Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны на потребительский кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При оформлении кредита наличными или кредитной карты помимо заявления и оригинала паспорта гражданина РФ обычно необходимы бумаги, подтверждающие наличие официального источника дохода и платежеспособность заявителя. Объем пакета отличается в зависимости от конкретного банка и действующих в нем условий и программ кредитования.
Также допускается иметь временную регистрацию в том регионе, в котором вы оформляете займ. Правда, могут понадобиться дополнительные справки.
Другие виды пакетов документов
Также следует помнить, что дополнительное подтверждение статуса заемщика благоприятно влияет на условия кредитования, а именно снижает процентную ставку и увеличивает сумму займа.
Практика показывает, что многие банки стараются ограничиваться только этими документами, если клиент желает получить незначительную сумму. Быстрота и простота получения займа – это то, что привлекает людей к тому или иному банку. Именно поэтому кредиторы и стараются максимально упростить данную процедуру.
Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов.
Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ с подписью ответственного сотрудника и печатью организации.
Подбор банковских услуг
Если с этим возникают проблемы, отдельные банки разрешают подтвердить свои доходы в произвольной форме – то есть принести справку по форме банка.
При отсутствии возможности подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, банки позволяют сделать это с помощью своего документа: справки по форме банка. Бланк можно взять непосредственно в отделении банка или скачать с его официального сайта. Если у кредитного учреждения нет собственной разработанной формы, то можно составить документ самостоятельно.
Не забудьте оформить стрaховой полис и предъявить документ, подтверждающий его оплату, заключение оценщиков и т.д.
Официальный сайт Сбербанка России
В своем обращении к населению России 23 июня президент Владимир Путин сделал два заявления, напрямую касающихся состоятельных граждан.
Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство социального страхования или военный билет. В остальном проверка заемщика проходит по стандартному алгоритму. Рассчитывать на положительное решение банка можно при достаточном уровне ежемесячного дохода.
Условия для получения кредита под залог — отсутствие обременения на имущество и предварительных договоров о его передаче третьим лицам.
Потребительский кредит — вид кредитования, который предоставляется абсолютно каждым банком и пользуется большой популярностью среди людей.
Документы необходимые для получения кредита физическому лицу
При наличии официальных источниов дополнительных доходов (пенсии, доход от сдачи имущества в аренду и т.д.) будьте готовы предоставить подтверждающие документы.
Согласно п. 2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России № 48-МР от 26 декабря 2016 г., банк может потребовать также страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС) и ИНН.
Также в пользу заемщика будет говорить копия загранпаспорта с печатью о заграничных поездках в течение последних полугода или года, выписки со счетов, операции по картам. Но если вы подаете заявку на кредит в том банке, где обслуживаетесь и храните накопления, то дополнительных бумаг не нужно – кредитный отдел и так получит информацию о ваших сбережениях и расходах.
Согласно п. 2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России № 48-МР от 26 декабря 2016 г., банк может потребовать также страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица (СНИЛС) и ИНН.
Некоторые банки для крупных кредитов требуют документ об образовании, свидетельства о браке и рождении детей, о расторжении брака, брачный контракт или справку об его отсутствии.
Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.
Документы для подтверждения финансового положения заявителя на получение кредита
При получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:
- Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы находитесь в законном браке вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение кредита, поскольку он также является лицом ответственным своим имуществом по вашим кредитным обязательствам.
- Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителем или опекуном которых вы являетесь.
- Документ о высшем образовании. Необходим как подтверждение гарантий высоких шансов трудоустройства.
- Документ о смене фамилии (если она проводилась).
- Для мужчин возрастом до 27 лет требуется показать военный билет или справку об отсрочке (освобождении) от службы.
- Справка от психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принимаемые решения.
Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента.
У трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:
- Справку о ваших доходах 2-НДФЛ. Она выдается работодателем, который указывает полученную вами заработную плату минимум за последние 6 месяцев.
- Справка о зарплате по форме предприятия работодателя.
- Выписка из банка по активной зарплатной карте. Если вы берете кредит в банке, где открыта зарплатная карта, документ подтверждающий доход не требуется.
- Трудовая книжка или копия последней записи в ней.
- Выписки по депозитам, свидетельства о владении ценными бумагами, долями в предприятиях.
Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.
Получение займа с минимальным набором документов
Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.
Более того, львиная доля других коммерческих банков запросят те же сведения.
Объясняется это тем, что любой банк перед выдачей потребительской ссуды преследует одни и те же цели:
- установить вашу личность – действительно ли вы тот, за кого себя выдаёте;
- убедиться, что вы являетесь гражданином Российской Федерации и имеете постоянную или временную регистрацию на территории РФ – если вы окажетесь иностранным гражданином, которого в любой момент могут депортировать на родину, то потом будет крайне проблематично взыскать с вас кредит;
- узнать уровень вашего дохода за последние месяцы, дабы убедиться, что вы способны вернуть ссуду;
- удостовериться в факте трудоустройства – то есть, что доходы клиента носят постоянный характер, и есть основания полагать, что в период выплаты ссуды они не прекратятся.
Стоит отметить, что банковские работники при кредитовании с поручителем тщательно проверяют не только заемщика, но и поручителя. Если у него будет недостаточный доход или плохая кредитная история, то банк может отказать в одобрении заявки.
Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет оплачивать товары или услуги за счет средств банка.
Соответственно, в различных кредитных организациях и банках список необходимых документов будет различаться в зависимости от внутренних положений организации, выдающей кредит.
Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.
Если вы просите банк учесть при расчёте платёжеспособности доходы от работы по совместительству, то эти доходы также подтверждаются 2-НДФЛ или по форме банка.
Или вы хотите учесть доходы от сдачи имущества или недвижимости в аренду, то нужно принести в банк договор аренды, где прописана сумма вашего дохода как арендодателя.
Кроме того, банковский менеджер может попросить дополнительные справки:
- выписку со счета или карты, куда поступают платежи (или же, если вам платят наличными, выписку, где видно, как вы вносили деньги на счёт);
- форму 3-НДФЛ, которая подтверждает, что вы заплатили с этих сумм НДФЛ.
Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.
Документы для получения кредита пенсионеру
Также на основании Информации Банка России (вопрос 3) с целью оценки кредитоспособности заемщика банк может запросить его о представлении других документов, не входящих в перечень необходимых для предоставления кредита, например, свидетельства о заключении брака или свидетельства о рождении детей.
Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией.
На сегодняшний день взять кредит в банке можно как с минимальным комплектом бумаг (паспорт и ИНН), так и с целым рядом справок, свидетельств, выписок, правоустанавливающей и технической документации. С практической стороны этот перечень определяет потенциальные возможности клиента в вопросе получения более выгодных условий.
Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.
Набор документов, необходимый для оформления кредита под залог недвижимости
Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.
Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог.
Перечень документов, необходимых потенциальным заемщикам для получения потребительских кредитов в Сбербанке.
При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя.
С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.
В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.
Если заявитель сменил место работы в период, за который он представляет справки о доходах, банк может потребовать представления справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и с предыдущего места работы. Также банк вправе потребовать справку по форме банка с внесенными сведениями о доходах.