Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит страховка для новичка в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для начала разберемся, из чего вообще складывается цена страховки. Финальная цена будет равна базовой стоимости, умноженной на следующие коэффициенты:
- Стаж водителя и его возраст.
- Сколько водителей входит в страховку.
- Бонус-малус.
- Мощность двигателя.
- Территориальный коэффициент.
Бонус-малус – это гибкая система награждения за аккуратную езду. Если вкратце, то чем меньше нарушений вы совершили за все время вождения, тем меньше будет коэффициент. У водителя без опыта вождения бонус-малус будет равняться 0,9.
Итак, рассчитаем стоимость страховки на автомобиль новичку при следующих параметрах: базовая стоимость – 4500 рублей, за стаж и возраст – 1,8 (для новичков), за количество водителей – 1 (1 водитель), за бонус-малус – 0,9, за мощность двигателя – 1,1 (100 л.с.), за территорию – 2 (Москва). 4500*1,8*1*0,9*1,1*2=16038 рублей за год.
Учтите, что страховка на машину для начинающего водителя – не то же самое, что страховка для водителя, давно получившего права и недавно начавшего водить. При расчете учитывается время, которое прошло с момента получения прав. Если вы получили их 6 месяцев назад, вы – начинающий водитель, если вы получили права 5 лет назад, но не ездили – технически вы являетесь опытным водителем.
В своем постановлении Центробанк определил новые расценки на следующий год. Нововведения затронули:
- тарифы ОСАГО;
- базовые ставки;
- опыт вождения, а также возраст автомобилистов;
- число страхуемых.
В расчете стоимости ОСАГО будут использоваться новые базовые значения, которые обязательны для всех категорий транспорта. Государством были определены минимальные и максимальные величины, чтобы автовладелец смог выбрать для себя из представленного ценового диапазона подходящий тариф.
Страховка ОСАГО на машину рассчитывается следующим образом: берется имеющаяся базовая ставка и умножается на несколько различных коэффициентов. Новые поправки, введенные в 2020 году, повлияли на размер базовой ставки. Так, полис станет дороже тем автолюбителям, которые:
- оставляют места дорожно-транспортного происшествия;
- лишались прав из-за вождения в нетрезвом состоянии;
- повторно управляли транспортным средством в пьяном виде;
- лишались прав по причине отказа от медицинского освидетельствования;
- регулярно нарушают ПДД, что влечет за собой вред здоровью или жизни других людей.
Повышенная ставка будет применяться в случае, если эти нарушения были неоднократными, а также зафиксированы на месте сотрудниками ГИБДД. Подробная информация предоставляется страховым компаниям госавтоинспекцией.
В нашей стране с августа 2020 года действуют измененные правила, по которым производится расчет стоимости ОСАГО. Основное нововведение заключалось в появлении понятия «коэффициент страховщика» – специальные наценки, заранее заложенные в сумму страховки. Выделены несколько десятков критериев, согласно которым можно будет рассчитать, сколько стоит ОСАГО в 2022 году:
- стаж вождения;
- нарушения ПДД или имеющийся в прошлом году страховой случай;
- профессия автовладельца;
- пол и возраст водителя;
- марка автомобиля;
- цвет кузова.
Согласно измененным правилам, при расчете стоимости полиса будет учитываться множество различных факторов-коэффициентов, которые определяются непосредственно страховой компанией.
Например, в одной страховой компании были проведены исследования, согласно которым мужчины-отцы старше 50 лет реже попадают в аварии. И если раньше такая информация не имела никакого значения, то после принятия новых норм страховщики могут установить для такой категории водителей минимальную стоимость полиса. Такое решение будет выгодно и автовладельцам – они сэкономят на страховке, и самим компаниям – вероятность делать выплаты минимальна.
Вступили в силу новые правила расчета тарифов ОСАГО
Согласно принятым нововведениям, получить страховку может не только автовладелец, но и водитель, который управляет транспортным средством по доверенности. Для этого ему необходимо заполнить следующую информацию:
- данные паспорта;
- номер водительского удостоверения;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- документ, в котором подтверждается право;
- диагностическая карта (если авто старше трех лет);
- заявление.
Страховая сама решает, в каком виде принимать документы – оригиналы или в электронном формате. Если полис оформляется на сайте компании, то готовый вариант присылается на электронную почту водителя.
С 2022 года будут действовать новые правила технического осмотра автомобиля. Как известно, чтобы застраховаться в ОСАГО, необходимо вначале пройти техосмотр в сервисе. Все манипуляции с автомобилем фиксируются на фото с обязательной привязкой к координатам сервиса, проводящего осмотр.
Полученная информация о состоянии транспортного средства и результаты фиксируются в специальной базе, находящейся в ведении МВД. Параллельно оформляется диагностическая карта на автомобиль.
При обнаружении случая фальсификации, выданная карта автоматически аннулируется, а сама страховая компания привлекается к ответственности – ей придется выплатить штраф в размере 300 тысяч рублей.
При этом автовладельца информировать о недействительности диагностической карты никто не обязан. И если случится страховой случай, то выплаты по ОСАГО водитель не получит. Ему придется возмещать причиненный ущерб самостоятельно в полном объеме.
Страховка позволяет избежать больших выплат пострадавшей стороне, так как ущерб в случае ДТП компенсирует страховая компания. Стоит учитывать, что по страховке водителя возмещается ущерб только пострадавшим. Отремонтировать собственную машину, если вы стали виновником ДТП, на страховые выплаты не получится.
Полис ОСАГО всегда должен быть при себе, если водитель находится за рулем. Чтобы доставить автомобиль к месту регистрации, также нужна страховка. Иначе в случае ДТП придется выплачивать компенсацию самостоятельно.
Страховщик возместит ущерб в следующих случаях:
- водитель наехал на пешехода, что привело к переломам, другим травмам, смерти человека;
- автовладелец совершил наезд на столб, светофор, повредил чужое имущество;
- повредил чужой автомобиль во время столкновения;
- водитель или пассажир другого транспортного средства получит телесные повреждения.
Если в результате ДТП пострадало несколько лиц, сумма страховки не делится. Каждому пострадавшему будет выплачена отдельная компенсация, не превышающая 400 000 рублей при имущественном ущербе и 500 000 рублей, если был нанесен вред здоровью человека.
Стоимость ОСАГО для начинающего водителя будет выше, чем для опытного, поскольку для страховой компании это высокий риск. Но постепенно при условии соблюдения всех правил и безаварийного вождения цена страховки будет снижаться.
Если автовладелец стал виновником аварии, он сообщает всем участникам ДТП данные своего полиса. Заполненные бланки извещений нужно предоставить страховщику в течение 5 рабочих дней. Страховка ОСАГО не покроет повреждения автомобиля, которые были получены в результате соревнований, массовых беспорядков, забастовок.
Цену страховки можно посчитать, если умножить базовую ставку, устанавливаемую Банком России, на коэффициенты, которые регулируются страховыми компаниями. Страховщик учитывает возраст и стаж водителя. Если автовладелец моложе 22 лет и совсем не имеет опыта, коэффициент для него будет максимальным — 1,87. Такая страховка обойдется на 70–80 % дороже. Для молодого водителя, у которого уже есть опыт вождения, но менее 3 лет, коэффициент будет равен 1,67. С 3-го года вождения коэффициент будет 1,04 и ниже в зависимости от того, достиг ли автовладелец 23 лет.
Для новичков КБМ равняется единице. Это коэффициент безаварийного вождения. Его значение будет снижаться каждый год, если водитель не попадал в аварии по своей вине. Скидка за безаварийное вождение составляет 5 % в год, но не более 50 %.
Помимо этого, при расчете суммы учитываются:
- территория, на которой автовладелец будет использовать автомобиль;
- сезонность вождения автомобиля (зимой цена будет выше);
- мощность двигателя;
- марка, модель и тип автомобиля;
- количество человек, включенных в страховку.
Учитывается как общий стаж вождения, так и длительность периода, в течение которого вы не попадали в аварии по своей вине. Если вы делаете перерыв в вождении, прекращаете сотрудничество со страховщиком, например на год, безаварийный срок вождения обнуляется, а КБМ снова становится равным единице.
Стоимость ОСАГО для начинающего водителя в 2021 году приблизительно одинаковая у всех страховых компаний. Если кто-то предлагает подозрительно низкую цену, не связанную с вашим стажем безаварийного вождения, это, вероятнее всего, мошенники.
Стоимость страховки будет постепенно снижаться, если водитель аккуратно водит и не попадает в аварии. Сразу после покупки машины и получения прав сильно сэкономить на получении полиса не получится.
Снизить цену страховки на машину для новичка можно следующими способами:
- уменьшить количество неопытных и молодых водителей в строках, где нужно указывать допущенных до вождения ТС лиц;
- вписать в страховку более опытного и взрослого водителя;
- соблюдать правила вождения и не попадать в аварии по своей вине;
- указать только те месяцы, когда вы пользуетесь автомобилем.
Многие новички опасаются водить машину зимой, на скользкой дороге больше шансов попасть в ДТП. Если пока водитель не решается на управление ТС в зимний период, можно оформить полис на 3 или 6 месяцев, что позволит сэкономить.
Автовладелец без опыта вождения считается потенциально опасным водителем. Сразу после оформления водителю-новичку присваивается 3 класс. Чем дольше он водит, не попадая в аварии по своей вине, тем выгоднее будут для него условия страхования. Компании стараются поощрять внимательных и аккуратных водителей.
С 2020 года страховые компании могут учитывать не только безаварийное вождение, но и наличие штрафов за нарушение ПДД. Поэтому водителям нужно стараться ездить только по правилам, чтобы снизить стоимость страховки.
Любые способы снижения стоимости ОСАГО должны быть законными. Нельзя оформлять полис на другого, более опытного водителя, указывать неверные данные.
Страховая компания не имеет права отказать в выдаче страховки неопытному водителю, если он предоставил все документы и корректно заполнил заявление.
Стоимость страховки на автомобиль новичку можно узнать с помощью онлайн-калькулятора. Необходимо ввести свои данные, информацию о машине, а потом оплатить указанную сумму с помощью банковской карты.
Процедура оформления через интернет проводится следующим образом:
- клиент уточняет стоимость страховки;
- заполняет анкету, указывает свои данные, серии и номера документов, тщательно проверяет все написанное;
- отправляет заявку страховщику;
- оплачивает стоимость страховки;
- получает на электронный ящик оригинал документа, чек об оплате и памятку для водителя.
Рекомендуется сохранить не только сам документ, но и чек. Он пригодится при страховом случае.
При проверке ГИБДД можно показывать полис в электронном варианте. С 2020 года отсутствие бумажного документа не приводит к штрафам. Но лучше иметь при себе и распечатку страховки на случай, если разрядится телефон или будут проблемы с интернетом.
После покупки нового автомобиля не обязательно проходить техосмотр, если машина куплена в салоне и не имеет пробега. Если же вы берете машину с рук, ей больше 4 лет, нужно пройти техосмотр и приобрести диагностическую карту. Это делается в специальных пунктах ТО, где специалисты осматривают автомобиль на наличие неисправностей, фотографируют его и загружают информацию в базу.
На данный момент это обязательная процедура, но из-за нехватки пунктов ТО и сложности прохождения осмотра, физическим лицам, управляющим легковым автомобилем или мотоциклом, с августа 2021 года можно не проходить ТО. Однако страховые компании предлагают хорошие скидки тем, кто добровольно прошел эту процедуру.
При получении полиса в офисе страховой компании нужно лишь выбрать страховщика, собрать документы и найти время для поездки в отделение организации. Многие предпочитают оформление через интернет, так как оно не требует личного присутствия водителя и проводится в любое удобное для клиента время.
При оформлении ОСАГО новички могут допустить следующие ошибки:
- поиск самого дешевого варианта. Страховщик может привлечь нового клиента акциями или скидками, но для водителя без опыта дешевых вариантов оформления страховки не существует. Если кто-то предлагает очень низкую цену, скорее всего, это мошенники. После оплаты ОСАГО водитель не получит документ;
- невнимательное заполнение анкеты. Особенность оформления электронного ОСАГО в том, что клиент самостоятельно заполняет все графы в заявлении, вводит данные водительских прав, СТС, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства. Даже небольшая ошибка в одной цифре может привести как к штрафам, так и к отказу страховщика возмещать ущерб. Поэтому перед отправкой заявления нужно проверить несколько раз информацию;
- вождение без проверки документа. Даже если вы полностью доверяете страховщику, желательно зайти на сайт РСА и проверить наличие этого документа в базе. Электронный полис ОСАГО действует через 3 дня после отправления заявки. Перед тем как сесть за руль, нужно убедиться, что страховка подлинная;
- указание устаревших данных. Водитель может указать номер старых водительских прав или прежнюю фамилию (например, у женщин-автовладельцев после замужества).
Если вы заметили в полисе неточность, ошибку, нельзя откладывать процесс исправления. Отправьте на тот же сайт, где вы оформляли полис, заявку на исправление данных и приложите скрин документа, который подтверждает подлинность информации. Если инспекция заметит ошибку в полисе, автовладельца могут обвинить в попытке мошенничества.
После исправления ошибки в РСА обращаться не нужно. Страховщик сам отправит туда новые данные.
12. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.
Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.
В любом случае калькулятор ОСАГО 2022 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.
Остается открытым вопрос, для кого выгодно приобретать такую страховку? Страховка на полгода пригодится вам, если:
- Вы точно запланировали покупку нового автомобиля в ближайшие месяцы.
- Вы работаете вахтовым методом и в месяцы отъезда не эксплуатируете свой автомобиль.
- Вы уезжаете в длительную командировку или в отпуск.
- ТС используется только летом для поездок на дачу.
- ТС используется для сезонной работы.
- У вас сложная финансовая ситуация и в данный момент вы не можете оплатить 100% стоимость полиса. Это своеобразная отсрочка платежа, ведь в итоге вы не переплатите, а просто внесете оставшиеся 30%.
Если вы не эксплуатируете автомобиль на протяжении всего года (по одной из причин, перечисленных выше), главный плюс такого полиса — экономия средств. К сожалению, вам не удастся сэкономить половину цены, но это лучше, чем отдать полную стоимость годового ОСАГО.
Минус тоже связан с финансовым вопросом: если вы в любом случае планируете продлевать срок действия полиса, вы совершенно ничего не выиграете. В результате вы всё равно заплатите его полную стоимость.
Страховка на шесть месяцев будет хорошим решением в том случае, если вы точно не будете эксплуатировать ТС на протяжении всего года. В таком случае вы сэкономите 30%.
А если ситуация изменится, продлить электронный полис совсем не сложно, в итоге вы не переплатите и отдадите компании такую же сумму, как и при стандартной покупке годового полиса. Решив оформить полис ОСАГО на любой срок, обязательно выясните, можно ли купить его со скидкой, поскольку у любой страховой периодически проводятся различные акции.
В зависимости от планируемого отдыха можно выбрать одну из нескольких программ для выезжающих за рубеж. Все программы включают покрытие следующих рисков:
-
неотложная медицинская помощь;
-
экстренная стоматологическая помощь;
-
сопровождение на стационарное лечение по показаниям;
-
лечение;
-
транспортные расходы.
В полис можно включить следующие опции:
-
гражданская ответственность перед третьими лицами;
-
риск утери багажа;
-
риск отмены или переноса рейса;
-
оплата транспортных расходов в случае визита третьего лица или возвращение застрахованного на родину в непредвиденных обстоятельствах;
-
риски во время экстремального отдыха или занятий активными видами спорта.
Выбирая программу и оформляя полис, необходимо придерживаться следующих требований:
-
Страховой полис должен действовать весь период пребывания туриста в странах Шенгена.
-
Минимальная сумма страхового покрытия составляет более 2 млн рублей.
-
Страховой полис должен быть действителен на территории всех стран Шенгенского соглашения.
-
Страхование для выезжающих за рубеж не должно включать франшизу.
-
Перечень рисков охватывает стандартные медицинские расходы, в том числе репатриацию тела на родину в случае смерти застрахованного лица.
Для покупки полиса нужно указать основные сведения:
-
Страна пребывания. Указать страну основного пребывания в путешествии.
-
Продолжительность поездки. Необходимо точно обозначить даты въезда и выезда из страны Шенгенского соглашения. Согласно Визовому кодексу этих стран, медицинская страховка охватывает указанный временной промежуток и дополнительные 15 дней на случай изменений дат поездки.
-
Отдых и спорт. Если в планах есть занятия активными видами спорта или экстремальный отдых, необходимо выбрать соответствующий вид полиса для выезжающих за границу.
-
Личные данные застрахованных. В полис должны быть включены все путешествующие, включая несовершеннолетних детей.
Все изменения ОСАГО в 2022 году: что ждет водителей — хорошего и плохого
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.
Изменения от 24 августа 2020 года:
- Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
- Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
- Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
- Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
- Изменились региональные коэффициенты.
- Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.
Изменения от 9 января 2019 года:
- Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
- КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
- Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
- Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.
Поправки от 25 сентября 2017 года:
- Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.
Изменения от 1 октября 2015:
- Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.
Нововведение от 1 июля 2015:
- Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.
Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:
- Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
- Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
Изменение тарифов от 12 апреля 2015:
- Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
- Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ
11 октября 2014
Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:
- Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
- Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
- Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
- Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
- Расширение Европротокола до 50 000 рублей
Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.
Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.
Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.
При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.
Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).
| Класс на начало годового срока страхования |
Коэффициент |
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 страховых выплат |
1 страховая выплата |
2 страховые выплаты |
3 страховые выплаты |
4 и более страховых выплат |
||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Как в России изменились правила расчета стоимости полисов ОСАГО
Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:
С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.
Базовая ставка в 2022-ом году устанавливается российским Центробанком (до 2015-го она назначалась правительством). Но это не фиксированная сумма, а диапазон, за который страховщики не могут выходить.
Пока базовые тарифы всех российских страховщиков не могут быть ниже 2746 рублей и выше 4942. И таковым диапазон стал в 2019-ом году после старта реформы и расширения «коридора» на 20%. На 2021-ый год было запланировано еще два увеличения диапазона: на 40% с первого января и еще на 30% с первого октября. Но пока ставки остаются прежними.
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2022-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
В страховом полисе должны указываться данные не только непосредственно основного владельца автомобиля, но и всех лиц, которые ТС управляют. И если во время остановки машины инспектором за рулем находится водитель, сведений о котором в ОСАГО нет, то это расценивается как нарушение первой части 12.37 статьи КоАП. Здесь написано, что при невыполнении предусмотренного полисом условия управления транспортным средством исключительно указанными в документе водителями налагается административный штраф, величина которого составляет 500 рублей.
Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2021-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.
Но обстановка в России может стремительно меняться, поэтому вполне возможны изменения, причем как в будущем 2022-ом году, так и в нынешнем 2021-ом. Отслеживайте актуальную информацию, чтобы быть в курсе всех официальных нововведений, затрагивающих страхование автогражданской ответственности.
Каким будет ОСАГО в 2022 году?
Опыт вождения напрямую не зависит от возраста человека – новичками за рулём могут быть и 18-летние молодые люди, и лица пенсионного возраста. Главный определяющий критерий здесь, это опыт. А он, как известно, приходит со временем. Российские законодатели, понимая повышенную вероятность совершения аварий неопытными автолюбителями, специальные коэффициенты для новичков. Они предусматривают снижение цены полиса, с ростом опыта вождения. Соответственно дороже всего ОСАГО обойдётся для лиц, получивших права менее года назад, и не имеющих водительского стажа.
Несмотря на высокую стоимость, страховка для начинающих водителей является предметом первой необходимости. Учитывая высокую опасность совершения ДТП по своей вине, ОСАГО избавит новичка от необходимости компенсировать причинённый ущерб из собственных средств. Полис поможет сэкономить ему до 400 тысяч при нанесении материального вреда, и до 500 тысяч – при причинении ущерба здоровью и жизни пострадавшим лицам.
Договор страхования автогражданской ответственности заключается со всеми владельцами ТС, независимо от их опыта вождения. Отказать в оформлении ОСАГО по причине недостаточного времени нахождения за рулём, страховщик не в праве. Это расценивается, как прямое нарушение ФЗ №40, и наказывается наложением штрафов в соответствии со статьями ГКРФ.
Региональный коэффициент учитывает плотность дорожного движения в конкретном субъекте РФ и крупном городе. На улицах большого мегаполиса вероятность ДТП гораздо выше, чем на дороге в провинциальной глубинке. С учётом этого и был введён региональный коэффициент: чем больше насыщенность региона автотранспортом, тем он выше. К примеру, для Москвы установлен повышающий коэффициент, равный 2, для Санкт-Петербурга – 1,9. А вот для Калмыкии или Бурятии он составляет всего 0,6 от базовой цены полиса.
Для поощрения водителей, соблюдающих ПДД, и не совершающих автомобильных аварий, была введена система «бонус-малус» (КБМ). Она подразумевает присвоение каждому автомобилисту личного класса, в зависимости от аккуратности вождения. Она состоит из 13 пунктов, самый высший из которых десятый, а низший обозначен буквой «М». Рейтинг водителей регулярно меняется, по итогам прошедшего страхового года.
Чем мощнее авто, тем большую скорость оно способно развить, либо большую полную массу имеет (применительно к грузовикам). А это – прямой фактор риска, увеличивающий вероятность совершения ДТП.
Соотношение мощности мотора и величины повышающих коэффициентов дано в таблице:
| Мощность двигателя (л.с) | Повышающий коэффициент |
| Меньше 50 | 0,6 |
| 50…70 | 1 |
| 70…100 | 1,2 |
| 100…150 | 1,4 |
| Больше 150 | 1,6 |
Сколько стоит ОСАГО для новичка без стажа вождения
Причина, почему для начинающего водителя полис ОСАГО стоит дороже, одна – повышенный риск совершения им ДТП. Для страховой фирмы это означает дополнительные расходы на компенсационные выплаты лицам, пострадавшим от действия своего клиента. Повышенные расценки на ОСАГО, таким образом, частично компенсируют возможные страховые риски.
Как застраховать ОСАГО с небольшим стажем
Процедура оформления страховки, что для опытных водителей, что для новичков едина. Разница заключена только в применяемых к ним коэффициентах, влияющих на итоговую сумму. Для приобретения полиса, нужно подать работникам фирмы пакет необходимой документации. Это паспорт страхователя, права лиц, вписываемых в полис, документы на автомобиль. Отказать в предоставлении ОСАГО по причине недостаточного стажа вождения страховое агентство не в праве.
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
| было ДТП | новая цена ОСАГО | переплата |
|---|---|---|
| без аварий | 7512 руб | |
| авария с 1 выплатой | 12257 руб | 4745 руб |
| авария с 2 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
| авария с 3 выплатами | 19373 руб | 11861 руб |
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
| этапы | расчет | значение |
|---|---|---|
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |
Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго
Для повышения в целом цены ОСАГО в 2022 году Банк России пока оснований не находит, но возможно ее увеличение для некоторых категорий автовладельцев. Прежде всего, речь идет о такси. Со стороны страховщиков поступило предложение увеличить базовую ставку для таксистов на 60%, но даже такое повышение несколько ниже, чем диктует количество происшествий с участием водителей такси, которое достигает трети от всех аварий. Пока этот вопрос не решен и обсуждается с участием всех заинтересованных сторон: Минфина, страхового сообщества, Центробанка.
В 2022 году страховщики, вероятно, отдадут предпочтение дополнительным коэффициентам:
- за управление ТС в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения;
- за грубое нарушение правил ДД;
- за превышение скорости больше чем на 60 км/час;
- за проезд на красный;
- за оставление места аварии;
- за намеренную организацию ДТП;
- за выезд на «встречку».
Таблица КБМ и правила расчета класса в 2021 году
Дискутируется также вопрос, нужно ли внести изменения в ОСАГО, касающиеся отмены коэффициента мощности, который повышает результат расчета уже при мощности свыше 100 л.с., так как для современных автомобилей средняя мощность значительно выше этого показателя. Вместо коэффициента мощности страховщики смогут применять коэффициент, отражающий манеру вождения. Он может быть и повышающим, и понижающим в зависимости от результатов, зафиксированных телематическим оборудованием, установленным на ТС. Устройство будет запоминать данные:
- о резкости торможения;
- особенностях езды;
- о скорости разгона;
- частоте эксплуатации машины.
Такое оборудование уже используют некоторые страховщики для расчета более индивидуального тарифа по КАСКО. Когда ожидать подобные изменения, пока не известно.
Страховка ОСАГО для новичка – это такое же обязательное страхование гражданской ответственности автолюбителя, как и для всех остальных, кто имеет водительское удостоверение. Только оформление такого полиса обойдётся ему несколько дороже. А приобрести он его обязан с того момента, как у него появится своя машина, и он начнёт практиковать вождение по дорогам общего пользования.
Многие начинающие водители задаются вопросом, сколько стоит ОСАГО для новичка. На его стоимость могут влиять многие факторы. При расчёте цены полиса учитываются следующие данные:
• Водительский стаж, который у новичка практически равен нулю;
• Возраст автомобилиста. Страховка стоит дороже для тех, кому ещё не исполнилось 22 года. Если автовладелец старше, но получил права недавно, его полис также будет относительно дорогим, но дешевле, чем для самых молодых новичков;
• Регистрация водителя. Если он зарегистрирован в крупном городе, то стоимость полиса будет выше, чем у тех, кто прописан в небольшом населённом пункте или деревне;
• Мощность двигателя. Чем он мощнее, тем больше придётся заплатить за страхование;
• Марка и модель автомобиля. Для некоторых авто, которые, по статистике, часто попадают в аварии, цена полиса может быть довольно велика;
• Срок страхования. Зачастую выгоднее приобрести полис на год, но выбрать период, когда будет использоваться транспортное средство, если не предполагается его круглогодичная эксплуатация;
• КВС — коэффициент возраста-стажа новичка, который всегда высок даже при довольно зрелом возрасте;
• Количество лиц, которые имеют право управления этим авто, их КВС, КБМ и другие данные, которые могут повлиять на цену. При этом данный фактор рассчитывается по самому высокому показателю риска, то есть по водителю, стаж вождения и возраст которого меньше остальных;
• Базовой ставки и страховой компании. Ставка у различных страховщиков может несколько отличаться.
Чтобы понять, сколько стоит страховка ОСАГО для новичка, необходимо уточнить указанные выше данные. Они помогут сделать примерный расчёт стоимости на онлайн калькуляторе. Нередко это позволяет быстро подобрать наиболее выгодную компанию для приобретения полиса. Расчёт занимает всего несколько минут. Да и купить саму страховку зачастую сейчас можно не выходя из дома.
Зная, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, многие задумываются, почему его стоимость столь высока. На самом деле она рассчитывается из статистики и собственного опыта автостраховщиков. В расчёт берутся данные о возрасте и стаже водителей, которые чаще всего становятся участниками или виновниками дорожно – транспортных происшествий.
Согласно полученным данным, чаще всего попадают в аварии автомобилисты моложе 22 лет и имеющие стаж вождения не более трёх лет, а то – и значительно меньше. Поэтому и полис для этой категории оказался самым дорогим. Вторыми по аварийности оказались начинающие автомобилисты возрастом от 22 лет, но со столь же малым опытом. Водители, которые имеют права более трёх лет, попадают в ДТП, как правило, значительно реже. Поэтому для них начинает действовать понижающий коэффициент и скидка при оформлении обязательного автострахования.
Чтобы рассчитать, сколько стоит страховка ОСАГО для начинающего водителя, необходимо знать влияние на его цену коэффициента возраст/стаж или КВС. По статистическим данным, наиболее аварийно опасными являются автомобилисты молодого возраста до 21-22 лет. Также часто попадают в ДТП и новички. Причём наиболее часто участниками дорожно – транспортных происшествий оказываются молодые водители до 22 лет со стажем, не превышающим три года. Поэтому эти две категории имеют самый высокий КВС. Для новичков моложе 22 лет он составляет 1,93, а для более взрослых начинающих автолюбителей — 1,59.
Снижение коэффициента возраст/стаж осуществляется постепенно с увеличением возраста и водительского опыта автомобилиста. Примечательно, что данный фактор будет играть роль не только при покупке отдельного полиса для новичка, но и, если вписывать его в страховку к более опытному водителю. Поэтому искусственно повлиять на этот показатель и улучшить его невозможно.
К слову, коэффициент бонус – малус для начинающего автомобилиста равен 1. Его водительский класс – 3. При покупке первого полиса автогражданки КБМ не принимается в расчёт, так как такой водитель не имеет никаких скидок или надбавок за безаварийное вождение или, наоборот, за наличие ДТП.
Таблица КВС:
| Возраст | Стаж вождения | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 лет | 1 год | 2 года | 3-4 года | 5-6 лет | 7-9 лет | 10-14 лет | 14 лет + | |
| 16−21 |
1,93 |
1,90 |
1,87 |
1,66 |
1,64 |
— | — | — |
| 22−24 |
1,79 |
1,77 |
1,76 |
1,08 |
1,06 |
1,06 |
— | — |
| 25−29 |
1,77 |
1,68 |
1,61 |
1,06 |
1,05 |
1,05 |
1,01 |
— |
| 30−34 |
1,62 |
1,61 |
1,59 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
0,96 |
0,95 |
| 35−39 |
1,61 |
1,59 |
1,58 |
0,99 |
0,96 |
0,95 |
0,95 |
0,94 |
| 40−49 |
1,58 |
1,57 |
1,56 |
0,94 |
0,94 |
0,94 |
0,94 |
0,93 |
| 50+ |
1,55 |
1,54 |
1,53 |
0,92 |
0,91 |
0,91 |
0,91 |
0,90 |
Страховка для новичков без стажа 2021
Зная, сколько стоит ОСАГО для новичков, многие неопытные автомобилисты стремятся сэкономить на этом. Не покупать полис вовсе – плохая идея по множеству причин. Но есть несколько надёжных и законных способов приобрести его немного дешевле. Это:
• Подобрать надёжную страховую компанию, которая использует минимальны базовый тариф;
• Зарегистрироваться в сельской местности или небольшом городке, так как для жителей таких населённых пунктов страховка окажется дешевле примерно на 10-20 процентов;
• Купить полис на небольшой период покрытия, например, на лето. Но это подходит лишь тем, кто не собирается пользоваться автомобилем в течение всего года;
• Рассмотреть вариант приобретения мультидрайва – полиса, который не учитывает КВС и позволяет садиться за руль данного авто любым водителям без ограничения их количества.
Чтобы оформить страховку, начинающему автомобилисту, как и остальным водителям, потребуются:
• Гражданский паспорт РФ (иногда его можно заменить иным удостоверением личности);
• Паспорт транспортного средства (ПТС);
• Свидетельство о регистрации автомобиля (СТС), если авто уже имело его;
• Диагностическая карта, если автомобиль был выпущен четыре года назад или ранее. Для новых машин она не требуется;
• Водительские удостоверения всех, кто будет допущен к управлению авто.
Примерная стоимость ОСАГО для новичка сегодня может быть рассчитана онлайн на специальных сервисах. Расчёт осуществляется всего за несколько минут, не выходя из дома. Для этого следует указать в соответствующих графах программы необходимые значения и дождаться её ответа. Калькулятор позволяет сравнить цены на полисы в нескольких компаниях сразу и выбрать подходящего страховщика.
Для покупки полиса сейчас обращаться в офис компании необязательно. Его можно оформить в электронном виде через Интернет на сайте выбранного автостраховщика. Там же можно уточнить и окончательную цену обязательного страхования, его условия и особенности.
Чтобы правильно выбрать страховую компанию, стоит учитывать не только, сколько стоит страховка без стажа у данного страховщика, но и множество иных критериев. Ведь иногда лучше купить полис чуть дороже, зато у надёжного и проверенного страховщика, чем приобретать его по низкой цене у молодого или негативно известного участника данного рынка. Поэтому важно, чтобы компания стабильно работала много лет, отличалась хорошими выплатами и низким процентом отказов по ним. Нужно учитывать отзывы об автостраховщике от реальных клиентов, которые можно найти в Интернете или, опросив, своих друзей и знакомых. Желательно, чтобы офис страховой компании находился в городе проживания автовладельца. Также повлиять на выбор могут и иные факторы, оказавшиеся важными для конкретного водителя.
Основой для расчета стоимости страховки являются базовые тарифы, утверждаемые Центробанком. Регулятор устанавливает границы тарифного коридора (максимальное и минимальное значение тарифа), которыми руководствуются все без исключения страховщики в стране, определяя стоимость полиса ОСАГО. При этом окончательная цена продукта (сколько стоит страховка для начинающего водителя) вычисляется путем умножения тарифной ставки на целый ряд поправочных коэффициентов, учитывающих в том числе возраст клиента и его стаж.
Действующие правила не дают инструкции, как отличить начинающего водителя от опытного. Страховщики учитывают, каков стаж и возраст всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Наиболее высокий коэффициент установлен в отношении водителей возрастом 16-25 лет без опыта вождения. На цену полиса влияет и КБМ, показывающий аккуратность водителя. Если за предыдущие годы страхователь становился участником ДТП, то его скидка аннулируется, поэтому за свой полис он заплатит столько же, сколько и новичок.
Таким образом, факторов, которые необходимо принимать во внимание, действительно много. Более того, с каждым последующим годом цена будет меняться. Ведь, только мощность движка останется прежней и регион регистрации, но увеличится стаж, возраст водителя, изменится его личная статистика ДТП, появится или пропадет желание пользоваться прицепом или ездить в самое сложное зимнее время. Наконец, ничто не мешает отказаться от услуг одной страховой компании в пользу другой, с более лояльными тарифами.
Условия представления страховых услуг в рамках ОСАГО одинаковы для всех клиентов, каким бы коротким ни был их водительский стаж или юным возраст (сроки выплат, размер компенсации пострадавшим и т.п.). Отличия касаются только той суммы, в которую клиенту обойдется полис:
- скидка за безаварийное вождение (ее нет – КБМ=1);
- коэффициент возраста и стажа – максимален.
Никаких дополнительных обязанностей в отношении процедуры заключения договора со страховщиком отсутствие опыта на клиента не накладывает. Стоимость ОСАГО для начинающего водителя 2021 не зависит от того, согласится ли он на оформление дополнительных услуг – можно отказываться, если в них нет нужды.
Стоимость страховки на автомобиль в 2021 без стажа вычисляется по сложной формуле. В ее основе единый базовый тариф, который умножают на поправочные коэффициенты. Совокупность применяемых коэффициентов определяет итоговую сумму в каждом конкретном случае.
В утвержденной Центробанком таблице предельных значений страховых тарифов ОСАГО суммы колеблются достаточно серьезно, например:
|
Тип транспортного средства |
Наибольший тариф, руб. |
Наименьший тариф, руб. |
|
Личный легковой автомобиль |
5492 |
2476 |
|
Коммерческий автобус |
7399 |
3905 |
|
Грузовик до 16 т |
6064 |
2246 |
Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев страховщики выбирают максимальное значение для данного типа транспортного средства, используя именно его в последующих расчетах. По этой причине, желая проверить тот или иной предложенный к рассмотрению расчет – сколько стоит ОСАГО для новичка, правильнее сразу брать за основу максимальное значение в таблице.