Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получить кредит по копии чужого паспорта». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Работники банков и МФО такие же люди, как и все. Поэтому среди них могут встретиться те, кто не против заработать на обмане. Чаще всего с их подачи такие истории и происходят.
Лайфхакер вместе с профессиональным юристом разбирается в вопросе и даёт советы, как уберечься от мошенничества.
Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.
Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта
Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно.
Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной. А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.
Поговорим о том, можно ли получить кредит по копии паспорта. Узнаем, как мошенники оформляют кредиты по копии чужого паспорта и какая ответственность грозит банковским сотрудникам. А также разберемся, одобрят ли кредит по заверенной копии и поможет ли обращение в микрофинансовые организации.
Почему менеджер не принимает заявление:
- после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
- когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
- ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
- подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.
Так насколько реально получить кредит по ксерокопии? Законодательство дает строго отрицательный ответ.
Могут ли мошенники взять кредит по копии чужого паспорта
Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.
Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.
Есть еще один вариант мошенничества, когда оформляется кредит по копии паспорта. Опять же, как и в первом случае, все происходит из-за неправомерных действий сотрудника компании. Например, человек пришел оформить автокредит и сдал служащему ксерокопию своего паспорта. Работник, получив к ней доступ, оформляет на этого клиента еще одну ссуду, скажем, микрозайм.
В банк для оформления кредита обращается гражданин. Но, к сожалению, для оформления у него только ксерокопия паспорта. На закономерный вопрос сотрудника о наличии подлинника документа, клиент сообщает, что меняет паспорт и временно не может его предъявить. После небольшой паузы следует отказ. Рассмотрим причины такого решения.
Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта?
Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:
- высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
- вероятное последствие — невозврат денег;
- может пострадать имидж компании.
К счастью, такие махинации происходят довольно редко, поскольку для службы безопасности кредитора установить виновного не составит особенного труда. Нужно сказать, что в подобных ситуациях это будет грозить работнику лишением свободы, а не просто потерей рабочего места. Поскольку для законопослушных граждан этот вариант нецелесообразен и, по большому счету, невозможен, поговорим о различных ситуациях, связанных с незаконными действиями. Как правило, некоторые мошенники, договариваясь с банковскими служащими, все же, реализуют подобную схему. Конечно, подобные действия чреваты уголовной ответственностью, но это мало пугает таких людей.
Мошенники подбирают банк, где оформляется срочный микрозайм с упрощенными условиями подачи документов. И при помощи банковских интернет-услуг, оформляют заявку на получение микрокредита. Виртуальная заявка рассматривается в режиме онлайн также и проверка документов осуществляется дистанционным способом. Одобрение и выдача кредита происходит также по интернету.
И даже в этом случае положительный ответ маловероятен. Сотрудник, увидев скан паспорта, может предложить такие невыгодные условия, что оформление займа станет крайне невыгодным.
После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.
«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.
Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга.
Мечтая получить ссуду, многие граждане с готовностью идут на различные хитрости. Так, нередко встречаются ситуации, связанные с подделкой необходимых для кредитора бумаг, попыток зачистить негативные детали личной истории кредитования и другие способы. Некоторые из потребителей пытаются получить заем без основного документа. Но можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта?
Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту. Особенно опасаются кредитов.
Мечтая получить ссуду, многие граждане с готовностью идут на различные хитрости. Так, нередко встречаются ситуации, связанные с подделкой необходимых для кредитора бумаг, попыток зачистить негативные детали личной истории кредитования и другие способы. Некоторые из потребителей пытаются получить заем без основного документа. Но можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта?
Средний размер кредита, выданного такой организацией, составляет 30 тысяч рублей. Они поступают на банковскую карту или онлайн-кошелек. Правда, для первого случая мошеннику необходимо иметь и банковскую карту человека, у которого он украл данные. Во втором – достаточно зарегистрировать интернет-кошелек с помощью той же ксерокопии паспорта.
Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию. Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко.
Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.
Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.
Не только банки сегодня предоставляют кредиты. Некоторые компании тоже занимаются подобной финансовой деятельностью, желающие могут обращаться за кредитом к ним. Но не факт, что что-нибудь получится, то есть можно будет по копии паспорта оформить кредит. Гарантировать получение займа в данном случае эксперты не могут. Мало того, при таком способе можно понести значительные расходы.
Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.
10 вещей, в которых старшее поколение лучше молодёжи
Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.
При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.
Довольно старый и в былые года распространённый способ, является сговор с сотрудником микрофинансовой организации. В таких случаях мошенник делает вид, что он является владельцем паспорта, по видеонаблюдению этот обман выглядит вполне правдоподобно. Приходит клиент, предъявляет паспорт, ведёт себя адекватно, подписывает документы и получает деньги.
Первый вариант получения денег самый распространенный. Зная информацию и паспортные данные, мошеннику не составляет труда оформить «Киви-кошелёк» и микрозайм на чужой паспорт. А также некоторые микрокредитные компании готовы перечислить средства на электронный кошелёк «Яндекс-деньги», возможны и другие варианты.
Если Вы потеряли или у Вас украли паспорт, необходимо сразу обратиться в паспортный стол и написать заявление.
К тому же ИП часто заключают договоры с разными компаниями и вынуждены показывать документы, кому придется.
Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.
По копии или скану паспорта банк может дать предварительное одобрение кредита, если заявку подали через интернет. Но если это случится, то при визите злоумышленника в банк обман все равно раскроется. Потому что при выдаче кредита, копии документов принимать недопустимо.
Как защитить себя от мошенников
Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.
Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников. Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика.
Далее – если организация просит вас предоставить копию паспорта (к примеру, при трудоустройстве), обязательно проверьте ее легальность и законопослушность. Если вы потеряли документ или он был украден, сразу же сообщите об этом в полицию или миграционную службу.
При оформлении придется ответить на ряд личных вопросов о владельце паспорта, но опытный мошенник с легкостью выкрутится. Актуален такой способ для организаций, который не предъявляют жестких требований к оформлению займа. Например, микрофинансовые организации. Кроме требования оригинальных документов, компании проводят скоринговые проверки, а также индентификацию сразу в несколько этапов: здесь могут быть задействованы проверки через банк-партнер, верификация данных СНИЛС, фото- или видеоидентификация. Возможны варианты, при которых структура запрашивает дополнительные документы, которые позволят ей принять решение о выдаче денег.
На утерянный паспорт оформили кредит что делать
Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.
По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.
При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды – наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам. В таком случае граждане интересуются, можно ли по копии паспорта оформить кредит.
На этот вопрос юристы дают однозначный ответ: из-за своей недобросовестности. Дело в том, что обычная копия паспорта не имеет юридической силы, более того, ее вообще могут не признать документом. При этом организация, махнувшая рукой на правила выдачи займа, несет полную ответственность за проведенную сделку.
Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.