Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет если полгода не платить кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Судебный пристав-исполнитель выносит постановление, где предлагает должнику сообщить сведения о доходах (см. ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве») и имуществе, на которое может быть обращено взыскание, в том числе о банковских вкладах и заложенном имуществе (к нему относится, например, ипотечная квартира).
Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление.
Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства.
А у вас есть долги по кредитам?
А еще не берете телефон, сменили место жительства и работы… Скорее всего, банк захочет избавиться от такого долга. Варианта два: продать ваш долг коллекторам. Или передать в суд, а потом добиваться взыскания через приставов. Какой способ выберет ваш банк — не известно. Во многом это зависит от суммы долга. Впрочем, если коллекторы не добьются успеха, все опять же закончится судом.
О методах работы коллекторов многие наслышаны: звонят на работу, вывешивают «позорящие» объявления на двери подъезда, доводят престарелых родителей… Такое давление чаще всего находится в рамках закона, так что пожаловаться на коллекторов не выйдет. Исключение — физическое воздействие, то есть, если вас бьют. Но даже на это мало кто из должников жалуется: люди и так подавлены безденежьем.
Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.
Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.
Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.
Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:
- Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
- Уничтожать или повреждать имущество.
- Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
- Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
- Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
- Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.
Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации.
Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.
Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.
Много кредитов платить нечем что делать
А вот если кредит имеет какой-то залог — автомобиль или квартиру — банки с помощью приставов имеют право обратить взыскание на такое имущество. Даже, если вам больше негде жить. Даже, если у вас трое детей. Даже, если вы валютный ипотечник и после продажи квартиры останетесь еще должны банку. Даже, если квартира куплена с использованием материнского капитала.
Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.
Некоторые коллекторские агентства могут предложить удобные программы погашения задолженности, рассрочку, индивидуальный график платежей, а также различные скидки и систему бонусов.
На заметку! Избежать упрощенной процедуры можно путем подачи встречного иска об оспаривании отдельных положений договора. После получения вступившего в силу судебного постановления банкирам выдается исполнительный лист. Он передается судебным приставам для принудительного взыскания долга. Теперь наступает самый неприятный этап.
Что могут предпринять банки в отношении должников?
Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.
Таким образом, если вы просто не будете платить кредит, общая сумма долга будет только расти, а в результате банк передаст вашу задолженность коллекторскому агентству в соответствии со ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № 353-ФЗ). Если это действие не поможет банку вернуть долг, то возможно обращение в суд.
Задержка выплат по кредиту может привести к передаче долга коллекторским агентствам, судебному процессу, аресту счетов и имущества, а также банкротству.
Зачастую решение не платить кредит — это не прихоть заемщика. В большинстве случаев возникает ситуация, когда платить кредит нечем. Рассчитывая погасить сумму долга за определенное время, любой человек не может принять во внимание факторы, находящиеся вне зоны его контроля. Внезапно может прийти болезнь или случиться увольнение с высокооплачиваемой работы.
Задержка выплат по кредиту может привести к передаче долга коллекторским агентствам, судебному процессу, аресту счетов и имущества, а также банкротству.
Приветствую тебя, дорогой друг! У тебя много кредитов, платить нечем,что делать? Сегодня я хочу обсудить с тобой типичную ситуацию, в которую может попасть каждый из нас. Заемщик, когда берет деньги, в большей части своей, конечно рассчитывает свои силы и планирует погасить весь кредит в полном объеме.
Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд.
Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.
На машину, даже если вы успели ее продать, также наложат арест. Отберут у нового владельца, а вам придется возмещать ему ущерб.
Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.
Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.
Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.
Если при получении кредита вы оформляли страховку на случай потери трудоспособности или иные случаи, то при наступлении указанных в страховом договоре обстоятельств вы можете переложить свой долг по кредиту на страховую компанию. Учтите, что для этого вам, возможно, придется потратить время на отстаивание своих прав у страховой компании, в том числе и в судебном порядке.
Что будет, если вообще не платить кредит? Придется испытать на себе последствия от действий банкиров, но какие шаги они предпримут, зависит от продолжительности просрочки. Просрочка от 6 месяцев до года Например, если я не плачу кредит полгода – что будет в этом случае? Ждать судебную повестку пока рано. Банки при такой маленькой просрочке вряд ли захотят тратить время и деньги на судебную тяжбу.
Если же я не плачу кредит 4 года – что будет в подобном случае? Так как срок исковой давности для обращения в суд для банкиров истек, скорее всего, они инициируют процедуру признания гражданина банкротом, чтобы оказаться в списке получателей его имущества.
Жизнь после кредита. Что будет если я не плачу кредит?
При наличии уважительных причин, вызывавших серьезное ухудшение материального положения, банкротство возможно при долге меньше 500 тысяч. На заметку! Задумываться о банкротстве можно только после того, как просрочка по кредитному договору составит 3 месяца. Вопрос о том, сколько можно не платить кредит, кажется, по меньшей мере, странным.
Любой механизм взыскания задолженности всегда начинается с малого. Если гражданин на собственном опыте решил проверить, что будет, если перестать платить кредит, в первую очередь его долг начнет расти за счет предусмотренных в договоре штрафов и пеней.
Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.
Информацию ФНС России «О налогообложении списанного микрофинансовыми организациями долга», Письмо ФНС от 15 декабря 2015 г.
Много кредитов, платить нечем, что делать должнику
Данная процедура является пересмотром условий кредитного договора. Как правило, она осуществляется в двух формах:
- отсрочка платежей по кредиту: на некоторое непродолжительное время банк не будет требовать от вас погашения суммы основного долга, вы будете выплачивать только проценты по нему;
- увеличение срока выплаты кредита, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей.
Если просрочка составляет уже 2 года и более, то велика вероятность, что уже все суды прошли, а если вы не знаете этого, то можете проверить возбуждено ли исполнительное производство в отношении вас на сайте судебных приставов. Если там нет ваших данных, то большая вероятность, что ваш долг был продан коллекторскому агентству и теперь они являются собственником вашего долга.
При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся. Если ты не платишь кредит год и больше, то скорее всего банк уже вышел на тебя в суд или выйдет в самое ближайшее время. Основная задача на этом этапе подготовить возражение на исковое заявление банка, в котором вы не соглашаетесь на штрафы, пени, неустойки. Возражение можно подготовить как письменно, так и устно. Также важно на этом этапе проследить, чтоб договор с баком был расторгнут.
На этом этапе еще можно решить дело полюбовно. Честно рассказать банку о ваших проблемах и договориться о реструктуризации долга. Весь долг вам, разумеется, не простят. Скорее, речь о том, что вам разрешат какое-то время выплачивать только проценты по кредиту и не гасить тело долга. Второй вариант — вам увеличат срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.
Когда не платить кредит нельзя?
Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.
Приезда сотрудников ни в коем случае не надо бояться, сотрудник отдела взыскания приезжает исключительно с целью вручить Вам уведомление с суммой задолженности и требованием погасить ее.
Второй законный способ неуплаты кредита банку — это рефинансирование (перекредитация). Смысл данной процедуры заключается в том, что должник берет кредит в другом банке, но под меньшие проценты. При этом сумма кредита не выдается вам на руки: новый банк погашает сумму долга прежнему заимодателю, а взятый на более выгодных условиях кредит вы будете выплачивать уже новому банку.