Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчётный счёт для ИП сравнение тарифов 2022 банков». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.
Что такое РКО
Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.
РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.
Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.
Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )
Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.
Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.
Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.
В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.
Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:
- выбрать оптимальный тариф;
- подготовить листок с образцами подписи и печати;
- собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).
Лучший банк для ИП на УСН
Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.
Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.
У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.
В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:
- Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
- Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
- Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
- Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.
Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.
Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать таких проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке, который не лишится лицензии: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.
В 2021 году ведение счета становится необходимым. Появляется возможность производить расчеты с другими предпринимателями и компаниями на суммы, превышающие 100 тыс. рублей. Можно принимать оплату за товары и услуги не только наличными, но и через использование:
- наложенного платежа;
- платежным поручением;
- электронными деньгами;
- на счет;
- через терминалы.
Юридические лица и предприниматели тоже часто выбирают безналичные платежи независимо от сумм.
Удобство заключается и в более быстром перечислении денег поставщикам, в налоговые органы. Вы можете производить расчеты из любого места и в удобное для себя время. Нет необходимости внесения денег в кассу или бухгалтерию – все можно сделать с помощью интернет-банка.
Расчетно-кассовое обслуживание ИП позволяет быстро и эффективно решать многие проблемы. Есть разные тарифы. В одном банк можно получить пакет услуг, в который входит несколько бесплатных операций по счету. В другом предложат оплачивать комиссии исключительно за фактически совершенные операции за месяц.
Многие индивидуальные предприниматели соглашаются на пакетные решения для старта или развития бизнеса. Например, если у вас торговое предприятие, есть все шансы получить определенные льготы при открытии счета на онлайн-кассу и эквайринг.
Выбирая для себя самый выгодный банк, можно найти финансовые учреждения, предлагающие бесплатную бухгалтерию или начисление процентов на остаток по счету. Вы будете получать процент от хранения сумм.
Открыть р/с для ИП следует в надежном банке. Можно изучить рейтинг РКО, посмотреть лучшие расчетные счета, которые выделены другими предпринимателями. Если для вас важно снятие наличных, сделайте акцент на комиссиях за эту услугу.
При выборе банка изучите:
- входит ли он в систему страхования вкладов (от этого зависит, будут ли застрахованы деньги н счете);
- размер платы за операции, открытие счета, подключения к интернет-банку;
- наличие бонусной системы и льгот;
- цену на подключение мобильного банка;
- отзывы.
Банки, которые не предлагают дистанционного обслуживания, не пользуются популярностью. Старайтесь выбирать программы с гибкой системой оплаты. Это позволит начинающему предпринимателю выбирать исключительно необходимые на данный момент услуги, а по мере необходимости увеличивать их количество или переходить на другие тарифные планы.
|
Банк |
Тариф |
Стоимость открытия |
Стоимость обслуживания |
Комиссия за снятие наличных |
Внесение наличных |
|
Открытие |
Первый шаг |
0 руб |
Бесплатно |
от 0.99% |
от 0.15% |
|
Тинькофф |
Простой |
0 руб |
Бесплатно |
от 1.5% + 99р |
от 0.15% |
|
ВТБ |
На старте |
0 руб |
Бесплатно |
от 0.5% |
от 0.5% |
|
Точка |
Ноль |
0 руб |
Бесплатно |
350 р |
80 р |
|
Локо банк |
Свой бизнес |
0 руб |
Бесплатно |
от 1% |
бесплатно |
Как выбрать банк для расчетного счета
Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:
-
надежность банка;
-
наличие эквайринга и СБП;
-
тарифы;
-
уровень работы с клиентами;
-
скорость и удобство обслуживания;
-
технологичность;
-
кредитная политика;
-
работа с наличными;
-
спецсчет.
Рассмотрим каждый пункт подробнее.
Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.
В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.
Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.
Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.
Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.
Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.
В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.
Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.
Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.
Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.
Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.
Работа с наличными
Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.
Как выбрать банк для РКО
РКО для ИП – выгодное решение для малого бизнеса. Специальная банковская услуга открывает дополнительные возможности для предпринимателей и значительно упрощает ведение бизнеса.
Плюсы РКО:
- Возможность выполнения безналичных расчетов с контрагентами.
- Быстрые переводы на любые суммы, в том числе крупные, через расчетный счет.
- Отсутствие ограничений по времени отправки средств на счета юридических и физических лиц.
- Доступ в интернет-банкинг, позволяющий контролировать остаток по счету, все выполняемые платежи и другие опции.
- Прием электронных платежей через интернет и терминалы.
Кроме этого, банки предлагают предпринимателям, открывшим РКО, дополнительные услуги: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерский учет, ВЭД, проведение валютных операций, а также круглосуточную сервисную поддержку по всем вопросам.
Банк Авангард предлагает ИП быстрое открытие расчетного счета в течение 1-2 рабочих дней. Банк предлагает единый тариф на обслуживание р/с.
Тарифы:
- стоимость подключения – 1000 рублей;
- ежемесячное обслуживание – 900 р.;
- снятие наличных – до 10% от суммы;
- внесение наличных – 0-0.25%;
- обслуживание корпоративных карт – до 1000 р. в год;
- переводы по зарплатному проекту – 0 рублей.
Преимущества:
- низкая стоимость ежемесячного обслуживания;
- заявку на открытие РКО можно подать онлайн;
- доступный интернет-банкинг;
- мобильный, торговый, интернет-эквайринг по невысоким тарифам (1.7 — 3.4%);
- более 300 офисов по РФ.
В Альфа Банке предприниматели могут открыть расчетный счет бесплатно. Клиентам предлагается несколько тарифов на выбор со стоимостью ежемесячного обслуживания от 0 рублей. Пять тарифных программ на выбор.
Тарифы на РКО:
- платежи – от 0 рублей;
- внесение наличных на счет – от 1%;
- снятие наличных – от 0 рублей;
- зарплатный проект – 0 рублей;
- эквайринг – от 0 рублей.
Преимущества:
- быстрое открытие РКО через интернет;
- большой выбор тарифов, адаптированных под бизнес разного уровня;
- выпуск бизнес-карт;
- выгодные условия эквайринга;
- удобные продукты для бизнеса, предлагаемые клиентам с открытым РКО на особо выгодных условиях;
- огромная сеть офисов и банкоматов по всей России.
Открытие РКО в банке Возрождение для представителей малого бизнеса – бесплатное. Новых клиентов банк поощряет бонусами в размере 5000 рублей на первую рекламную компанию. На выбор 4 тарифных пакета.
Тарифы:
- обслуживание – от 600р. (зависит от выбранного тарифа);
- внутрибанковские переводы – от 0 рублей (до 75 000р.);
- снятие наличных – от 0.5%;
- внесение наличных – 0.1-0.3%.
Преимущества:
- персональный менеджер каждому клиенту;
- СМС-информирование;
- бесплатное подключение сервиса «интернет-клиент»;
- бонусы для новых клиентов;
- доступные тарифы на РКО.
В банке Открытие предприниматели могут открыть РКО бесплатно. Быстрое оформление заявки через интернет. Доступно 5 тарифных программ на выбор.
Тарифы:
- обслуживание – от 0 рублей;
- платежи – от 0 рублей;
- снятие наличных – 0 рублей (до 500 000);
- внесение наличных на р/с – от 0.15%;
- эквайринг – от 1.59%.
Преимущества:
- резервирование расчетного счета без визита в банк;
- выпуск корпоративных карт и бесплатное обслуживание в течение 6 месяцев;
- выездные сотрудники для оформления расчетного счета на объекте клиента;
- открытие спецсчета для участия в тендерах;
- большой выбор продуктов для бизнеса;
- продолжительный операционный день.
В банке Сфера открытие расчетного счета для ИП – бесплатное. Заявку можно подать через интернет. Три тарифных пакета на выбор.
Тарифы:
- обслуживание – от 0 рублей;
- платежи – от 0 рублей;
- снятие наличных – без комиссии (до 100 000 р.);
- внесение наличных – без комиссии;
- зарплатный проект – 0 рублей.
Преимущества:
- быстрое открытие р/с по минимальному пакету документации;
- невысокая стоимость обслуживания по разным тарифам;
- большой комплекс дополнительных услуг по РКО;
- бесплатный выпуск до 10 корпоративных карт + бесплатное обслуживание 12 месяцев.
Расчетный счет нужен для прозрачного ведения бизнеса – рассчитываться с контрагентами, получать деньги от партнеров и клиентов, обрабатывать наличные, платить налоги и взносы.
Также он позволяет принимать от клиентов оплату картами через терминалы и онлайн, платить сотрудникам зарплату и сотрудничать с контрагентами, которые платят валютой.
Стоимость обслуживания расчетного счета не фиксированная и рассчитывается индивидуально – складывается из комиссий за платежные операции и плат за услуги банка:
- комиссии за обработку платежей на счет юрлиц и ИП;
- переводы на карты физлиц;
- снятие и внесение наличных;
- абонентская плата за расчетный счет;
- дополнительные услуги: оплата картами, валютный контроль, зарплатный проект или онлайн-бухгалтерия.
Поэтому при выборе условий обслуживания расчетного счета важно сравнивать не отдельные тарифные планы, а сумму, которую вы заплатите в итоге. Так, у банка может быть копеечная абонентская плата, но высокий процент на снятие наличных.
Найти подходящий тариф можно только одним способом. Прикинуть, что вы будете делать с расчетным счетом, и посчитать, сколько будете платить в месяц за нужные вам операции и услуги. После – сравнить варианты и выбрать наиболее выгодный.
Объясним на примере двух бизнесов. Оба выбрали недорогой дистанционный банк и подключили самый дешевый тариф за 390 рублей в месяц. Тариф один, но платят по-разному.
Планируете постоянно хранить деньги на расчетном счете – смотрите, какой процент банк начисляет на остаток по счету. Часто он покрывает сумму за обслуживание и даже помогает дополнительно заработать.
В этом случае расчетный счет работает, как вклад: чем больше денег вы на нем храните, тем выше процент на остаток по счету и тем больше вы на нем заработаете.
От какой суммы начнут начисляться проценты, зависит от банка, но минимальный порог по рынку – 30 тысяч рублей.
Посмотрим на примере. Допустим, на расчетном счете всегда лежит миллион рублей, независимо от того, сколько вы зарабатываете. От этой суммы на счет капает 3% годовых. В итоге каждый месяц банк списывает у вас 690 рублей за обслуживание и начисляет 2,5 тысячи рублей. За год вы сэкономите 8,3 тысячи рублей на обслуживании, а еще 21,7 тысячи рублей заработаете.
Тарифы банков на РКО для ИП и ООО
Если вы занимаетесь торговлей и принимаете оплату от клиентов наличными, смотрите, какую комиссию банк берет за внесение наличных. Некоторые выполняют эту операцию бесплатно – изучите их тарифные планы.
Как правило, чем больше у банка собственных банкоматов, тем ниже комиссия. Банки, которые работают с банкоматами партнеров, менее выгодны.
Еще размер комиссии часто зависит от суммы поступлений – чем она больше, тем ниже процент. Например, с внесения до 300 тысяч рублей банк удержит 1%, до миллиона – уже 0,2%.
Как правило, индивидуальным предпринимателям наличка нужна всегда. Тратить деньги на жизнь, путешествия и даже покупку квартиры не всегда удобно с бизнес-карты. Оцените, сколько вам нужно наличных денег каждый месяц, и отталкивайтесь от этой суммы при выборе тарифа.
Для ИП есть три способа снять деньги с расчетного счета.
- Перевести на личную карту, а потом снять деньги в банкомате.
Этот способ самый выгодный, поэтому прежде всего узнайте размер комиссии за перевод на карту физлица и лимит по сумме.
Разные банки предлагают разные условия, но почти везде ИП могут перевести деньги бесплатно. Сколько – зависит от карты и тарифа. В среднем в банках можно без комиссии перевести на карту физлица от 50 до 300 тысяч рублей. Но у некоторых лимит расширен до миллиона.
- Снять в банкомате с бизнес-карты.
Снимать деньги с карты, которая напрямую привязана к расчетному счету, – самый дорогой способ. У всех банков комиссия разнится, но везде зависит от суммы снятия и тарифа. Чем больше денег снимете, тем выше комиссия.
Если со 100 тысяч рублей банк возьмет 2,5%, то с 500 тысяч рублей – 5%.
- Получить наличные в кассе банка.
Обналичивать деньги через кассу не дороже, но сложнее: нужно прийти в отделение банка и заполнить платежное поручение – указать, зачем вам нужны деньги. Обычно банк не отказывает в выдаче денег, но все равно придется заплатить комиссию.
Если вам подходит этот вариант, убедитесь, что у банка есть отделения, куда можно прийти за наличными.
Заранее узнайте цены на дополнительные услуги, которые банк предоставляет бизнесу вместе с обслуживанием расчета счета. Как правило, это эквайринг – терминал и оплата картой онлайн, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия и валютный контроль.
Комплексно выбирать и покупать необходимые сервисы разом – удобно и быстро. В одном месте обмениваетесь деньгами, платите налоги, зарплаты и готовите отчеты.
Если сегодня у вас мало сотрудников и вы без проблем платите им наличкой, возможно, через год вам понадобится зарплатный проект. Сотрудников станет больше, поэтому возить два раза в месяц наличку из банка и хранить ее в сейфе за стальной дверью станет невыгодно и небезопасно.
Посмотрите, переводит ли банк зарплаты на карты сторонних банков и с какой комиссией. Посчитайте, как много у вас работников с такими картами и прикиньте, сколько придется платить. Со специальными внутренними счетами и картами и так все понятно – банки обычно обслуживают их за свой счет.
Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.
Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.
Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.
Выгодный счет для ИП — сравнение банков
Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.
При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.
Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.
Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определенных условиях.
Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.
Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2021 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.
| Банк | Обслуживание | Снятие наличных | Внесение наличных | Платежи | Переводы физ. лицам |
| МТС-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно |
| Тинькофф Банк | 490 ₽/мес | 1,5% | 0,15% | 1 225 ₽/мес | 1,5% |
| Альфа-Банк | Бесплатно | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно |
| ВТБ | 199 ₽/мес | 2,5% | 1% | 3 000 ₽/мес | от 1% |
| Московский Кредитный Банк | Бесплатно | 1% | Бесплатно | 1 980 ₽/мес | 99 ₽/шт |
| Развитие-столица | 500 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | 500 ₽/мес | 20 ₽/шт |
| Газпромбанк | 550 ₽/мес | Бесплатно | Бесплатно | 882 ₽/мес | 49 ₽/шт |
| Норвик Банк | 1 167 ₽/мес | 1% | 0,2% | 4 378 ₽/мес | 0,95% |
| ФФИН Банк | Бесплатно | 1% | Бесплатно | Бесплатно | 1% |
| ББР Банк | 490 ₽/мес | от 2% | 0,2% | 975 ₽/мес | 39 ₽/шт |
Составление и подписание договора на РКО предусматривает предоставление:
- заявления;
- комплекта учредительной и регистрационной документации;
- карточки с образцами печати и подписей ответственных лиц (обычно – главбуха и руководителя);
- паспорта этих сотрудников;
- документ, подтверждающий полномочия директора;
- другие документы – с учетом правил банковского учреждения.
Разный юридический статус хозяйствующих субъектов предусматривает определенные различия в перечне и составе предоставляемых банковских услуг. Они касаются, например, правил обналичивания и совершения других финансовых операций.Да, такая возможность существует, но ее реализация предусматривает оформление доверенности. Требование в части предоставления необходимого пакета документов в этом случае сохраняется.
Существует три базовых критерия выбора тарифа:
- Количество бесплатных платежей и стоимость платных.
- Стоимость обслуживания открытого счета в год или месяц. Также стоит учитывать расходы на обслуживание счета, который долгое время остается неактивным. Это важно для тех компаний, которые редко пользуются услугами банков.
- Тарифы на снятие или пополнение счета наличными средствами.
Остальные показатели также играют важную роль, однако они преимущественно важны только в отдельных случаях, так что опираться на них стоит только тогда, когда у компании есть четкое понимание дальнейшей деятельности, в котором данные параметры играют важную роль.
Чтобы выбрать выгодный тариф с хорошими условиями нужно просмотреть предложения всех банков, что практически невозможно. Облегчить задачу сможет подбор наиболее простых тарифов РКО (расчетно-кассового обслуживания) с помощью определенных фильтров на данной странице. Для подбора оптимального тарифа необходимо лишь задать критерии и нажать на кнопку «Показать».
Следует учитывать, что в ряде предложений регулярно действуют скидки. Таким образом, бесплатным обслуживание может быть только ограниченное время. Например:
- Банк «Открытие». На момент написания этой статьи, обслуживание счета было бесплатным только на протяжении первых 3 месяцев, после чего придется платить по 1490 рублей/месяц.
- УралСиб. Данный пакет услуг остается бесплатным только на протяжении первого года. Дальнейшая оплата – 490р/месяц.
- Тинькофф. Бесплатно только первые 2 месяца. Дальше по 490р/месяц.
- Уральский Банк. Бесплатное обслуживание.
- РосБанк. Платное обслуживание каждый месяц — 490р/месяц.
Абсолютно бесплатные тарифы есть у:
- Сбербанка.
- Точки.
- Промсвязьбанка.
Ориентируясь на подобранные на странице тарифы и цифры любые юридические лица, будь то крупные ООО, небольшие фирмы или даже ИП могут подобрать именно такой тип тарифа, который для текущего варианта ведения бизнеса подходит оптимально.
Какой тариф выбрать?
Выбор тарифа зависит от того, как именно будет работать компания:
1. Требуется максимум бесплатных платежей: обращаем внимание на предложения банков: Открытие, Точка и Уральского.
2. Нужно часто пополнять счет за счет наличных средств: лучшие варианты Тинькофф и Альфа-Банк.
3. Обязательно требуется бесплатное обслуживание: Сбербанк, Промсвязьбанк и Точка.
4. Часто нужно снимать деньги: Точка и Восточный банк.
В целом, практически по всем параметрам, в зависимости от размеров компании и ее потребностей, оптимальным предложением станет банк Точка. Однако и остальные варианты нельзя сразу отметать, так как некоторые услуги могут быть более интересными именно в других банках.
- Сравнение тарифов
- все РКО
- недорогие
- с онлайн-открытием
- c быстрым открытием
- с бесплатным открытием
- с бесплатным обслуживанием
- с торговым эквайрингом
- с интернет-эквайрингом
- с мобильным эквайрингом
- с процентом на остаток
- валютные счета
- Для ИП
- с эквайрингом для ИП
- с интернет-эквайрингом для ИП
- Для ООО
- для юридических лиц
- с овердрафтом для юр лиц
- рейтинг банков для юридических лиц
- Для бизнеса
- с овердрафтом для бизнеса
- лучшие банки для МСБ
- депозиты для бизнеса
- Банковская гарантия
- банковская гарантия 44-ФЗ
- банковская гарантия 223-ФЗ
Тарифы на расчётный счёт для ИП
- Насколько необходим расчетный счет для ИП?
- Как выгодно открыть счет для ИП в банке?
- Как выбрать банк для расчетного счета ИП?
- Пакет документов для оформления расчетного счета ИП
- Тарифы банков
- Плюсы и минусы расчетного счета для ИП
Благодаря современному интернет-банкингу комфортность получения услуг зависит не только от территориального расположения отделений банка. Большее значение приобретает функционал и работоспособность личного кабинета сайта, мобильного приложения.
Проверить уровень дистанционного обслуживания можно по отзывам в официальных магазинах App Store и Google Play. Например, качество работы мобильного приложения для бизнеса Россельхозбанка оценено на 3+, Сбербизнес на 4+, Тинькофф Банка на 5.
Обратите внимание! Не все банки готовы предоставлять любые услуги онлайн. Поэтому будет лучше, если отделение кредитной организации есть в вашем городе.
Дополнительные услуги предлагают банки и партнеры. Они могут быть платными и бесплатными, акционными и постоянными.
Например:
- онлайн-бухгалтерия
- юридическая поддержка
- создание и продвижение сайта компании
Клиенты сами определяют необходимость их подключения.
Обратите внимание, как банк действует при соблюдении требований ФЗ — №115ФЗ. В некоторых счет может быть заблокирован при любой подозрительной операции, что приведет к срыву производственного процесса у предпринимателя.
Все банки контролируют переводы клиентов в обязательном порядке, но в отдельных кредитных организациях есть специальные сервисы, позволяющие анализировать риск блокировки счета. Например, в Альфа-Банке работает платный сервис «Индикатор риска», который покажет возможные ограничения и подскажет, как их избежать.
На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать?
Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:
- Надежность. Её можно оценить по позиции банка в рейтинге ЦБ РФ. Открывать и вести счёт лучше всего в банке из ТОП-10.
- Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
- Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
- Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
- Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
- Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
- Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
- Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.