Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая ставка по кредиту будет в 2022 году в России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Нецелевые кредиты наличными
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 28,119 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 21,321 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 19,517 |
| Свыше 300 тыс. | 13,307 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 19,168 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 23,232 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 22,029 |
| Свыше 300 тыс. | 17,533 |
| Зарплатным клиентам | 16,264 |
POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года: | |
| До 30 тыс. | 21,067 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 19,755 |
| Свыше 100 тыс. | 17,381 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 18,187 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 15,861 |
| Свыше 100 тыс. руб. | 16,157 |
Кредитные карты
| Сумма лимита на день подписания договора (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 30 тыс. | 31,735 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 25,779 |
| Свыше 300 тыс. | 21,748 |
Автокредиты
| Автомобили с пробегом | Предел ПСК (%) |
| От 0 до 1000 км | 17,304 |
| Свыше 1000 км | 21,711 |
Максимальная ставка по кредиту в 2022 году
Как ожидает Центробанк, в следующем году инфляция составит 4–4,5%, а ключевая ставка будет держаться на уровне 7,3–8,3%. В последующие годы ключевая ставка должна вернуться к «нейтральному» показателю 5–6%. Глава ЦБ напомнила, что публиковать прогноз среднегодовой ключевой ставки ранее предложили депутаты Госдумы.
Набиуллина отметила, что ЦБ повышал ключевую ставку постепенно, чтобы убедиться, что она не мешает экономическому росту, а инфляционные тенденции сохраняются.
Банк России также проработал альтернативные сценарии развития ситуации в стране и мире и подготовил планы на эти случаи. В случае усиления пандемии ЦБ быстрее вернется к мягкой кредитной политике, при росте глобальной инфляции ужесточение кредитной политики будет более продолжительным, а в случае мирового финансового кризиса резкое ужесточение кредитной политики сменится ее смягчением, рассказала Набиуллина.
«Восстановление экономики почти так же коварно, как выздоровление от ковида», — отметила глава Центробанка. Для экономики таким «последствием болезни» стал радикальный рост инфляции. В 2020 году ЦБ быстро снижал ключевую ставку, чтобы компенсировать потери граждан и предприятий; проседание целых секторов привело к показателям инфляции ниже цели и позволило свободно работать с этим показателем. Набиуллина отметила, что низкая инфляция в течение нескольких предыдущих лет серьезно помогла быстрому восстановлению экономики.
В ответ на вопрос о криптовалютах Набиуллина подчеркнула, что ЦБ не против законных цифровых активов, но биткойн и другие подобные валюты этим критериям не соответствуют. Они анонимны, и никто за них не отвечает. Ответственное государство не может стимулировать их использование, тем более в сфере платежей.
Вместо этого Центробанк работает над проектом цифрового рубля. Легализация криптовалют как средств расчета только втянет больше людей в сомнительные схемы. Цифровой рубль также даст больше возможностей для дешевых расчетов, отметила глава ЦБ; в случае необходимости Центробанк готов ограничить и ставку по эквайрингу, но пока в этой сфере достаточно системы безналичных платежей.
Большинство депутатов одобрило постановление о единой кредитно-денежной политике, но представители некоторых фракций сочли, что Банк России обходится полумерами.
Может быть, шесть лет назад сосредоточение на инфляции и свободный курс рубля имели смысл, но сейчас ситуация иная, считает Вадим Кумин от КПРФ. Стране необходима конкретная валютная политика, которая сможет остановить отток капитала и удержать национальную валюту в условиях «гибридной войны» и санкций. Нужно ввести обязательную продажу валютной выручки, требует Кумин. ЦБ грамотно управляет ставкой, но «нельзя плыть только с одним веслом». Управление курсом приводит к эпизодам глубокой девальвации, что бьет по доходам, поэтому Центробанк не может поддержать такую политику, возразила Набиуллина.
Сбербанк повысил ставки до 8,8% и 9,1% по строящемуся и готовому жилью соответственно. Остальные банки вслед за лидером начинают активный пересмотр своих ипотечных программ. В перспективе рост ставок может дойти до 10–11%. Такой прогноз сделал заместитель генерального директора агрегатора «ДомДа» Дмитрий Ефимов.
— Ставки вырастут соразмерно решению ЦБ РФ и поднятию им учётной процентной ставки. Собственно говоря, то, что мы видим сейчас, является отложенным эффектом прошлого решения регулятора. В большей степени рост ставок затронет вторичное жильё, так как здесь банковские риски являются наибольшими, и ипотеку на ИЖС и участки (тут банки пока вообще имеют смутное представление об оценке объектов и считают их просто неликвидными, поэтому занижают стоимость), — рассказала ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич.
Ключ к пониманию ситуации с ипотекой в том, что банки начинают закладывать в цены будущие сценарии подъёма ключевой ставки ЦБ. И ожидания эти крайне негативны для потенциальных заёмщиков, поскольку топовые российские банки ждут повышения ставки в первом полугодии 2022 года до 9,5–10% годовых. Об этом рассказал эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
Соответственно, жилищные кредиты, по его мнению, могут легко взлететь до 12+% годовых. Особенно после того, как завершится льготная ипотека, а ресурсы застройщиков и банков по совместным акциям, предлагающим ставку в 6–7% годовых, будут исчерпаны.
На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.
— За последний месяц банки заявили о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Базовая ставка достигла 10% годовых, а в некоторых банках стала даже выше — это психологическая отметка для классического заёмщика. Однако сохраняются некоторые льготные программы. Кроме того, на рынке ещё есть некоторое количество покупателей с одобренными кредитами по старым ставкам. Поэтому до Нового года мы не прогнозируем каких-то серьёзных изменений — спрос и цены на вторичном рынке останутся на прежнем уровне. В дальнейшем ситуация будет меняться, — рассказал директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.
На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.
По её словам, движущей силой ипотеки выступают льготные программы, где рост ставки банка компенсирует государство, поэтому значимого влияния в краткосрочном периоде рост учётной ставки не окажет. Что будет в долгосрочном периоде — покажет I квартал 2022 года.
— Происходящее сейчас очень логично — Центробанк повышает ключевую ставку на фоне роста инфляции, в свою очередь, банки реагируют на это повышением ставок по ипотеке. Если банки примут решение ещё повысить ставки, то это затронет все сегменты недвижимости, так как они не делят свои программы на стандарт, комфорт и т.д. По нашим прогнозам, очередной рост ставок по ипотеке никак не отразится на стоимости квартир, но, скорее всего, приведёт к тому, что застройщики начнут разрабатывать новые программы по субсидированию ипотеки совместно с банками, чтобы поддержать уровень спроса, — считает коммерческий директор ГК «3-RED» Наталия Нестерова.
Дмитрий Ефимов считает, что стоимость квартир продолжит расти. Это связано как с повышением стоимости строительства, так и глобальным трендом на инфляцию.
По его мнению, рост ставок закономерно вызовет сокращение спроса на ипотеку. Но при этом активность покупателей в разных сегментах рынка недвижимости будет неоднородной. Премиум-сегмент продолжит оставаться стабильно востребованным. Первичный и вторичный рынки в сегментах, рассчитанных на массового потребителя, ждёт просадка спроса. Хотя здесь многое будет зависеть и от ценовой лояльности девелоперов. ЦБ продолжает политику охлаждения рынка недвижимости.
— Скорее всего, ставки в начале 2022 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты. Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.
Есть и другое мнение. Так, Алексей Кричевский полагает, что стоимость жилья будет падать. По его словам, это вполне логично при росте стоимости банковских денег, поскольку платёжеспособного спроса становится всё меньше, а при том подъёме, который рынок испытал в последние полтора года, потянуть ипотечные платежи для многих становится невозможно. Поэтому продавцы продолжат снижать цены на квартиры, полностью отдав бразды правления рынком в руки покупателей.
Алексей Кричевский отметил, что с учётом максимально вероятного подъёма ставки на заседании ЦБ в декабре и возможного — в первом квартале следующего года цены на квартиры в Москве могут если не откатиться к уровням начала 2021 года, то как минимум потерять 2–3% от сегодняшних.
— В целом это открывает неплохие перспективы для покупателей, которые готовы ждать приемлемый уровень цен. После столь крупного ужесточения денежно-кредитной политики у ЦБ не будет вариантов, кроме как постепенно спускать ставку до уровней 6,5–7,5%. Произойдёт это, если не будет каких-либо глобальных потрясений, в 2023 году. Тогда можно будет спокойно рефинансировать кредит с приличной выгодой, — сказал Алексей Кричевский.
Темпы прироста ВВП в 2022 году будут близки к нулевым, в 2023 году — ускорятся до
В 2022 году более активный рост в мировой экономике окажет дополнительную поддержку и ВВП России. Однако сопровождающее этот рост повышение устойчивого инфляционного давления в мире вызовет более быстрое прекращение стимулирующей политики в крупнейших странах, чем предполагается в базовом сценарии. Повышенный уровень мировой инфляции и глобальных процентных ставок потребует от Банка России проведения более жесткой ДКП, чем в базовом сценарии, для возвращения инфляции к цели во второй половине прогнозного периода.
Данный сценарий иллюстрирует риски, связанные со значительным увеличением долговой нагрузки в мировой экономике вследствие пандемии. Он предполагает, что при сворачивании стимулирующей политики произойдет значительное и резкое ухудшение условий в мировой финансовой системе. Это станет причиной снижения ВВП России в 2023 году с последующим восстановлением экономической активности в 2024 году. Резкое начало финансового кризиса и сопутствующее ослабление рубля станут значительным, хотя и временным проинфляционным фактором. Для их демпфирования Банк России будет вынужден в начале 2023 года проводить более жесткую денежно-кредитную политику по сравнению со сценарием «Глобальная инфляция». Во второй половине 2023 года рост цен начнет замедляться, инфляционные ожидания начнут снижаться, что позволит Банку России перейти к смягчению денежно-кредитной политики, поддерживая экономику.
Снижение курса рубля способствует росту экспорта, так как экспортер получает валютную выручку — зарабатывает в иностранной валюте. Чем слабее рубль, тем выше доход после перевода валютной выручки в рубли. В результате в бюджет также поступает больше средств от налогов. С другой стороны, импорт зарубежных товаров уменьшается, так как они становятся более дорогими в пересчете на рубли и менее конкурентоспособными. Таким образом, спрос на местную продукцию растет.
Однако повышение конкурентоспособности экспорта происходит при умеренном снижении валюты. Компании, которые получают валютную выручку, также часто покупают на валюту оборудование. «Девальвация так или иначе бьет по внутренней экономике, внутреннему потреблению достаточно сильно. Это приводит к росту ставок, в ряде случаев это может приводить к дефолтам, а финансовая нестабильность достаточно сильная», — отметил Егор Сусин, управляющий директор Газпромбанка по направлению Private Banking.
Поскольку девальвация уменьшает стоимость денег по отношению к валютам других стран, она влияет и на тех россиян, которые путешествуют за границей. Допустим, вы планируете поехать в отпуск в Италию. Вы хотите взять с собой €500 на общие расходы. Если курс евро резко поднялся с ₽60 до ₽70, а вы не успели вовремя поменять валюту, то вместо ₽30 тыс. вам понадобится ₽35 тыс. Или придется сократить расходы в путешествии.
Девальвация также приводит к росту темпов инфляции. Рост цен на импортную продукцию ведет к росту цен производителей, которые используют иностранное сырье, оборудование. Таким образом, увеличивается стоимость импортных товаров и услуг, снижается покупательная способность национальной валюты.
Это снижает реальные доходы населения, то есть это снижение уровня жизни. С точки зрения населения падение курса валюты — это зачастую негативный процесс Егор Сусин управляющий директор «Газпромбанк Private Banking»
Маслов также выделил снижение уровня жизни. С 2014 года он сократился чуть более чем на 10%, отметил аналитик. Он добавил, что России как ориентированной на экспорт стране выгоден слабый рубль. Однако для населения проблема падения рубля — это в первую очередь проблема отсутствия роста зарплат, которая во многом связана с «ловушкой среднего дохода», в которую страна попала в 2010-х годах. Эта ловушка означает, что когда в стране достигается средний уровень доходов, ее экономический рост замедляется.
Набиуллина: в 2022 году ключевая ставка может достичь 8,3%
«На волне популярности персональных инвестиций хорошая идея — держать некоторую часть сбережений на брокерском счете, вкладываться в защитные активы и иностранные компании для лучшей диверсификации», — считает Маслов.
Еще с 1990-х годов в России многие люди хранят часть сбережений в долларах или евро, что также увеличивает устойчивость личного капитала в периоды сильной нестабильности, отметил аналитик. По словам Сусина, в последние полтора года склонность к сбережениям в валюте выросла и у бизнеса, и у населения. Кроме того, государство тоже хранит свои сбережения — резервы — в иностранной валюте.
Сохранить деньги при девальвации можно только заблаговременной диверсификацией, полагает Маслов. Диверсификация — это распределение средств по разным активам, чтобы снизить риски потерять деньги. По-другому можно сказать, что не стоит «класть яйца в одну корзину».
«Совет для рядового инвестора простой — диверсификация сбережений по валютам: часть средств хранить в рублях, часть — в долларах, часть — в евро. В каждой из этих частей можно приобрести консервативные долговые инструменты. Ставки по рублевым ОФЗ уже выше 8%», — порекомендовал Альберт Короев, начальник отдела экспертов «БКС Мир инвестиций».
Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», отметил, что изменения курсов валют могут быть очень серьезными. Однако не нужно относиться к каждому колебанию курса как к поводу для каких-то резких движений, покупок или продаж активов. Как показывает практика, чем чаще человек их совершает, тем меньше становится покупательная способность сбережений, то есть тем меньше человек может позволить товаров и услуг на свои накопления.
По словам Брагина, девальвация и инфляция не опасны, если вы вкладываетесь в активы на долгий срок. Например, в акции. Их доходность может позволить преодолеть влияние падения курса валюты.
Со 2 июля 2021 года ипотечные каникулы распространены на получающих доходы с применением специальных налоговых режимов. Это позволяет воспользоваться такими каникулами всем заемщикам-физлицам, а не только получающим доходы по трудовым или гражданско-правовым договорам. Теперь банки не будут отказывать гражданам, получающим доход от предпринимательской или иной деятельности, в предоставлении ипотечных каникул.
С 30.12.2021 банкам и иным кредиторам сложнее навязать платные услуги: отметки об автоматическом согласии на них при подписании заявления на кредит теперь вне закона.
Если человек задумывается о кредите, то конечно он хочет взять его по самым выгодным условиям. Но кредитных предложения так много, что самостоятельно разобраться, где лучшее очень сложно.
Поэтому наш сайт поможет вам выбрать из огромного количества предложения, только лучшие кредиты 2022 года!
Где лучше взять кредит в 2022 году — в каком банке
В России очень много банков, которые выдают кредиты наличными или на карту, но среди них можно выделить только несколько банков с действительно выгодными условиями.
Как правило, это самые популярные банки, такие как:
- ГазпромБанк
- Альфа-банк
- Сбер
- Тинькофф
- Почта-банк
- ВТБ
Пожалуй это основные банки нашей странны и они способны предлагать приемлемые условия кредитования.
Если вы хотите услышать точный ответ на вопрос>, то однозначного ответа нет.
Все индивидуально и каждый человек выбирает банк под свои потребности и нужды.
Но в любом случаи мы постараемся разобрать для вас самые выгодные кредитные предложения, из которых вы сможете выбрать подходящий именно для вас.
Если у вас есть зарплатная карта от какого-либо банка, в первую очередь стоит подать заявку именно в этот банк.
Так как зарплатным клиентам, предлагают лучшие условия кредитования!
Выгодные кредиты с хорошими условиями — в первую очередь обладают невысокими процентными ставками.
Сейчас появилось очень много рекламы банков и их предложений, как правило, в рекламе указывают самый минимальный процент, который можно получить только при соблюдении ряда условий.
Так что не стоит делать выводы по рекламе, так как вряд-ли вам выдадут кредит с такими процентами.
У каждого банка есть подробные условия, которые прописаны в договоре, где можно точно узнать кредитный процент.
Но в любом случаи ежемесячный платеж формируется для каждого индивидуально, это зависит от следующих параметров:
- Сумма кредита
- Срок кредита
- Уровень вашего дохода
- Наличие иждивенцев
Только после этого банк рассчитывает для вас ставку по кредиту и ежемесячный доход.
Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж!
Итого, на первый взгляд кредитное предложение от банка может вас привлечь, но перед оформлением заявки, внимательно изучите все условия, которые написаны мелким шрифтом.
Еще банки стали чаще проводить разные акции, которые позволяют взять кредит на более выгодных условиях, на это тоже стоит обращать свое внимание.
Девальвация: что это и грозит ли она рублю в 2022 году
Для начала несколько факторов, при которых кредит стоит брать:
- Стабильная экономическая ситуация
- Есть срочная нужда в деньгах
- Есть возможность исправно вносить платеж
Не рекомендуется брать кредит в следующих ситуациях:
- Нестабильная экономическая ситуация
- Брать кредит на дорогую вещь, гнаться за модой
- Нет стабильного источника дохода
Надо серьезно подойти к принятию решения о кредите и оценивать свои возможности здраво. Тогда у вас будет четкое понимание, надо ли брать кредит в 2022 году или нет.
Разные эксперты в сфере экономики и финансов уже не раз заявляли, что рынок кредитования перегревается и это может привести к не хорошим последствиям, в том числе и для людей которые взяли кредит.
Если говорить откровенно, то решение по взятию кредита целиком и полностью лежит на вас. Только вы знаете свои возможности, а внешнее факторы это второстепенные условия.
Банк России рассчитал среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2021 г. для договоров, заключаемых в I квартале 2022 г. кредитными организациями с гражданами.
Максимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль — 17,304%; по кредиту с лимитом свыше 300 тыс. руб. — 21,748%.
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.
По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
В ДОМ.РФ ожидают снижения ипотечных ставок в 2022 году
Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
- Деньги
- Общество
- МТС Банк
Программа льготной ипотеки для покупателей жилья в новостройках была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 года. Она была призвана поддержать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, столкнувшуюся с падением спроса и оттоком денег из-за спада в экономике в связи с пандемией. Изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020 года, затем кабмин продлил ее до 1 июля 2021 года.
Позже по поручению президента РФ Владимира Путина программу еще раз продлили — до 1 июля 2022 года. Максимальная ставка по программе была повышена с 6,5 до 7%, а максимальная сумма кредита уменьшена до 3 млн рублей для всех регионов. Раньше в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях она составляла 6 млн рублей.
Подобный законопроект обсуждают уже достаточно давно, поэтому появилось множество слухов. И с каждым годом появляется всё больше информации, которая только путает, а не вносит ясность. Инициатива властей часто трактуется совершенно неправильно. Одни граждане вообще не ждут, что подобные поправки в законодательство улучшат текущую финансовую ситуацию.
- Сначала клиент допускает одну просрочку. Например, на неделю или пару дней. Неустойка постепенно увеличивается из-за начисления штрафа и пени.
- Спустя некоторое время необходимая сумма платежа вносится.
- Но деньги направляют только на то, чтобы расплатиться со штрафами, остаток идёт на процент. На тело долга ничего не остаётся, поэтому показатель и не уменьшается. То есть, размер задолженности — такой же, что и до перечисления указанной суммы.
- Минимально необходимая сумма снова не набрана, что приводит к появлению просрочек. Применяются новые санкции. Увеличивается и общий срок долговых обязательств.
- Сумма для физических лиц становится значительно больше из-за постоянных надбавок и открытых просрочек. Все платежи уходит только на штрафы и тариф.
- Принадлежность к определённой социальной группе, возраст. Например, для пенсионеров планируется вводить более лояльные условия.
- Начисление серьёзных сумм по штрафным санкциям.
- Отсутствие залогового имущества, за счёт которого изначально обеспечивалась сделка.
- Нет финансовых возможностей для погашения.
- По текущим займам долг достиг крупных, средних размеров.
- Организует залоговую сделку. Например, ипотеки и автокредиты. Тогда кредитору вообще не выгодно предоставлять серьёзные скидки. Положение таких клиентов нельзя назвать безнадёжным, у них остаются некоторые возможности для погашения долгов. От залога всегда можно просто отказаться.
- Если доказано, что возможность для погашения долгов была. И если сейчас есть свободные финансы, которые не используются по тем или иным причинам.
- Если обнаружится, что сотрудников банка намеренно ввели в заблуждение.
- Поддельные документы или ложные данные, предоставленные для заключения первичного договора. В этом случае кредитно-правовая амнистия недоступна.
В список льготников включат граждан, у которых причины задержек действительно серьёзные. Например, если появились такие обстоятельства:
- Женщины, ушедшие в декретный отпуск и лишившиеся части дохода.
- Если неприятности случились с родственниками, в результате чего общий доход снижается.
- Временная потеря трудоспособности, операция и другие виды лечения.
- Исчез единственный источник дохода, либо общие цифры сильно снижаются.
Дополнительные условия предоставляют пенсионерам. Для них доступно снижение процентов, нельзя применять требования по немедленной оплате всех долгов. Штрафы планируют списать, а начисление новых — приостановить, даже если есть очередные просрочки. Так и действует амнистия по кредитным долгам.
Банкир ожидает роста ставок по ипотеке в 2022 году
Предполагается, что процедуры проходятся во внесудебном порядке, либо при обращении в соответствующую инстанцию. Там же можно задать вопрос «амнистия вступила в силу»?
О банкротстве
Граждане получили доступ к этой процедуре, начиная с 2015 года. В процессе участвует арбитражный суд, а инициируют его кредиторы, либо сам должник.
- Обязательным требованием становится участие управляющего. Он контролирует расходы и доходы должника, распоряжается его имуществом, проводит оценку и реализует через торги при необходимости.
- Начисление процентов и штрафов прекращается ровно с момента, когда принято решение о возбуждении дела. Взыскание через коллекторов, приставов в этот момент тоже становится невозможным.
- Если имущества недостаточно для расчётов или оно отсутствует — долги могут списать.
- Судебное банкротство — длительная и затратная процедура, любые дополнительные расходы возлагаются на плечи должников.
При подтверждении неплатёжеспособности заявление принимают без проблем. Если инициатором выступает кредитор — он должен доказать не только сам размер долга, но и наличие просрочек по времени.
Часто такие дела завершаются реструктуризацией долгов или мировым соглашением. Либо суд вообще отказывается освобождать должника от обязательств.
Потребительский кредит в Сбербанке один из самых популярных видов кредитования на территории нашей страны.
Общие условия кредитования на потребительские нужды для физических лиц:
| Процентная ставка | Сумма кредита | Срок кредита |
| от 11,7% годовых | до 5 000 000 рублей | до 5 лет |
Если вы нуждаетесь в реструктуризации своих кредитов в других банках, воспользуйтесь рефинансированием в Сбербанке, где значительно уменьшите свою долговую нагрузку и ежемесячные платежи посредством уменьшения процентной ставки. Так же обратившись в Сбербанк в 2022 году, вы можете рассчитывать на выдачу наличных в кредит выше суммы рефинансируемых кредитов.
| Процентная ставка | Сумма кредита | Срок кредита |
| от 11,5% годовых | до 3 000 000 рублей | до 5 лет |
За последние 8 лет среднерыночная ставка по ипотечным кредитам варьировалась 14,7% до 7,2% годовых.
| Год | Ставка в % |
| 2013 | 12,6 |
| 2014 | 12,5-13,2 |
| 2015 | 12,5-14,7 |
| 2016 | 13,84 |
| 2017 | 11,3 |
| 2018 | 9,5 |
| 2019 | 5,76-6 |
| 2020 | 7,2 |
| 2021 | 7,5-8 |
| 2022 | около 6% |
Поправки в условия оформления ипотеки в рамках льготной программы привели к снижению спроса на этот вид кредитования. Несмотря на это, пока ставки сохраняются на «льготном» уровне.
В 2022 году средняя ставка по ипотеке может опуститься ниже 6%. С таким прогнозом выступил глава Минстроя Михаил Мень. По его мнению, текущая ситуация на рынке ипотечного кредитования свидетельствует об «очень хорошей тенденции».
Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.
Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.
Сумма выплат по этой программе будет рассчитываться для каждой семьи индивидуально с учётом общего дохода семьи. Условия предоставления льготной ипотеки предусматривают, что он не может быть выше полутора прожиточных минимумов.
В 2021 году в соответствии с правительственным постановлением банки получат субсидии в качестве компенсации недополученных доходов за счёт выдачи льготных кредитов по ипотеке.
По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.
Специалисты считают, что объявление об этом решении почти за месяц до окончания действия первого варианта льготной программы предотвратило панику на рынке и резкий рост цен.
Эксперты не исключают, что ответом на поправки в льготную программу, станут инициативы по поддержке спроса на новую недвижимости и разработка субсидированных программ со стороны банков и строительных компаний.
В сентябре 2021 года одновременно несколько крупных российских банков анонсировали снижение ипотечных ставок. Приведёт ли это к началу нового тренда и снижения цен на жильё, покажет время.
Очередное решение ЦБ по увеличению ключевой ставки в сентябре 2021 года вызвало опасение по поводу возможного роста процентных ставок по ипотечным кредитам. Как правило, эти процессы имеют тесную взаимосвязь.
Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2021 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.
По словам экспертов BuyBuyHouse, рост ключевой ставки снижает прибыльность банков. Но и бесконечно поднимать ставки финансовые организации тоже не могут, так как оформление ипотеки под непосильные проценты будет отпугивать потенциальных заёмщиков.
Девелоперы осознают тот факт, что без возможности ипотечного кредитования спрос на новостройки резко снизится. В этом случае компромиссом является снижение ставок по ипотекам, компенсацию которых возьмут на себя строительные компании.
Вторым вариантом является возможность стимулирования банками роста ипотеки с большим первоначальным взносом, поскольку подобные программы в Центробанке считают не несущими особых рисков.
Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.
Спрос на жилую недвижимость снизится, но существенного сокращения количества заёмщиков не ожидается. Часть граждан сможет оформить льготную ипотеку, другие получат доступ к спецпредложениям со стороны девелоперов и банков.
Оформлять ипотеку в 2022 году или повременить — личное решение каждого. Делая тот или иной выбор следует учитывать, что средний ценник на ставки по кредитам, аренду и покупку жилья продолжит расти. Поэтому откладывать решение об улучшении жилищных условий не стоит, особенно после решения ЦБ и Минфина запретить ипотеки с плавающей ставкой.
Власти, регуляторы и экономисты в последние годы выдают предостережения о формировании пузырей и проблемах с кредитными портфелями банков с завидной регулярностью. Очередной виток таких разговоров в 2019 году запустил Максим Орешкин, возглавлявший Минэкономразвития. Центробанк от этих предсказаний отмахнулся, заявив, что реальных рисков нет. Но полтора года пандемии заставили регулятора пересмотреть своё мнение по этому вопросу.
В целом ЦБ придерживается стратегии предупреждения кризисов, поэтому в последние годы заметно ужесточил условия для банков и требования к их резервам. С начала 2021 года регулятор несколько раз поднимал ключевую ставку, пытаясь сдержать разгоняющуюся инфляцию и успокоить рынок потребительских и ипотечных кредитов. Но, несмотря на это, в конце июля в своём отчёте Банк России прямо заявил об угрозе нового пузыря.
ВТБ не исключил дополнительного охлаждения потребкредитования в 2022 году
На пресс-конференции «Ипотечная лихорадка: грядёт обвал или случится рост» президент АРБ РАН Гарегин Тосунян заявил, что ипотечный рынок продолжает быть одним из мощнейших драйверов экономики, а термин «пузырь» просто «красиво звучит», поэтому его эксплуатируют. Доля просроченной задолженности на ипотечном рынке, по его словам, не превышает 0,6%, что значительно ниже других сегментов кредитования.
Тип кредитования:
- Потребительский кредит под поручительство физических лиц
- Потребительский кредит без обеспечения
Для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на счёт Сбербанка – 3 – 24
Для остальных клиентов – 25 – 60
Валюта кредита рубли РФ
Минимальная сумма кредита 300 000
в отделениях Сбербанка г. Москвы — 400 000
Макс. сумма кредита 5 000 000 1 3 000 000 2
Срок кредита 3 от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита – нет
Обеспечение по кредиту поручительства физических лиц —
граждан РФ (не более 2-х) 4 не требуется
Возраст на момент предоставления кредита не менее 18 лет
Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет не более 65 лет
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы
и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет 3
1 В случае получения кредита Заемщиком в возрасте от 18 до 20 лет наличие Созаемщиков не обязательно.
2 Для клиентов банка, получающих заработную плату/работающих, получающих пенсию на карту в Сбербанке, стаж заемщика на текущем месте работы обязан быть не менее 3 месяцев.
3 На клиентов банка, получающих заработную плату/пенсию на карту в Сбербанке, требование о наличии общего трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за 5 лет обязан быть не менее 6 месяцев.
4.Ставка 12,9% годовых действует по кредиту под поручительство на срок до 2-х лет и на сумму не менее 300 тыс. рублей, для отделений Сбербанка г. Москвы минимальная сумма составляет 400 тыс. рублей. По кредитным заявкам, принятым в ПАО Сбербанк в условиях акции в периоды с 01.08.2017 по 15.10.2017, для заемщиков действуют фиксированные процентные ставки от 12,9% до 15,9% годовых по кредитам в рублях. При подачи заявки на кредит на сумму от 300 000 рублей (минимальная сумма кредита), для отделений Сбербанка г. Москвы минимальная сумма кредита составляет 400 000 рублей. Валюта кредита – рубли. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей.
Минстрой: к 2022 году ставка по ипотеке будет ниже 6% годовых
| Параметр | Потребительский кредит под поручительство физических лиц |
Потребительский кредит без обеспечения |
| Валюта кредита | рубли РФ | |
| Минимальная сумма кредита | 300 000
для отделений Сбербанка г. Москвы — 400 000 |
|
| Макс. сумма кредита | 5 000 000 1 | 3 000 000 2 |
| Срок кредита 3 | от 3 месяцев до 5 лет | |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует | |
| Обеспечение по кредиту | поручительства физических лиц — граждан РФ (не более 2-х) 4 |
не требуется |
| Параметр | Потребительский кредит под поручительство физических лиц | Потребительский кредит без обеспечения |
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 18 лет 1 | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | не более 75 лет | не более 65 лет |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев 2 на текущем месте работы
и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет 3 |
|
1 В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.
2 Для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
3 На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
Время от времени население будоражат панические слухи, что рубль ожидает катастрофическое падение. Это напрягает, ведь у многих есть сбережения в рублях, хотя бы небольшие. Так будет ли девальвация рубля в России в 2022 году?
Мнение Центробанка РФ
По оценкам ЦБ РФ, следующие годы будут нелёгкими для большинства населения России. Эксперты банка опубликовали документ «Основные направления денежно-кредитной политики на 2022-2024 годы», в котором описали варианты развития мировой экономики и её влияние на Россию. В этой работе приводятся четыре возможных сценария развития ситуации и их последствия для нашей страны. Эксперты представили для рассмотрения четыре сценария:
основной (базовый);
усугубление пандемии;
мировая (глобальная) инфляция;
мировой финансовый кризис.
Если экономика будет развиваться по базовой схеме, это может способствовать улучшению ситуации в России. Остальные три варианта пугают экономической катастрофой.
Основной (базовый) вариант
Для реализации этого сценария надо, чтобы:
цена на нефть была в районе 65 долл. за баррель;
инфляция перестала лавинообразно расти;
мировая экономика начала активно восстанавливаться после программы всеобщей вакцинации от коронавируса.
По этому сценарию мировой ВВП к концу 2021 года вырастет на 4-4,5%, а к концу 2022 рост будет около 2-3%. К 2023 году ожидается инфляция на уровне 4%.
Но некоторые специалисты считают, что такое оптимистическое развитие событий крайне сомнительно. Существует мнение, что будущее России более печально.
В этом случае ожидается замедление роста экономики, цена на нефть может упасть до 45 долл. В этом случае экономику России ожидает резкий спад. Потребление может снизиться на 2,7% при потерях в валютной выручке около 16%, что вызовет рецессию. К 2023 году нефть начнёт дорожать и ВВП начнёт расти. Инфляция сохранится на уровне 4,2-4,6%.
Это более радужная ситуация для мирового хозяйства. Цена нефти ожидается до 75 долл. за баррель и, соответственно, увеличатся валютные вливания в Россию. В этом случае критическим моментом будет возможность импорта инфляции вместе с валютной выручкой.
Мировой финансовый кризис
Это может произойти, если инфляцию не удастся сдерживать на приемлемом уровне. Это обычно приводит к тому, что страны с большим количеством кредитов не смогут обслуживать свои долги. В этом случае всегда по цепочке возникает ряд серьёзных проблем и приводит к финансовому кризису в 2022 году
Специалисты прогнозируют, что новый кризис будет масштабнее кризиса 2008 года. Цена на нефть может упасть до 40 долл. за баррель и Россия в этом случае окажется в бедственном положении.
Специалисты считают, что рентабельность сырьевой экономики, которая пока в России определяющая, неуклонно снижается. Но, несмотря на это, лавинообразного падения рубля не ожидается.