Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитный договор втб образец в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заключение кредитного договора имеет строго определенную цель — получение денежных средств от банка или иной финансовой организации.
При обращении за кредитом нужно учитывать следующие ключевые признаки данной сделки:
- в отличие от займа, имеющего схожие признаки, кредит могут выдавать только специализированные организации, имеющие лицензию;
- условия договора должны быть согласованы кредитором и заемщиком, а понуждение к заключению такой сделки не допускается;
- как и заем, кредит подразумевает передачу денег на временной основе под проценты.
По кредитному договору могут передаваться только деньги в наличной или безналичной форме.
Договоры
К существенным условиям кредитного договора относятся:
- предмет — денежная сумма в рублях или иностранной валюте, размер которой согласован сторонами;
- стороны — на стороне заемщика может выступать одно или несколько лиц (например, созаемщики по ипотечному кредиту);
- целевое назначение средств (например, ипотека или потребительский кредит);
- срок, на который деньги передаются заемщику;
- условия выдачи и погашения кредитных обязательств (например, график ежемесячных платежей, требование об обязательном страховании ипотечного жилья и т.д.);
- размер процентов за пользование кредитом;
- способ обеспечения обязательств (например, залог при выдаче ипотеки).
Точный перечень существенных условий будет зависеть от вида кредитного договора.
Стоит заметить, при оформлении ипотеки обязательно устанавливается обеспечение в виде залога, тогда как при других видах кредитования это не обязательно.
В большинстве случаев заемщик не может повлиять на условия кредитного договора, за исключением суммы и срока кредита. Это связано с собственными правилами кредитования каждого банка, а также специальными требованиями к конкретным заемщикам.
Подписав кредитный договор, вы обязаны неукоснительно соблюдать его, в том числе по целям распоряжения заемными средствами. В противном случае вы можете лишиться не только денег, но и имущества.
Кредитный договор — виды и особенности
Чтобы в ВТБ 24 открыть расчетный счет для ООО и юридических лиц других организационно-правовых форм, потребуются следующие документы:
- заявление, заверенное печатью и подписанное уполномоченным на то руководителем, в случае заключения договора по доверенности — подписанное доверенным лицом с указанием «по доверенности»;
- договор в двух экземплярах, заполненный по правилам кредитной организации;
- анкета (необходимо внесение точных сведений на основе предварительного анализа деятельности компании);
- свидетельство о регистрации юрлица;
- ИНН;
- Устав как учредительный документ юрлица;
- может потребоваться свежая выписка из ЕГРЮЛ;
- заявление об определении сочетания подписей по установленной форме;
- документ об избрании руководителя (протокол, решение единственного учредителя);
- контракт с руководителем;
- приказы о лицах, уполномоченных подписывать распорядительные банковские документы;
- лицензии или иные специальные разрешения;
- доверенность на заключение договора РС;
- документы, удостоверяющие личность представителя лица, указанного в карточке подписей, доверенности.
Некоторые формы из списка можно скачать в конце статьи.
Банк ВТБ открыть расчетный счет для ООО предлагает на различных условиях, тарифы и иные важные нюансы сделки можно найти на официальном сайте или дополнительно узнать по телефону.
Итак, вы приняли решение открыть расчетный счет ВТБ 24. Какие льготы и преимущества предоставляет банк?
Во-первых, работники банка всегда на связи: получить любую консультацию можно по справочному телефону, кроме того, общение с клиентами возможно при помощи сервиса Skype.
Есть и еще ряд преимуществ в работе с банком:
- бесплатное использование мобильного банка;
- бесплатное СМС-уведомление о движении денежных средств;
- получение выписок без непосредственного посещения;
- проверка контрагентов по запросу на благонадежность.
Согласно мнениям специалистов, данная кредитная организация является самой эффективной в сфере интернет-банкинга.
ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.
ВТБ предлагает оптимальные условия по рефинансированию ипотечных кредитов в контексте текущего рынка. Помимо полного погашения задолженности по кредиту, заемщики могут рассчитывать на получение дополнительной суммы средств — на неотложные нужды.
Основные условия выглядят следующим образом:
- Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
- Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
- Процентная ставка — 7,8% (при подключении услуги «Отложенный платеж» — от 8,1%.
- Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
- Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
- Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
- Страхование недвижимости — обязательное условие.
Максимальная процентная ставка по кредиту определяется из соотношения: рыночная стоимость объекта + остаток по ипотеке + одобренная сумма кредита + подтверждение дохода. Самый высокий годовой процент — 8,3%.
ВТБ — кредитная организация, работающая с частью государственного капитала. Поэтому здесь доступны целевые программы, рассчитанные на определенные категории клиентов. В их числе:
Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2019 по 2022 год.
Более подробная информация по оформлению льготного рефинансирования доступна при подаче заявки. При оформлении кредита за заемщиками сохранятся право на получение налогового вычета на общую сумму до 650 000 рублей.
Оформить потребительский кредит наличными в банке ВТБ
| Максимальная сумма ипотеки | 30 000 000 рублей |
| Минимальная сумма ипотеки | 600 000 рублей |
| Первоначальный взнос | Без первоначального взноса |
| Срок ипотеки | До 30 лет |
| Процентная ставка | 7,8-8,3% |
| Цель ипотеки | Рефинансирование |
| Ипотечная программа | Рефинансирование ипотечных кредитов |
Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.
Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.
Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.
Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.
Заемщики могут совершить следующие ошибки:
- К анкете приложена неправильно заполненная ф. 2-НДФЛ. Например, с ошибкой в персональных данных заемщика.
- Листы заверенной копии трудовой книжки не сшиты, не пронумерованы, отсутствует заверение на каждой странице.
- Справка о доходах, копии трудовой книжки и трудового договора переданы в банк после регламентированного внутренними банковскими правилами предельного срока действия таких документов — 45 дней.
Основным показателем, который учитывается при получении кредита, является размер процентной ставки. Если по потребительским займам она фиксированная, то по жилищным кредитам ставка может быть переменной. В первой части ипотечного договора ВТБ 24, в разделе «Индивидуальные условия» прописывается подробная информация по размеру начисляемых процентов. Заемщик обязательно должен обратиться внимание на эти сведения:
- Тип процентной ставки.
- Минимальное и максимальное значение процентной ставки за весь срок кредитования.
- Дата пересмотра величины процентов и периодичность этой процедуры.
- Сумма ежемесячного платежа и дата его внесения.
- Величина неустойки за нарушение сроков погашения и порядок ее расчета.
- Сумма взимаемой комиссии за выданный кредит.
Только после анализа указанной информации заявитель принимает решение – брать ему ипотеку в ВТБ или нет. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половину чистого дохода заемщика. В противном случае, выплачивать кредит ему будет очень сложно, существует высокий риск возникновения просроченной задолженности.
Нужно помнить, что ВТБ имеет право конфисковать приобретенное имущество при наличии большой суммы долга. Если больше нет возможности выплачивать ипотечный кредит, необходимо сразу же обратиться за реструктуризацией. В данной статье подробно описано порядок ее предоставления.
Проверить кредитную историю вы можете не выходя из дома. В век развития информационных технологий и с помощью официальных сайтов вы получаете подробную информацию о выплатах, кредитах, избегая навешивания лишних операций, не касающихся вас в принципе. Проверьте историю через:
Ипотека является значимым решением, и если вы не знаете все тонкости и так называемые “подводные камни”, то ошибка приведет к необратимым и не самым приятным последствиям. Перед оформлением и заключением договора уточните тонкости выплат, фиксированную часть первого взноса. Обязательно читайте текст, и мелкий шрифт, в том числе. Благодаря осведомленности вы будете иметь полное представление о том, как работает ипотека, предупредите различные риски и сможете предотвратить негативные результаты.
Пакет документов включает набор официально заверенных бланков и документов, подтверждающих вашу личность, финансовое положение и одобрение на выдачу вам кредита. Относясь к одной из групп льготников, обязательно добавьте в пакет соответствующие документы и заключения.
[ ЕСТЬ РЕШЕНИЕ ] Как отключить автоплатеж ВТБ в мобильном приложении — способы и условия
Стоимость аккредитива в Сбербанке имеет достаточно лояльные рамки. В пределах одного регионального отделения можно оформить договор за 0,2%, но в пределах от одной до пяти тысяч рублей. Если речь идет о разных отделениях — процент повышается до 0,3%, а верхний лимит оплаты — до 10 тыс. рублей.
Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.
Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.
Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.
Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.
Несомненно, не каждая квартира подходит под ипотеку. Поэтому она осматривается оценщиком с составлением соответствующего вердикта. На объект в последующем будет наложено обременение, поскольку, он будет находиться в залоге у банка.
Покупателю также необходимо посетить многофункциональный центр. Желательно это сделать вместе с продавцом. К комплекту документации требуется приложить квитанцию об оплате госпошлины за регистрацию прав собственности. А вот она составляет 2 000 рублей. Это можно сделать через терминал Сбербанка непосредственно в здании Центра.
Как и в случае с продавцом, для покупателя важно решение оценщика. Как правило, им выступает представитель кредитора. Это самый простой вариант. Однако, может задействоваться и сторонний эксперт, поиском которого в случае необходимости озадачивается заемщик. Должностное лицо делает ряд снимков здания, входа, лестничных клеток, а также самой квартиры и видов из окон. А затем готовит заключение с указанием рыночной стоимости.
На сегодняшний момент существует 6 действующих программ, в рамках которых физические лица могут улучшить жилищные условия:
- с господдержкой;
- готовое жилье;
- в новостройке;
- победа над формальностями;
- залоговое недвижимое имущество;
- ипотека для военных.
Подводные камни, о которых нужно знать
Объем документов довольно большой. Если нет опыта работы с банками, то изучить весь материал довольно сложно. Клиент может понять не все его положения и пропустить важную информацию. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов, нужно обратить внимание на такие пункты:
- Страхование – оплачивать полис необходимо в течение всего срока кредитования. Если это условие не выполнено, то банк повышает ставку на 1%.
- Без наличия разрешения банка в приобретенную квартиру можно прописать только самых близких родственников.
- Чтобы сдать квартиру в аренду, провести в ней перепланировку, нужно получить разрешение залогодержателя.
- Если не выполняются все условия договора, то банк может потребовать досрочный возврат всей суммы долга.
- Ежегодно клиенту необходимо предоставлять документы по своим доходам, бумаги по оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и налогов. Кредитор должен убедиться, что у физического лица нет никаких долгов. Их наличие может привести к наложению ареста на залог третьими лицами.
Если у заявителя остались какие-либо вопросы, их можно задать сотруднику банка. Но менеджер является заинтересованной стороной, поэтому его ответ может быть необъективным. Желательно проконсультироваться с опытным юристом. Так, клиент будет уверенным, что в соглашении нет никаких подводных камней.
Бесплатную онлайн-консультацию можно получить и у наших квалифицированных специалистов. Задавайте вопросы и мгновенно получайте ответы на них.
Много полезной информации об ипотечном кредитовании мы писали в данной статье.
Жилищный займ в банке ВТБ 24 возможно получить и без предоставления справки об уровне доходов. Для этого существует специальная ипотечная программа – “Победа над формальностями”. По данной программе возможно приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
В рамках оформления данного продукта потребуются всего лишь два документа (не считая заявления):
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- если заемщик является лицом мужского пола до 27 лет, дополнительно потребуется военный билет.
По данному предложению возможно получить лишь до 30000000 рублей (а не до 60000000 рублей, как, например, по продукту “Готовое жилье”).
Кроме этого, максимальный срок жилищного кредита также снижен – всего лишь 20 лет. Для получения необходимо внести достаточно большой первоначальный взнос – не менее 40 % от цены приобретаемого объекта недвижимости.
Минимальная процентная ставка составляет 14,1 %, которая может быть увеличена при отказе от комплексного страхования и при неполучении клиентом зарплаты на пластиковую карту ВТБ 24 – до 15,6 %.
На первом листе договора прописывают полную сумму кредита, от лица кого банк заключает кредит и с кем, номер кредитного договора и дату его оформления. Номер кредитного договора в ВТБ банке нужен для идентификации договора. По этому номеру клиент может запросить у банка оригинал документа, если его экземпляр утрачен (потерял, украли, испорчен). А также, погашать задолженность по кредиту.
На второй странице начинается описание предмета договора. Страницы 2-11 содержат полную информацию по предоставляемому кредиту и условиях, на которых оформляется кредит. Здесь отражается информация о залоге, процентах, страховке.
На что стоит обратить внимание:
- Внимательно изучите пункт о процентной ставке и порядке ее начисления. Начисление процентов происходит не с момента оформления кредитного договора, а после того, как сумма денежных средств поступает на счет заемщика. Банк вправе изменить ставку при отказе от страхования, при нецелевом использовании кредита, при установке плавающего процента (условия начисления прописывают, когда оформляют сделку).
- Страхование жизни и здоровья оформляются в добровольном порядке. Но, если заемщик отказывается от страховки, в договоре прописан отдельный пункт, который предусматривает увеличение процентной ставки для таких случаев. Не оплачиваешь страховку — выдают кредит под более высокие проценты.
- Есть возможность досрочного погашения кредита. О желании частично или полностью погасить кредит досрочно, нужно сообщить банку в системе ВТБ-онлайн.
С 12 по 19 страницу прописаны общие условия договора.
Обзор ВТБ: недорогой российский банк с большими амбициями
В общих условиях закреплены условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по кредиту. Указаны требования к заемщику:
- гражданство российской федерации;
- постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- подтверждение постоянного источника дохода.
Указан срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита: не более семи рабочих дней с момента оформления. И минимальный перечень документов для рассмотрения заявления:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- документы, подтверждающие доход.
В разделе 2 прописаны общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по потребительским кредитам.
В общих условиях указана информация:
- прописаны условия кредитования, указана
- схема расчета аннуитетного платежа;
- права, гарантии, обязанности заемщика;
- права и обязанности банка;
- пункт, как происходят взыскания на предмет залога;
- особые условия;
- адреса, банковские реквизиты и подписи банка и заемщика.
После общих условий идет текст заявления о заранее данном акцепте и согласие на обработку данных.
Своим клиентам банк предлагает возможность получить ипотеку и потребительский кредит.
В январе 2018 года банк ВТБ 24 присоединился к банку ВТБ. С первого января 2018 года идет обслуживание клиентов под единым брендом. Поэтому, образец кредитного договора ВТБ 24 для ипотеки, образец кредитного договора ВТБ 24 под потребительский кредит, как и образец потребительского кредитного договора ВТБ 24 утратили свою актуальность. Для оформления всех кредитных продуктов используется общий кредитный договор, к которому прилагаются соответствующие правила. Кредитный договор на ипотеку оформляют на том же общем бланке, но прилагают к нему правила предоставления и погашения ипотечного кредита. Эти правила являются неотъемлемой частью договора.
Требования к заемщику:
- гражданство российской федерации;
- постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- подтверждение постоянного источника дохода.
Документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
- копия трудовой книжки / трудового договора (контракта), заверенная работодателем, при запрашиваемой сумме кредита более 500 тыс. руб.
При наличии зарплатного проекта между Банком и организацией-работодателем:
- паспорт гражданина Российской Федерации
- СНИЛС (желательно).
Требования к заемщику в договоре:
- гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений;
- место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
Для увеличения суммы кредита заемщик может привлекать поручителей – банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита.
Все поручители, участвующие в совокупном доходе заемщика, предоставляют аналогичный пакет документов.
Необходимые документы:
- анкета заявителя;
- паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
- СНИЛС – для граждан РФ;
- справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка/налоговая декларация за последние 12 месяцев;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки;
- для мужчин, не достигших 27 лет, военный билет;
- документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.
Срок рассмотрения заявки: одобрение в ипотечном центре банка ВТБ получают через 1-5 дней. Оно действительно четыре месяца с даты получения.
РдоговоÑе должна бÑÑÑ Ð¿ÑедоÑÑавлена иÑÑеÑпÑваÑÑÐ°Ñ Ð¸Ð½ÑоÑмаÑÐ¸Ñ Ð¾ ÑÑоÑÐ¾Ð½Ð°Ñ Ñделки: ФÐРзаÑмÑика Ñ Ð¿Ð°ÑпоÑÑнÑми даннÑми и ÑеквизиÑÑ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ¾Ð²Ñкой оÑганизаÑии. ÐбÑзаÑелÑно пÑовеÑÑÑе пÑавилÑноÑÑÑ Ð²Ð½ÐµÑенной инÑоÑмаÑии.
Ð Ñазделе «ÐÑÐµÐ´Ð¼ÐµÑ ÐºÑедиÑного договоÑа» напиÑан ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑ ÑÑÑдÑ, валÑÑа кÑедиÑÐ¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¸ ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÐ·Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ ÐºÑедиÑнÑми ÑÑедÑÑвами. Рданном пÑнкÑе Ð½Ð°Ñ Ð¾Ð´ÑÑÑÑ ÑÐ²ÐµÐ´ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¾ ÑазмеÑе пÑоÑенÑной ÑÑавки, ÑазмеÑÑ ÐºÐ¾Ð¼Ð¸ÑÑионнÑÑ ÑбоÑов в завиÑимоÑÑи Ð¾Ñ Ð¸Ñ Ð½Ð°Ð»Ð¸ÑÐ¸Ñ Ð¸ Ñ.д. ÐÑли Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð°Ñ ÑÑоимоÑÑÑ ÐºÑедиÑа и ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑ Ð²Ñгодной пÑоÑенÑной ÑÑавки не ÑказанÑ, Ñо ÑÑÐ¾Ð¸Ñ Ð¿Ð¾Ð¿ÑоÑиÑÑ Ð¼ÐµÐ½ÐµÐ´Ð¶ÐµÑа ÑаÑÑÑиÑаÑÑ Ð¸Ñ . ÐбÑаÑиÑе внимание на Ñо, ÑÑо ÑÐ°Ð·Ð¼ÐµÑ Ð¿ÑоÑенÑа, ежемеÑÑÑного плаÑежа и комиÑÑионнÑй ÑÐ±Ð¾Ñ Ð·Ð°Ð²Ð¸ÑÑÑ Ð¾Ñ ÑоÑÑоÑÐ½Ð¸Ñ ÐºÑедиÑной ÑепÑÑаÑии заемÑика, поÑÐ¾Ð¼Ñ ÑÑо в ÑÑом ÑлÑÑае говоÑиÑÑÑ Ð¾ довеÑии банка ÐТР24 к клиенÑÑ. ÐÑи Ð¿Ð»Ð¾Ñ Ð¾Ð¹ кÑедиÑной иÑÑоÑии ÑанÑÑ Ð½Ð° вÑгоднÑе ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð° минималÑнÑ.
ÐÑжно обÑаÑиÑÑ Ð¾Ñобое внимание на ÑпоÑоб оплаÑÑ ÐºÑедиÑной задолженноÑÑи. ÐÑделÑÑÑ Ð°Ð½Ð½ÑиÑеÑнÑе и диÑÑеÑенÑиÑованнÑе плаÑежи. ÐеÑвÑе пÑедÑÑавлÑÑÑ Ñобой оплаÑÑ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð° ÑикÑиÑованнÑм плаÑежом ежемеÑÑÑно, в коÑоÑÑÑ Ð²ÐºÐ»ÑÑена ÑÑмма погаÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð° Ñ ÑÑеÑом пÑоÑенÑной ÑÑавки за полÑзование. ÐиÑÑеÑенÑиÑованнÑй плаÑеж оÑлиÑаеÑÑÑ ÑменÑÑением ÑазмеÑа плаÑежа Ñ ÑеÑением вÑемени иÑполÑÐ·Ð¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ ÑÑедÑÑв. СÑмма ÑоÑÑÐ¾Ð¸Ñ Ð¸Ð· ÑÑÑойÑивÑÑ Ð¿Ð»Ð°Ñежей в ÑÑÐµÑ ÑплаÑÑ Ð·Ð°Ð´Ð¾Ð»Ð¶ÐµÐ½Ð½Ð¾ÑÑи и пÑоÑенÑной ÑÑавки, коÑоÑÐ°Ñ Ð·Ð°Ð²Ð¸ÑÐ¸Ñ Ð¾Ñ Ð¾ÑÑаÑка задолженноÑÑи. Ðам нÑжно вÑбÑаÑÑ Ð¿Ð¾Ð´Ñ Ð¾Ð´ÑÑий ваÑÐ¸Ð°Ð½Ñ Ð¿Ð¾Ð³Ð°ÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð° Ñ Ð²ÑгоднÑми ÑÑловиÑми. ÐÑовеÑÑи плаÑеж можно ÑдобнÑм ÑпоÑобом по номеÑÑ ÐºÑедиÑного договоÑа ÐТР24.
СледÑÑÑий пÑÐ½ÐºÑ ÐºÑедиÑного договоÑа ÑодеÑÐ¶Ð¸Ñ Ð¾Ð¿Ð¸Ñание ÑÑÑаÑнÑÑ Ð½Ð°ÑиÑлений и неÑÑÑоек в ÑлÑÑае неÑвоевÑеменного погаÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð°. ÐевÑполнение ÑÑловий договоÑа Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¸Ð¼ÐµÑÑ Ð¼Ð½Ð¾Ð¶ÐµÑÑво негаÑивнÑÑ Ð¿Ð¾ÑледÑÑвий: Ð¾Ñ Ð½Ð°ÑиÑÐ»ÐµÐ½Ð¸Ñ ÑÑÑаÑнÑÑ ÑанкÑий до пÑинÑдиÑелÑного ÑпиÑÐ°Ð½Ð¸Ñ Ñо ÑÑеÑов заÑмÑика денежнÑÑ ÑÑедÑÑв в ÑÑÐµÑ Ð¾Ð¿Ð»Ð°ÑÑ Ð·Ð°Ð´Ð¾Ð»Ð¶ÐµÐ½Ð½Ð¾ÑÑи. ÐÑнеÑение на пÑоÑÑоÑÐºÑ ÐºÑедиÑного договоÑа ÐТР24 Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ ÑÑÑеÑÑвенно иÑпоÑÑиÑÑ ÐºÑедиÑнÑÑ ÑепÑÑаÑиÑ, ÑÑо повлеÑÐµÑ Ð·Ð° Ñобой невÑгоднÑе ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ ÐºÑедиÑÐ¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¸Ð»Ð¸ даже оÑказ неблагонадежнÑм клиенÑам.
ÐÑÐ½ÐºÑ Ñ Ð¾ÑобÑми ÑÑловиÑми кÑедиÑÐ¾Ð²Ð°Ð½Ð¸Ñ Ð¾Ð¿Ð¸ÑÑÐ²Ð°ÐµÑ ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð´Ð¾ÑÑоÑного погаÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ð°, ÑÑо позволÑÐµÑ ÑокÑаÑиÑÑ Ð·Ð°ÑÑаÑÑ Ð½Ð° вÑплаÑÑ Ð¿ÑоÑенÑной ÑÑавки. Ðалее ÑледÑÐµÑ Ð¿ÑÐ½ÐºÑ Ð¾ пÑÐ°Ð²Ð°Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ° на ÑобÑÑвенноÑÑÑ Ð·Ð°ÑмÑика, еÑли кÑÐµÐ´Ð¸Ñ Ð½Ðµ бÑÐ´ÐµÑ Ð²ÑплаÑен. РнекоÑоÑÑÑ Ð¾Ð±ÑÑоÑÑелÑÑÑÐ²Ð°Ñ Ð±Ð°Ð½Ðº Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿ÑизнаÑÑ ÐºÑедиÑнÑй Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ Ð½ÐµÐ´ÐµÐ¹ÑÑвиÑелÑнÑм или ÑаÑÑоÑгнÑÑÑ ÐµÐ³Ð¾. ÐнимаÑелÑно изÑÑиÑе вÑе нÑанÑÑ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñа пеÑед подпиÑанием.
Надо отметить, что стандартного, утвержденного законодательством шаблона КД не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает собственный бланк КД, в зависимости от вида кредита. В то же время, в документе непременно должны присутствовать следующие пункты:
- Реквизиты участников сделки.
- Расшифровка банковских терминов.
- Цель кредита и его размер.
- Алгоритм получения кредитных средств заемщиком.
- Процентная ставка и график ежемесячных платежей.
- Срок погашения кредита и способ его возвращения.
- Комиссионные платежи.
- Обязательства сторон.
- Ответственность, при нарушении условий КД.
- Штрафные санкции за нарушение условий КД.
- Особые условия при форс-мажорных обстоятельствах.
- Приложения к КД.
Названные пункты в разных кредитных учреждениях могут не совпадать. Некоторые договора обладают более простой формой. Другие финансовые установки включают более расширенный список условий.
Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.
- Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
- Условия контракта:
- персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
- информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
- обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
- информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
- страховые риски.
- Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
- Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
- Перечень прав и обязательств заемщика.
- Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
- Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
- Подписи сторон.
Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:
- Срок годности (действия) соглашения.
- Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
- Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.
Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.
- Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
- Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
- Персональные данные продавца:
- ВТБ банка, как посредника;
- физического или юридического лица, как прямого владельца;
- Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
- Информация о стоимости квартиры.
- Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
- Порядок расчета между сторонами.
- Права и обязанности сторон.
- Ответственность сторон.
- Срок действия договора.
- Подписи сторон.
22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0
20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0
20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0
19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0
02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0
02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0
29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0
25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0
23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0
24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0
Все новости
ВТБ изменил процедуру оформления ипотеки с господдержкой
- 5 схем кредитного мошенничества. Чего следует опасаться
- О практике рассмотрения гражданских дел, содержащих требования о расторжении кредитного договора в связи с изменившимися жизненными обстоятельствами
- Банк Хоум Кредит отмечает ранние признаки улучшения качества кредитного портфеля
- Расторжение кредитного договора. Образец
- Закладная по ипотеке. Образец. Варианты залога по ипотеке
Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста. Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт. Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.
Особенно следует обратить внимание на такие пункты:
- Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
- Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
- Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
- Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
- Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
- Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.
После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.
Вам следует предварительно вычитать договор ипотеки банка ВТБ 24, скачав образец с сайта, и желательно подключить к этому делу юриста, как делают финансово грамотные заёмщики. Впрочем, процентную ставку вам установят уже на месте — в зависимости от первого взноса, набора документов и прочее.
Когда банк назначит процентную ставку, внимательно сверьте проценты, указанные цифрами и прописью, дабы запятая в числе не оказалась случайно не в том месте, сделав выплаты для вас непомерными.
- Договор купли-продажи, наличные и аккредитив РайффайзенБанк (в совместную)
- Договор купли-продажи, квартира, ипотека ВТБ (СБР/Номинальный счёт)
- Договор купли-продажи, квартира, ипотека ВТБ, СБР/Номинальный счёт (в совместную)
- Договор купли-продажи, квартира, ипотека ВТБ (СБР/Номинальный счёт)
- Договор купли-продажи, квартира, ипотека ВТБ (СБР/Номинальный счёт)
Заемщик отсудил у ВТБ половину кредита
Если рассматривать как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке, то здесь возможно только обратиться в суд, если заемщик не согласен с суммой долга либо с какими-то условиями по документу. Либо же можно написать заявление, если заемщик хочет все решить мирно. К примеру, Сбербанк предлагает реструктуризацию или отсрочку платежа с последующей выплатой процентов. В таком случае также нужно обращаться в банк — старый документ расторгнут и вместо него подпишут новый, с новыми условиями.
Погашение долга также считается расторжением соглашения. В таком случае желательно обезопасить себя и также написать заявление (если долг погашается досрочно).
Интересно то, что банк имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Кредитный договор может быть расторгнут в случае:
- истек срок давности. Чаще всего это применимо к кредитным картам, где действие документа не ограничено. Его могут просто автоматически не продлить и тогда человек должен будет вернуть сразу же всю оставшуюся сумму долга по кредитной карте;
- человек более месяца не оплачивает кредит;
- нарушен любой другой пункт соглашения (клиент не предоставил в банк достоверную информацию о себе).
Если будет расторжение соглашения в одностороннем порядке, то тогда банк должен направить уведомление об этом. После чего в течении 14 дней заемщик должен полностью выплатить задолженность со всеми процентами и убытками банка.
Согласно ГК РФ кредитный договор имеет стандартный срок исковой давности – 3 года. Срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, как физическое или юридическое лицо уведомили о его задолженности. Когда в одностороннем порядке происходит расторжение договора и выставляется требование на полное погашение кредита – с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности полностью по сумме всего долга.
Интересно то, что срок исковой давности несколько изменяется в случае смерти заемщика. После смерти лица кредитор имеет еще 2 года на то, чтобы заявить о своих требованиях наследникам должника.
Если в течении этого времени требования не были заявлены, то в дальнейшем иск в суд по этому кредиту уже подать будет невозможно.
Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.
В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.
Если финансов у человека не хватает на получение необходимой суммы для покупки жилья, то можно несколько повысить шансы – прийти в банк с созаемщиком или поручителем. ВТБ допускает возможность до 5 таких лиц.
Банк может ограничить заемщика в возможности перепланировки жилого помещения, а также передачи его в пользование третьих лиц (аренда).
Банк ВТБ предлагает быстрое оформление ипотеки на условиях, считающихся одними из наиболее удобных по России. Правильно оформленная анкета повышает шансы на предварительное одобрение кандидатур заемщика, созаемщика, поручителя по кредиту. Завершающим этапом следуют расчеты. При этом с момента перечисления средств продавцу, заемщику отводится тридцатидневный период для того, чтобы зарегистрировать право собственности, а еще через месяц кредитополучатель должен внести первый платеж согласно установленному кредитором графику.
Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:
- Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
- Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
- Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
- Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
- Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
- Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
- Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
- Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
- Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
- Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.
правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке.
В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.
Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.
- Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
- Условия контракта:
- персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
- информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
- обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
- информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
- страховые риски.
- Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
- Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
- Перечень прав и обязательств заемщика.
- Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
- Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
- Подписи сторон.
Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:
- Срок годности (действия) соглашения.
- Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
- Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.
Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.
- Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
- Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
- Персональные данные продавца:
- ВТБ банка, как посредника;
- физического или юридического лица, как прямого владельца;
- Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
- Информация о стоимости квартиры.
- Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
- Порядок расчета между сторонами.
- Права и обязанности сторон.
- Ответственность сторон.
- Срок действия договора.
- Подписи сторон.
Позволят вам отсрочить кредит или нет зависит от того, насколько правильно вы заполните заявление. Его можно оформить двумя способами: на сайте или в отделении банка. Выбирая последний способ, сумма реструктуризации увеличивается в 2 раза.
ВТБ – современная организация, функционал сайта которой позволяет сделать многие вещи, не выходя из дома. Учитывайте, если вы будете подавать заявку на реструктуризацию кредита онлайн, то максимальной суммой покрытия для вас станет 500 000 рублей. Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.
Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.
На выдачу нового займа комиссия не распространяется, также вам не нужно ничего оставлять в залог. Преимуществом такой процедуры является также то, что вам необязательно страховать эту сумму отсрочки.
Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год. Также необходима постоянная регистрация в регионе. Для еструктуризации придется подготовить расширенный пакет документов, полный перечень которых указан на официальном сайте.
Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии. Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении.
Заполнить заявление вы можете в офисе банка или же дома, скачав образец на сайте. Учитывайте, что заполнять бланк можно как на компьютере, так и от руки.
Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.
ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора. Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания.
Также в обязательном порядке нужно заполнить следующие графы:
- Точные реквизиты банка ВТБ, который выдал кредит.
- Данные о кредите или ипотеке.
- Объяснение ситуации, почему вы не можете исполнять свои обязанности.
- Описание первой просрочки, лучше всего с приложенными чеками об уплате.
- Ваши ожидания от изменений условий договора.
Когда вы отдадите один экземпляр договора сотруднику организации, проследите, чтобы он поставил отметку о принятии на втором бланке. Также он должен проставить дату и печать. Это поможет вам доказать, что вы обращались в банк с намереньем реструктуризации долга по кредиту в ВТБ 24.
Рассчитывать на реструктуризацию могут исключительно физические лица. В числе причин, по которым вам могут оформить облегчение кредитного договора, выделают:
- Потеря работы или дополнительного заработка.
- Серьезная болезнь.
- Кража.
- Несчастный случай.
- Беременность.
- Смерть супруга или супруги.
- Необходимость исполнения военного долга.
Чтобы банк принял эти доводы во внимание, необходимо предоставить документальные подтверждения произошедшего. Также вы должны будете обрисовать план, как будете улучшать финансовое положение. Учитывайте, что бане не простит вам долг – в случае продления выплат размер задолженности увеличится. Только добросовестные заемщики, которые вовремя исполняли обязанности по кредиту, могут рассчитывать на льготные проекты. В эту же категорию входят лица, которые имеют зарплатные либо личные карты в ВТБ 24.
Чтобы вам сделали реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24, необходимо заранее подготовить пакет документов.
Он включает:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Справка с места работы.
- Документы, подтверждающие наличие дохода.
Подавать заявление на реструктуризацию нужно в том отделении ВТБ, в котором вы брали кредит. Настоятельно рекомендуем честно описать причину, почему вам необходима эта процедура. В среднем рассмотрение заявки производится в течение 2-5 рабочих дней.