Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Базовый страховой тариф ОСАГО 2022 тинькофф». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Рассчитайте и оплатите за 3 минуты
В любом регионе
Страховые выплаты за 1 — 2 дня
Оформите ОСАГО онлайн в «Тинькофф» и получите полис на почту
Максимально онлайн
В Тинькофф основные процессы — от оформления до урегулирования — онлайн. Быстро и удобно
Заявление подаете онлайн. Выплату получите
Используйте электронную версию и предъявляйте сотрудникам ГИБДД с экрана смартфона. При желании полис можно распечатать и возить с собой бумажный
Продлите страховку ОСАГО в пару кликов — мы напомним об окончании срока действия полиса, обновим КБМ и пришлем вам новый расчет цены
С недавнего времени можно оформить полис ОСАГО в Тинькофф. Данная автостраховка регулирует поведение водителей на дорогах, возмещая убытки в случае совершившейся аварии.
Получение ОСАГО онлайн
ОСАГО необходимо оформлять всем собственникам автомобилей, так как автостраховка покрывает убытки, причиненные в случае ДТП, и регулирует отношения между сторонами-участниками.
Страхование ОСАГО Тинькофф необходимо:
- для возмещения ущерба имуществу, если признана вина владельца;
- для оплаты ремонта транспортного средства страховщиком виновника происшествия;
- для решения спора между сторонами-участниками ДТП.
Выплаты устанавливаются страховым агентом в зависимости от степени повреждений, типа аварии и репутации автолюбителя.
Для установки стоимости получения ОСАГО онлайн Тинькофф можно использовать онлайн-калькулятор, где указывается следующая информация:
- город, где будет использоваться автомобиль;
- мощность вашего авто;
- период страхования.
- тип страхования (с ограничениями или без).
Если выбран полис с ограниченным списком водителей, то необходимо указать:
- возраст водителей;
- стаж вождения;
- КБМ водителя.
- Цена онлайн-страхования ОСАГО Тинькофф рассчитывается по установленной формуле. Значения зависят от различных факторов: типа автомобиля, данных о собственнике (или нескольких владельцев) и т.п.
- Покупка документа осуществляется по назначенному тарифу, также влияющего на стоимость автостраховки. Для получения подробной информации о стоимости полиса, клиент может использовать электронный калькулятор.
Как посчитать стоимость ОСАГО в Тинькофф через калькулятор онлайн
| н/п | Город | КТ для ТС | Базовый тариф |
| 1 | Москва | 2 | 4182,2 |
| 2 | СПБ | 1,8 | 4292,1 |
| 3 | Новосибирск | 1,7 | 4905 |
| 4 | Екатеринбург | 1,8 | 4304 |
| 5 | Казань | 2 | 4212 |
| 6 | Нижний Новгород | 1,8 | 4637 |
| 7 | Челябинск | 2,1 | |
| 8 | Самара | 1,6 | |
| 9 | Омск | 1,6 | 4156 |
| 10 | Ростов-на-Дону | 1,8 | 4440 |
На сегодняшний день Тинькофф находится в лидерах по страхованию из-за заработанной хорошей репутации. Клиенты СК отмечают высокое качество обслуживания и быстрое реагирование в случае наступления ДТП. Применение электронного сервиса и доступных тарифов, позволило быстро оформлять ОСАГО, тем самым наращивая свою базу клиентов. Официальный сайт компании очень прост и понятен. Это дает возможность клиентам легко ориентироваться и находить нужную информацию и инструкции к ней. С любого региона России можно оформить полис ОСАГО в Тинькофф Страховании.
СК находится на рынке страхования с 2013 года. Несмотря на это, она предлагает заключение договоров ОСАГО с учетом всех необходимых опций. Не нужные клиенту опции он может исключить из договора и все равно получить полис. Также, имея страховку компании, клиент, попав в ДТП, может в любое время получить от страховщика поддержку. В случае ДТП, когда ущерб от него не превышает 50 000 рублей, и нет разногласий у участников этого транспортного происшествия, разрешено оформлять Европротокол. Но в любом случае необходимо звонком сообщить в компанию о случившемся ДТП.
Чтобы оформить онлайн ОСАГО в АО «Тинькофф Страхование» необходимо зайти на официальный сайт и ввести нужные данные:
- сведения из паспорта владельца автомобиля,
- когда автомобиль страхует не владелец, сведения из паспорта лица, занимающегося страховкой,
- сведения из паспорта на автомобиль и сведения из свидетельства регистрации автомобиля,
- данные из карты техобслуживания,
- мощность данного двигателя на автомобиле,
- при управлении транспортным средством многими водителями, указать сведения из их удостоверений водителя.
Чтобы рассчитать онлайн ОСАГО «Тинькофф», применяется калькулятор. Он входит в функционал официального сайта страховой компании. Процедура вычисления страхового платежа не отличается сложностью и предполагает проведение операций:
- открытие сервиса;
- внесение в поля запрашиваемых данных, на основании которых применяются поправки к базовой ставке;
- указание периода оформления ОСАГО — на 6 месяцев или на другой срок до годового периода.
Калькулятор рассчитывает сумму взноса за несколько секунд. При необходимости клиент может повторно воспользоваться сервисом. Ограничений к количеству произведенных вычислений из Личного кабинета пользователя не применяется.
Базовые ставки ОСАГО в 2021 году
В расчете «Тинькофф» ОСАГО учитываются индивидуальные характеристики автовладельца. Базовые тарифы регламентированы на уровне законодательства, чтобы сформировать здоровую конкуренцию между страховщиками, ориентированную на качество услуг. Они также обеспечивают рентабельность страхового бизнеса.
Итоговая сумма страхового платежа корректируется в калькуляторе постоянными значениями. На их величину оказывают влияние:
- город или населенный пункт, в котором зарегистрировано транспортное средство;
- возраст и водительский стаж лиц, допущенных к управлению авто;
- мощность двигателя;
- наличие эпизодов разрыва во времени между регистрацией ОСАГО;
- страховые возмещения убытков, нанесенных по вине страхователя.
Внесенные в калькулятор «Тинькофф» ОСАГО сведения аккумулируются системой и сопоставляются с данными базы Союза страховщиков. При совпадении информации клиенту выдается информация о стоимости страхового продукта.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | 0 | М | M | M | M |
| 0 | 2,4 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Рассчитать стоимость ОСАГО в «Тинькофф» можно на калькуляторе, программный функционал которого ориентируется на базовые тарифы. Их размер регламентирован на законодательном уровне и обязателен к применению страховщиками, предлагающими купить полис. При вычислениях учитывается бонус-малус, определяемый по таблице. Она сформирована разделами:
- Класс страхователя — присваивается конкретному водителю с ориентацией на его характеристики.
- Коэффициент, соответствующий типу страхователя и учитываемый в расчетной формуле.
- Класс, который присваивается автовладельцу каждый год и учитывается при заключении нового соглашения.
При первом оформлении ОСАГО онлайн-клиенту присваивается третий начальный класс при условии, что у него водительский стаж более 3 лет. От него впоследствии будут определять, как рассчитать страховой взнос — двигаясь вверх по таблице или вниз. Он проводится один раз в год 1 апреля по итогам прошедшего года.
Если за страхователем не было зафиксировано аварийных ситуаций, произошедших по его вине, и «Тинькофф» по ОСАГО не осуществлял страховое возмещение, то класс водителя повышается на единицу. В результате корректировки параметров клиента рассчитать величину взноса по калькулятору можно с КБМ скидкой. Она предполагает применение уменьшенного коэффициента, в результате чего стоимость полиса снижается на 5 %.
На увеличение скидки автовладелец может рассчитывать каждый год до максимально возможного сокращения платы на страховку в 50 %. Это соответствует 13 классу, что можно достичь при условии безаварийной езды. Стоимость электронного полиса ОСАГО может быть увеличена до 145 % при уменьшении класса водителя до идентификатора М, что актуально при фиксировании в текущем периоде ДТП.
Стоимость страховки на автомобиль можно рассчитать самостоятельно без применения калькулятора. Она соответствует произведению таких показателей, как базовый тариф, и коэффициентов:
- мощности двигателя ТС (КМ) — 0,6–1,6;
- базового тарифа (ТБ) — 4118 руб.;
- территориальной принадлежности (КТ) — 1,5–2,0;
- критерия возраста и стажа (КВС) — 1–1,8;
- количества лиц, допущенных к вождению (КО) — 1,0–1,8.
- коэффициента бонус-малус (КБМ) — 5–50 %;
- периода использования автомобиля (КС) — 0,5–1,0;
- количества нарушений (КН) — 1,5;
- сроки страхования (КП) — 0,2–1;
- дополнительного коэффициента на прицеп (при его наличии).
Формула для расчета стоимости ОСАГО: Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН.
Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО в «Тинькофф», нужно знать территориальный коэффициент, актуальный для региона, в условиях которого будет использовано транспортное средство. В его показатели заложены риски наступления ДТП, определяемые количеством проживаемого населения.
Коэффициент меньший 1 установлен для некрупных населенных пунктов. Рассчитать взнос с применением его значением в 0,6 могут жители:
- Байконура;
- Чукотского автономного округа;
- Биробиджана;
- Севастополя;
- населенных пунктов Республики Бурятии, кроме ее столицы;
- Ингушетии;
- городков Якутии.
Коэффициент 0,7 актуален для:
- городов Дагестана;
- местностей в Кабардино-Балкарской Республике;
- Республики Марий Эл;
- Чеченской Республики;
- Алтайского края;
- Читы;
- небольших городков Ставропольского края.
Коэффициент 0,8 применяется для:
- Малгобека;
- населенных пунктов Республики Мордовии;
- Нюренгри;
- Республики Северная Осетия — Алания, кроме Владикавказа;
- городков в Удмуртской Республике;
- населенных пунктов Чувашской Республики;
- Хабаровского края;
- Архангельской и Астраханской областей;
- Белгородской области;
- Воронежской области;
- Иркутской области;
- Калининградской области
- Кировской области;
- Липецкой области;
- Оренбургской области;
- Тверской области.
Коэффициент 0,9 применяется для городов и населенных пунктов Красноярского края, Вологодской, Ивановской, Новгородской, Новосибирской, Омской, Рязанской, Самарской, Сахалинской, Томской и Ярославской областей.
Для городов с большой численностью населения рассчитывать сумму страхового платежа нужно со значением коэффициента 1–2. При езде по дорогам в таких местностях высокая степень аварийности, поэтому страховщики минимизируют собственные риски финансовых затрат на компенсацию ущерба за счет увеличения страхового взноса.
Важное значение при формировании стоимости полиса имеет территориальный коэффициент ОСАГО. Он учитывает интенсивность движения в разных регионах страны, отдельно выделяя самые крупные города и населенные пункты субъектов РФ. Такой подход нужно признать вполне логичным, так как количество транспортных средств на дорогах напрямую влияет на вероятность ДТП и, как следствие, риск наступления страхового случая. В процессе расчета цены базовая ставка умножается на региональный коэффициент, значение которого определяется на основании специальной таблицы. Полностью она содержится в узе упомянутом выше Указании Центробанка России. Здесь же имеет смысл привести в качестве примера несколько значений:
- для Москвы коэффициент на автомобили равняется 1,9, на спецтехнику – 1,18;
- для СПб аналогичные показатели составляют, соответственно, 1,72 и 1;
- для Самары – 1,54 и 1;
- для Кузнецка Пензенской области – 1 и 0,82.
Очевидно, что в крупном городе вероятность ДПТ заметно выше. И установленные ЦБ РФ коэффициенты к тарифной ставке ОСАГО позволяют учесть эту зависимость.
Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе Тинькофф
Можно выделить несколько самых актуальных изменений в правилах расчета стоимости полиса ОСАГО и получения страховой компенсации по нему. К их числу относятся такие:
- Учет количества попаданий в ДТП по вине водителя. Влияет на расчет так называемого коэффициента бонус-малус. Его значение играет крайне важную роль в цене полиса, так как может снизить его на 50% или, напротив, повысить в 2,45 раза. Вполне вероятно введение еще одного дополнительного коэффициента, предусматривающего дополнительное наказание за серьезные нарушения или рецидив.
- Возможность страховых компаний формировать «группы риска» с более высокими страховыми тарифами. Предусматривает точечное удорожание страховки ОСАГО для отдельных категорий водителей, например, с высокой степенью аварийности за несколько предыдущих лет.
- Подача онлайн-заявлений на получение компенсации при наступлении страхового случая. Такой способ коммуникаций со страховщиком существенно упрощает и ускоряет процедуру выплаты возмещения.
- Ужесточение контроля прохождения технического осмотра транспортного средства. Заключается в необходимости обращаться в авторизованный автосервис, прошедший аккредитацию в РСА или ГИБДД. Отсутствие действующей диагностической карты становится законным основанием для отказа в выплате страховой компенсации. Более того, в 2022 году планируется введение отдельного штрафа за подобное нарушение.
Еще одним новшеством, пока не утвержденным, выступает введение автоматической фиксации машин без полиса ОСАГО. Высока вероятность вступления в силу такой поправки уже в течение 2021 года. По крайней мере, технические возможности для этого уже созданы, а потому сомневаться в решимости контролирующих структур не приходится.
Непростая ситуация в экономике страны, связанная с продолжением пандемии коронавирусной инфекции COVID-19, позволяет надеяться на то, что установленные в середине прошлого года базовые тарифы ОСАГО останутся неизменными и в 2021 году. Хотя значительная часть страховых компаний регулярно выступает с инициативами об очередном пересмотре стоимости обязательной автостраховки в большую сторону. Важно отметить, что Указания ЦБ РФ от июля прошлого года расширили тарифный коридор, что привело к увеличению разнообразия имеющихся на отечественном рынке предложений.
Первой и, по сути, единственной пострадавшей от новых правил расчета цены ОСАГО категорией автовладельцев станут водители, часто попадающие в ДТП по собственной вине. Они будут вынуждены заплатить больше не только из-за увеличения коэффициента бонус-малус, но и в результате вероятного включения в «группу риска». Не стоит сомневаться, что страховые компании в полной мере воспользуются предоставленными им возможностями.
Несколько ухудшилось положение новичков, только начавших управлять транспортным средством. Они также заплатят чуть большую цену за оформление полиса. Кроме того, увеличилась, пусть и незначительно, стоимость неограниченной страховки ОСАГО.
Напротив, опытные водители с серьезным стажем безаварийной езды получает существенные льготы. Снижение стоимости полиса ОСАГО вдвое в результате уменьшения КБМ до значения 0,5 выглядит вполне реальным сценарием развития событий для 2021 года.
Ответы на вопросы
В 2021 году продолжит действовать тарифный коридор, установленный Центробанком в середине прошлого года. Других каких-либо существенных изменений пока не принято. Хотя разработок в этом направлении сделано немало, в том числе – при активной инициативе со стороны страховых компаний.
Базовый тариф является основой для расчета стоимости ОСАГО. Региональный коэффициент учитывает интенсивность движения по дорогам конкретного города или субъекта РФ. Он умножается на ставку в процессе формирования цены полиса, а потому непосредственно влияет на сумму, которую придется заплатить автовладельцу.
Калькулятор ОСАГО Тинькофф Страхование
Можно выделить две таких категории. Первая и наиболее затронутая изменениями, как уже действующими, так и запланированными – это водители с высоким уровнем аварийности передвижения по дорогам. Также несколько больше заплатят за обязательную автостраховку новички без опыта.
В планах законодателей на 2021-2022 годы достаточно много новшеств. Некоторые из них перечислены в статье. Например, повышающий коэффициент за попадание в серьезные ДТП, штраф за отсутствие диагностической карты или автоматическая фиксация авто без страховки. Вполне возможно, что перечисленными изменения дело не ограничится, тем более – с учетом активной лоббистской позиции и немалых возможностей непосредственных участников страхового рынка.
Имущество
Полис ОСАГО покроет ущерб, причиненный автомобилю или другому имуществу потерпевшего в ДТП по вашей вине. Возмещение в размере до 400 000 ₽ производится в виде ремонта ТС либо в виде денежной выплаты
Жизнь и здоровье
е-ОСАГО предусматривает страхование ответственности на случай причинения вреда жизни и здоровью водителей, пассажиров, пешеходов и других потерпевших в ДТП на страховую сумму до 500 000 ₽
Для звонков по России
- Банк
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Премиум
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Автокредит
- Вклады
- Платежи
- Бизнес
- Расчетный счет
- Регистрация бизнеса
- Среднему бизнесу
- Эквайринг
- Кредиты
- Госзакупки
- Продажи
- Бухгалтерия
- Инвестиции
- Лента
- Каталог
- Премиум
- Брокерский счет
- ИИС
- Тарифы
- Партнерам
Чтобы получить ответ на этот вопрос, предлагаем вам выполнить расчет стоимости ОСАГО Тинькофф Страхование с помощью калькулятора на этой странице нашего портала в режиме онлайн. Для того чтобы произвести расчет с помощью калькулятора ОСАГО Тинькофф Страхование, вам понадобится заполнить основные поля: внести данные об автомобиле (марка, модель, мощность авто и т. д.), информацию о водителе (возраст, стаж), а также другие параметры, необходимые для определения цены полиса.
Расчет стоимости ОСАГО Тинькофф Страхование в 2021 году на калькуляторе, размещенном на нашем сайте, сэкономит время, которое вы могли бы потратить на посещение офиса страховой компании или звонки в ее справочный центр.
Компания Цена Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать 9488 руб Калькулятор компаниикупить полис Хотите сравнить результаты с результатами в 44 других компаниях?
Таблица КБМ и правила расчета класса в 2021 году
На следующий год стоимость ОСАГО составит:
было ДТП новая цена ОСАГО переплата без аварий 9014 руб авария с 1 выплатой 14707 руб 5693 руб авария с 2 выплатами 23246 руб 14232 руб авария с 3 выплатами 23246 руб 14232 руб Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
этапы расчет значение 1. Базовая ставка для легкового автомобиля 4118 руб 2. Территориальный коэффициент для вашего региона 4118 x 1.3 5354 руб 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с 5354 x 1.2 6425 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии 6425 x 0.5 2677 5. Возраст и стаж водителей 2677 x 1 2677 6. Срок страхования 1 год 2677 x 1 2677 7. Водители 2677 x 1 2677 Итого 6425 руб Подробнее о значениях коэффициентов можно узнать тут, коэффициенты осаго
Особенностью ценообразования на услугу ОСАГО отличалось тем, что не зависело от решения конкретной фирмы, так как тарифы прописывали в законе и не могли быть изменены. Однако последняя редакция постановления в корне изменила ситуацию. С апреля прошлого года и до настоящего момента установлено, что размер базового страхового тарифа ОСАГО для каждого типа транспорта колеблется в рамках тарифного коридора. Нововведение заключается в том, что вместо единого значения в законе указан минимальный базовый тариф ОСАГО и максимальный, что видно из таблицы, которая теперь имеет два новых столбца вместо одного старого.
Чтобы оформить страховку Тинькофф, предъявите:
- паспорт или заменяющий его документ, который подтверждает личность;
- свидетельство о регистрации автомобиля или другого транспортного средства, которое будет застраховано;
- водительское удостоверение;
- диагностическую карту, если автомобиль нуждается в техосмотре.
Предоставьте документы после оформления заявки, в личном кабинете. Загрузите отсканированные копии оригиналов и оплатите страховой полис.
Базовый тариф ОСАГО в 2021 году
Стандартный способ проинформировать страховщика о возникновении страхового случая – приехать в офис страховой компании. Но этот вариант подойдет, если вы оформляли полис ОСАГО через Тинькофф у другой компании страхователя.
Если же вы приобрели полис в «Тинькофф Страхование», приехать в офис не получится. У страховщика Тинькофф, как и у других компаний из группы нет представительств. Все процедуры и этапы обслуживания клиентов проходят дистанционно.
Сообщить о случившемся ДТП в «Тинькофф Страхование» можно по горячей линии и в личном кабинете на официальном сайте.
Для оформления полиса обязательного страхования через официальный сайт:
- Откройте главную страницу Тинькофф и выберите раздел ОСАГО.
- Нажмите кнопку «Заявить о страховом случае».
- Заполните заявление, а также загрузите фотографии с места происшествия.
Понадобится также отсканировать документы:
- извещение об аварии;
- ксерокопия документа, который заполнили сотрудники ДПС на месте аварии;
- акт медицинского освидетельствования, если он есть;
- ПТС, СТС;
- свидетельство о регистрации права собственности на автомобиль;
- генеральная доверенность при обращении доверенного лица, а не собственника машины;
- паспорт;
- реквизиты карты для получения денег.
Компенсация в «Тинькофф Страхование» начисляется в течение 3 дней.
Подача заявления на сайте, а также загрузка фотографий и нужных документов – не вся процедура. После обработки данных с вами свяжется сотрудник страховой компании, чтобы договориться о встрече, на которой он проведет осмотр автомобиля, проверит VIN-номер. Только после этого можно ожидать выплаты.
До встречи с сотрудником «Тинькофф Страхование» вы согласовываете расчет и размер выплат. После подписания договора в течение нескольких дней вам начислят возмещение. Деньги переведут любым удобным для вас способом, чаще всего их присылают на карту.
Чтобы узнать размер платежа за страховку, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами. Такие программы понятны и просты в применении:
- внесите данные в анкету в соответствии с регистрационными документами на автомобиль;
- заполните данные о владельце автомобиля: личные сведения, место прописки.
Вносите все сведения внимательно, не допускайте ошибок, так вы сможете узнать более точную сумму.
Стоимость автострахования зависит от выбранного тарифа, а также от дополнительных коэффициентов.
В зависимости от региона прописки начисляют разные коэффициенты. Поэтому важно указывать правильный адрес. Коэффициенты по региону устанавливает Центральный Банк РФ. А стоимость тарифа остается на усмотрение страховой компании. Но начислить слишком большую стоимость за страховку тоже не могут, так как существуют ограничения. Например, страховка на легковой автомобиль физического лица может стоить от 2746 рублей до 4942 рублей.
Базовая ставка привязывается к местности. В Москве автострахование Тинькофф ОСАГО обойдется в 4108 рублей, а в Санкт-Петербурге – 3930 рублей. Узнать стоимость для конкретного места проживания можно в личном кабинете в разделе «Страховые тарифы». Уточняйте сумму сразу перед оформлением страхового полиса, так как раз в несколько месяцев страховые компании обновляют тарифы.
Как узнать цену страховки ОСАГО в Тинькофф онлайн
Настоящее Указание на основании пункта 1 статьи 8, пункта 7 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 18, ст. 1720; 2020, № 22, ст. 3382) устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.
1. Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) установлены в приложении 1 к настоящему Указанию.
2. Коэффициенты страховых тарифов установлены в приложении 2 к настоящему Указанию.
3. Требования к структуре страховых тарифов установлены в приложении 3 к настоящему Указанию.
4. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование) установлен в приложении 4 к настоящему Указанию.
5. Перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов, установлен в приложении 5 к настоящему Указанию.
6. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
7. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2018 года № 53241.
Председатель
Центрального банка
Российской ФедерацииЭ.С. Набиуллина Зарегистрировано в Минюсте РФ 24 августа 2020 г.
№ п/п Технические характеристики, конструктивные особенности, собственник, назначение и (или) цели использования транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей) минимальное значение ТБ максимальное значение ТБ 1 2 3 4 1 Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий «А», «М»)1 юридических и физических лиц 625 1 548 2 Транспортные средства категорий «В», «ВЕ»1 2.1 юридических лиц (в том числе транспортные средства специального назначения, транспортные средства оперативных служб) 1 646 3 493 2.2 физических лиц (в том числе транспортные средства, используемые для бытовых и семейных нужд), индивидуальных предпринимателей 2 471 5 436 2.3 используемые в качестве такси 2 877 9 619 3 Транспортные средства категорий «С» и «СЕ»1 юридических и физических лиц 3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2 246 6 064 3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 3 382 9 131 4 Транспортные средства категорий «D» и «DE»1 юридических и физических лиц 4.1 с числом пассажирских мест до 16 включительно 2 134 4 165 4.2 с числом пассажирских мест более 16 2 667 5 205 4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 3 905 7 399 5 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)1 2 134 4 044 6 Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)1 1 331 2 521 7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации 872 1 952 Примечание. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базовой ставки страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории транспортного средства.
№ п/п Элемент структуры страхового тарифа (процентов) 1 2 3 1 Брутто-ставка (ставка страховой премии с единицы страховой суммы) 100 2 Нетто-ставка (часть брутто-ставки, предназначенная для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования) 77 3 Резервы компенсационных выплат — всего в том числе: 3 4 резерв гарантий 2 5 резерв текущих компенсационных выплат 1 6 Расходы на осуществление обязательного страхования 20 Приложение 4
к Указанию Банка России
от 28 июля 2020 г. № 5515-У
«О страховых тарифах по обязательному
страхованию гражданской ответственности
владельцев транспортных средств»1. В границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию, страховщик устанавливает значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, № 2, ст. 56, Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 1, ст. 4; 2018, № 31, ст. 4840).
2. В случае наличия нескольких владельцев транспортного средства, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения количества лиц, допущенных к его управлению, применяются базовая ставка страхового тарифа, коэффициенты КО и КБМ, установленные в отношении владельца — собственника транспортного средства.
3. Для городов и населенных пунктов, находящихся в административном подчинении города (района), применяется коэффициент КТ, установленный для города (района), в административном подчинении которого они находятся.
4. При определении размера коэффициента КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 18, ст. 1720; 2020, № 22, ст. 3382) (далее — АИС ОСАГО).
При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.
Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.
В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.
5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
6. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.
Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.
Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения коэффициента КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период.
7. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.
8. В случае если владельцем транспортного средства является юридическое лицо, в качестве коэффициента КБМ по договору обязательного страхования в отношении указанного транспортного средства применяется коэффициент КБМ владельца транспортного средства — юридического лица (далее — коэффициент КБМ юридического лица).
Коэффициент КБМ юридического лица определяется на основании размеров коэффициента КБМ, определенных для каждого транспортного средства, владельцем которого является данное юридическое лицо.
Коэффициент КБМ юридического лица определяется как среднее арифметическое значение с округлением до второго знака после запятой коэффициента КБМ юридического лица по транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, по всем действующим договорам обязательного страхования в отношении транспортных средств, владельцем которых является указанное юридическое лицо, и коэффициента КБМ юридического лица по транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, на конец действия договоров обязательного страхования по всем договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие (в том числе досрочно прекращенным) в период КБМ в отношении транспортных средств, владельцем которых являлось указанное юридическое лицо и по которым отсутствуют действующие на следующий день после периода КБМ договоры обязательного страхования.
Банк России обновил тарифы по ОСАГО и порядок их применения. Это связано с законодательными поправками по индивидуализации тарифов. Базовая ставка тарифа перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории, а будет определяться страховщиком для каждого автовладельца индивидуально, в т. ч. по наличию нарушений ПДД.
Определяются факторы, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.
Прежние тарифы утратили силу.
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после опубликования.
Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф, онлайн-калькулятор использует утвержденные Центробанком ставки и коэффициенты. Первым для подсчета используется базовый тариф (БТ). Это основа для оформления договоров на мотоцикл, легковой автомобиль, грузовик, автобус, трактор и другой вид техники.
Базовая ставка имеет диапазон — мин/макс. Этот коридор обновляется ежегодно Центробанком. К базовому тарифу присоединяются 6 коэффициентов. Это утвержденные множители, со своими коридорами величин. Они зависят от мощности автомобиля, стажа и возраста водителя, региона эксплуатации и других. Каждый коэффициент имеет свою аббревиатуру:
- КМ — мощность ТС;
- КТ — регион эксплуатации ТС;
- КС — период использования ТС;
- КВС — стаж управления и возраст водителя;
- КБМ — рейтинг аварийности/безаварийности водителя;
- КО — количество лиц, допущенных к управлению ТС.
Базовые ставки по ОСАГО устанавливает Центробанк. Обновление происходит ежегодно. С 05.09.2020 г. Регулятор изменил базовые тарифы. Он расширил коридор, тем самым понизив и повысив диапазон ставок.
Таблица 1. Базовый тариф по ОСАГО с 5 сентября 2020 г. Выборочно.
Тип ТС Минимум, руб. Максимум, руб. Квадроциклы, мотоциклы, мопеды 625 1548 Легковые для юрлиц. 1646 3493 Легковые для физлиц и ИП 2471 5436 Такси 2877 9619 Грузовики г/п 3,5–16 тонн 2246 6064 Грузовики г/п от 16 тонн 3382 9131 Если вы не доверяете онлайн-калькулятору «Тинькофф» расчет ОСАГО, то можете самостоятельно перепроверить стоимость автостраховки. Приготовьте права, документы на машину и полисы за предыдущие годы. А также вспомните, сколько страховых случаев у вас было. Посчитайте стаж. Выпишите мощность двигателя (лошадиные силы). Затем возьмите базовую ставку и умножьте ее на утвержденные Центробанком 6 коэффициентов. Для этого используйте формулу:
БТ (базовый тариф) × КМ × КТ × КС × КВС × КБМ × КО.
Исторически сложилось так, что Север РФ освоен плохо. В регионах, приравненных в северным и Крайнему Северу мало транспортных средств. Следовательно, риск ДТП невысокий. Дорогих гиперкаров и суперкаров здесь не встретишь. Перечень регионов с самыми низкими тарифами выглядит так:
- Архангельская область;
- Алтайский край;
- Республика Коми;
- Республика Карелия;
- Вологодская область.
В мегаполисах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск и Казань — оформить ОСАГО намного дороже. Здесь большая плотность машин. А значит высокий риск ДТП.
Чтобы предельно сжато объяснить изменение ценообразования базовых тарифов ОСАГО после реформы от 05.09.2020 г., эксперты говорят так: столицы подешевели, а регионы подорожали.
Рассчитать стоимость ОСАГО можно на сайте «Тинькофф». Откройте онлайн-калькулятор. Впишите персональные данные и сведения о ТС. На всю операцию вам понадобится 5–7 мин. Если вы не доверяете веб-сервису, то можете самостоятельно рассчитать цену договора автострахования. Для этого используйте базовую ставку и умножьте ее на утвержденные ЦБ коэффициенты. Только используйте обновленные данные, от 05.09.2020 г.
Настоящее Указание на основании пункта 1 статьи 8, пункта 7 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 22, ст. 3382) устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.
1. Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) установлены в приложении 1 к настоящему Указанию.
2. Коэффициенты страховых тарифов установлены в приложении 2 к настоящему Указанию.
3. Требования к структуре страховых тарифов установлены в приложении 3 к настоящему Указанию.
4. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование) установлен в приложении 4 к настоящему Указанию.
5. Перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов, установлен в приложении 5 к настоящему Указанию.
6. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
7. Со дня вступления в силу настоящего Указания признать утратившим силу Указание Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2018 года N 53241.
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. НАБИУЛЛИНАПохожие записи: