Ипотечное страхование где дешевле 2022 Воронеж

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное страхование где дешевле 2022 Воронеж». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Как найти через наш калькулятор самое выгодное предложение в Воронеже:

1. Указываете вводные данные – вашу дату рождения, пол, остаток по ипотеке и банк, в котором вы эту ипотеку брали.
2. Сервис ищет по всем страховым и находит те полисы, которые ваш банк гарантированно примет.
3. Вы указываете дополнительные параметры – какое именно страхование ипотечного кредита вам нужно (имущество или жизнь), какие факторы риска у вас есть (отсутствие права собственности, деревянные перекрытия, газификация).
4. Калькулятор показывает все предложения, самое дешевое страхование – вверху.
5. Вы выбираете из предложенных вариантов (нажмите на «Подробнее», чтобы увидеть страхуемые риски), переходите к оформлению.
6. Указали данные – переходите к оплате безналом, через пару минут полис будет у вас на почте.

Где дешевле страхование ипотеки в Воронеже

Застраховать ипотеку в Воронеже можно в следующих СК:

Страховая	Что предлагают	Детали	Цена
Абсолют Страхование	Страхование имущества, страхование жизни	Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, залив. Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью. Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.	Недвижимость: 0,1% от остатка кредита. Жизнь/здоровье: 0,31% от остатка кредита.
Зетта Страхование	Страхование имущества	Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, аварии инженерных систем, залив. Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.	Недвижимость: 0,1% от остатка кредита.
Альфа Страхование	Страхование имущества, страхование жизни	Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, наезд, навал, залив, падение небесных/летающих тел. Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью. Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.	Недвижимость: 0,11% от остатка кредита. Жизнь/здоровье: 0,33% от остатка кредита.
Ингосстрах	Страхование имущества	Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, механическое повреждение, наезд, навал, залив. Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.	Недвижимость: 0,15% от остатка кредита.
Страховой дом «ВСК»	Страхование имущества, страхование жизни	Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, террористический акт. Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью. Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.	Недвижимость: 0,2% от остатка кредита. Жизнь/здоровье: 0,39% от остатка кредита.
Сбер Страхование	Страхование имущества	Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, залив, конструктивные дефекты, аварии инженерных систем. Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.	Недвижимость: 0,225% от остатка кредита.

Цена на страхование имущества при ипотеке зависит от: остатка кредита, дополнительных факторов риска (нет права собственности, деревянные покрытия, газифицированный дом). Страхуют при ипотеке не только имущество, но и жизнь/здоровье – на цену влияет только остаток по кредиту. Отметим, что, в отличие от ОСАГО и другого страхования, цена на страховку имущества при ипотеке не зависит от населенного пункта.

«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.

Не принимаются на страхование:

• здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество (включая конструктивные элементы помещений, находящихся в таких зданиях и сооружениях);
• имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
• имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Страхование внутренней отделки стен, потолков и полов (покраска, обои, плитка, ламинат и т.д.), межкомнатные двери и лестничные конструкции, страхование инженерного оборудования (электропроводка, отопление, водопровод, канализация, вентиляция, газопровод и т.д.) в вашей квартире или доме — от залива, пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. А также страхование гражданской ответственности, т.е. возмещение ущерба соседям — например, если вы их затопите.

Страхование ипотеки в городе Воронеж

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

• пожара;
• взрыва газа;
• падения самолета (маловероятно, но возможно);
• стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
• незаконных действий третьих лиц.

«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

• одобрили квартиру в ипотеку;
• обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
• отправили в них оценочный альбом;
• получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Мы — официальные представители 23 страховых компаний, аккредитованных для страхования рисков по ипотеке. Опыт работы наших сотрудников на рынке более 9 лет, поэтому мы не просто подбираем страховку, а помогаем в выборе и решении сложных ситуаций.

Наши услуги абсолютно бесплатны! Даже наоборот: страховые компании платят комиссию, что позволяет нам делать дополнительные скидки для наших клиентов!

Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.

По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.

Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.

Определяется на основании стоимости жилья. Устанавливает стоимость компания страховщика. Обычно она составляет от 0,01 до 1% от стоимости жилья в зависимости от условий страхования и состояния самого жилья.

Чтобы рассчитать стоимость договора страхования жизни, есть специальные калькуляторы в приложении страховщика. Например, при оформлении страхового полиса от «Сбербанк» достаточно знать оставшуюся сумму долга, чтобы программа посчитала цену полиса.

Оплачивается страховка раз в год, можно оформить ее в течение последнего месяца действующего полиса. Если ипотека только оформляется, то у клиента есть 30 дней, чтобы подыскать компанию и заключить договор. Оплачивают сразу за год страхования, но некоторые компании предлагают платить каждый месяц фиксированную сумму.

Каждой компанией размер страховой премии устанавливается индивидуально на основании законов РФ. Если клиент имеет право на выплаты, то их размер определяется в виде единовременной или ежемесячной выплаты. Застрахованный или его наследник может заявить право на получение выплат в течение 3 лет с момента возникновения права.

Страховая выплата может определяться как:

Если клиент хочет перекредитоваться в другом заведении или отказаться от страховки в принципе, ему нужно внимательно прочитать договор страхования. На каких условиях будет разрываться договор — зависит от того, что в нем указано.

Есть всего пара случаев, когда могут вернуть все потраченные деньги:

• не прошло 14 дней с момента оформления страховки;
• страховка была навязана банком (его сотрудником);
• в договоре указаны непонятные комиссии и лишние услуги.

Во всех остальных случаях процедура затянется и вернуть удастся около 50% от потраченной суммы.

Дмитрий согласился, что обязательное страхование нужно, тем более экономически обосновано. Но он слышал слишком много историй о том, как клиентам банка навязывали ненужные страховки даже при оформлении кредита, что уж говорить про ипотеку…

Дмитрий отчасти прав. Ипотечная система предполагает наличие и других вариантов страхования, которые касаются не только жилья. При этом оно называется добровольным, потому что может пригодиться не всегда и не для каждого случая покупки недвижимости.

Доводы о том, для чего нужно страхование, кажутся вполне логичными. Но Марина вспомнила множество историй, когда люди, оформляя страховку, не получили полагающиеся выплаты. Со стороны кажется, что все компании только и ищут лазейки в договоре, чтобы не перечислять деньги. А если и с ипотечным страхованием дело обстоит так же?

Многие скептически относятся к страховке, так как не имеют представления о том, от чего она защищает.

Точную сумму, в которую обойдутся услуги агента, вы узнаете только при личном обращении в организацию.

Цена зависит от многих факторов: региона проживания, параметров квартиры: первичная или вторичная, метраж, размера оставшегося кредита, длительности срока, программы ипотеки и даже от самой компании.

Как правило, страховку определяет и цена квартиры. Но при этом взнос учитывает лишь остаток по кредитным деньгам, взятым у банка, без первоначального взноса.

Многие организации предлагают рассчитать цену полиса онлайн, что поможет составить примерную картину рынка страховых услуг. Но такие сервисы есть не у всех компаний, поэтому лучше всего обратиться в несколько аккредитованных организаций и сравнить их цены.

Итак, вы выбрали компанию для получения полиса, остался последний шаг – подготовить документы.

Основной набор включает стандартные документы:

• паспорт;
• документы на квартиру;
• оценочный альбом.

При этом каждая организация может расширять этот список в зависимости от регламента работы. К нему может добавиться следующее:

• договор купли-продажи квартиры;
• заявление на страхование (выдается при обращении в компанию);
• справка из ЕГРН;
• технический паспорт;
• подтверждение льгот (например, если у вас военная ипотека);
• выписка из домовой книги.

Более конкретный список вы можете уточнить уже при обращении в выбранную компанию. Если вы захотите оформить и добровольное страхование, то для этого вам потребуется расширить пакет документов.

Ипотека – нелегкое дело, с этим сложно не согласиться. Но при этом страхование недвижимости обеспечит защиту от непредвиденных проблем, и вы не останетесь один на один с долгом. А альтернативные виды защиты помогут предусмотреть, если не все, то многие случаи, которые могут угрожать вашей недвижимости, а порой и здоровью.

Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки страховой компании с применением поправочных коэффициентов. На цену ипотечной страховки влияют следующие факторы.

• Сумма страхового покрытия. Минимальный размер обычно устанавливается банком. Чем больше сумма покрытия, тем дороже полис;
• Срок действия страховки. Договор можно оформить на 1 год и каждый раз продлевать его до полного погашения ипотеки;
• Рисковое наполнение договора. Программы страхования жизни при ипотеке — это коробочные продукты, которые уже включают в себя несколько опций. Минимальное наполнение: защита в случае получения инвалидности 1 или 2 группы и смерти заемщика. Дополнительно страховка может покрывать период временной нетрудоспособности по болезни или в результате несчастного случая. Страхователь может сам выбрать продукт, удовлетворяющий требованиям банка. Чем больше рисковое наполнение, тем дороже полис и надежнее финансовая защита;
• Пол и возраст заемщика. Для граждан трудоспособного возраста стоимость страховки будет дешевле, чем для пенсионеров. При этом мужчинам страховка обходится дороже, чем женщинам;
• Риски по здоровью. В расчете стоимости учитывают наличие хронических заболеваний, а также профессию застрахованного лица. Если род деятельности заемщика связан с повышенными рисками для жизни и здоровья, страховая компания имеет право применить повышающий коэффициент.

Ипотечное страхование в Воронеже

• Купить полис в страховой компании. Банки предлагают заключить договор защиты жизни и здоровья непосредственно при оформлении кредита. Если обратиться напрямую в страховую компанию, полис обойдется дешевле. Не придется платить комиссию банка за привлечение новых клиентов, которая часто по умолчанию включена в оплату;
• Сделать основным заемщиком жену. При ипотеке страхование здоровья и жизни для женщины обходится дешевле, чем для мужчины;
• Изучить специальные предложения. Компания «АльфаСтрахование» предлагает специальные программы для постоянных клиентов и для тех, кто переходит к нам из других организаций. Рассчитать цену можно онлайн с помощью нашего калькулятора.

Чтобы купить полис, потребуются паспорт заемщика и заявление, которое формируется автоматически. Страховая компания на свое усмотрение может предоставить анкету с вопросами о состоянии здоровья или запросить другие документы. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений.

Если произошел страховой случай, сам заемщик или его родственники должны немедленно обратиться в компетентные службы (медицинское учреждение, полицию и т. д.). В течение 3 дней необходимо уведомить о случившемся АО «АльфаСтрахование». Сделать это можно в ближайшем офисе компании, в письменном виде. К заявлению на получение выплат по страховому случаю прикладывают документы из компетентных органов. После рассмотрения заявки вас уведомят о принятом решении.

1

Отправьте заявку на расчет через форму обратной связи

2

Наш специалист свяжется с вами для уточнения всех деталей

3

Мы подготовим Вам полис в тот момент, когда он будет необходим для ипотечной сделки

• Заявление на ипотечное страхование
• Паспорт заемщика/созаемщика
• При страховании имущества может потребоваться копия отчета об оценке
• При страховании жизни и здоровья – анкета по состоянию здоровья. При необходимости страховая компания может запросить медицинское обследование
• При страховании титула – копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости

Дешевая страховка ипотеки: как ее получить

Кoгдa вы бepeтe ипoтeкy, вы пepeдaeтe бaнкy в зaлoг нeдвижимoe имyщecтвo – пpиoбpeтeннoe нa зaнятыe cpeдcтвa или кyплeннoe paнee. B любoм cлyчae вы, кaк зaлoгoдaтeль пpeдмeтa ипoтeки дoлжны зa cвoй cчeт зacтpaxoвaть зaлoжeннoe имyщecтвo. Beдь пpeдмeт зaлoгa ocтaeтcя в вaшeм пoльзoвaнии, и, ecли c ним чтo-тo пpoизoйдeт, кpeдитop нe cмoжeт yдoвлeтвopить тpeбoвaния зa cчeт этoгo имyщecтвa, ecли вы пepecтaнeтe иcпoлнять cвoи oбязaтeльcтвa пo дoгoвopy. Этo eдинcтвeннaя cтpaxoвкa, кoтopaя тpeбyeтcя пo зaкoнy, ocтaльныe виды cтpaxoвaния – нaпpимep, pиcк oтвeтcтвeннocти зaeмщикa пepeд кpeдитopoм, cтpaxoвaниe жизни и здopoвья – мoгyт быть тoлькo дoбpoвoльными.

3aeмщик дoлжeн внимaтeльнo изyчить, кaкиe cтpaxoвыe cлyчaи пpивoдят к вoзмeщeнию yщepбa, дo тoгo, кaк пoдпиcaть дoгoвop cтpaxoвaния. Oни бyдyт paзныe для paзныx видoв cтpaxoвaния.

Пpи cтpaxoвaнии жизни и тpyдocпocoбнocти cтpaxoвыe выплaты мoгyт нacтyпить в cлyчae cмepти зacтpaxoвaннoгo и чacтичнoй или пoлнoй yтpaты тpyдocпocoбнocти
(пpиcвoeниe cтaтyca инвaлидa I или II гpyппы) в пepиoд дeйcтвия cтpaxoвoгo
дoгoвopa.

Пpи cтpaxoвaнии жилья cтpaxoвыми cлyчaями бyдyт гибeль или пoвpeждeниe нeдвижимocти в peзyльтaтe пoжapa, зaливa, cтиxийнoгo бeдcтвия, пpoтивoпpaвныx дeйcтвий тpeтьиx лиц (вaндaлизмa, пoджoгa, пoдpывa взpывчaтыx вeщecтв), кoнcтpyктивныx дeфeктoв здaния, o кoтopыx нa мoмeнт зaключeния дoгoвopa cтpaxoвaтeлю извecтнo нe былo.

Пpи cтpaxoвaнии титyлa cтpaxoвкy выплaчивaют в peзyльтaтe yтpaты зaeмщикoм пpaвa coбcтвeннocти нa пpeдмeт ипoтeки. Нaпpимep, ecли бyдeт вынeceнo cooтвeтcтвyющee peшeниe cyдa, вcтyпившee в зaкoннyю cилy.

3aeмщик дoлжeн кaк мoжнo cкopee извecтить cтpaxoвyю кoмпaнию и кpeдитopa o нacтyплeнии любoгo cтpaxoвoгo cлyчaя. Cтpaxoвaя кoмпaния, пoлyчившaя инфopмaцию o пpoиcшeдшeм cтpaxoвoм cлyчae, oбъяcнит мexaнизм дaльнeйшeгo oфopмлeния. Ecли зaeмщик yтpaтит тpyдocпocoбнocть или yмpeт, eгo oбязaтeльcтвa пepeд бaнкoм-кpeдитopoм пepeйдyт к cтpaxoвoй кoмпaнии. Имeннo oнa выплaтит бaнкy кpeдит, в нeкoтopыx cлyчaяx дaжe включaя пpoцeнты. Пpи этoм зaлoжeннaя квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти зaeмщикa или пepeйдeт в coбcтвeннocть нacлeдникoв зaeмщикa.

Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт пoвpeждeнo и cлyчaй пpизнaют cтpaxoвым, cтpaxoвaя кoмпaния выплaтит вoзмeщeниe. Пpи этoм ecли в дoгoвope cтpaxoвaния пpи пoдпиcaнии yкaзaть нeпoлнyю cтoимocть жилья, a тoлькo cyммy ипoтeчнoгo кpeдитa, cтpaxoвoй выплaты нa вoccтaнoвлeниe мoжeт нe xвaтить.

Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт yтpaчeнo физичecки или зaeмщик yтpaтит нa нeгo пpaвo coбcтвeннocти, cтpaxoвyю выплaтy пoлyчит бaнк-кpeдитop. Cтpaxoвaя выплaтит eмy ocтaтoк зaдoлжeннocти пo кpeдитy. Ecли зaeмщик зacтpaxoвaл жильe нa пoлнyю
cтoимocть, cтpaxoвaя пepeчиcлит eмy paзницy, ocтaвшyюcя пocлe выплaты бaнкy.

Cтpaxoвaниe имyщecтвa пpи ипoтeкe зaeмщик пpoизвoдит зa cвoй cчeт в пoлнoй cтoимocти, ecли в ипoтeчнoм дoгoвope oб ипoтeкe cтopoны нe зaфикcиpoвaли дpyгиe ycлoвия. B нeкoтopыx cлyчaяx cтopoны дoгoвapивaютcя, чтo cтpaxoвкa бyдeт пoкpывaть paзмep oбecпeчeннoгo ипoтeкoй oбязaтeльcтвa, ecли пoлнaя cтoимocть пepeдaннoй в зaлoг нeдвижимocти вышe. Нo в этoм cлyчae зaeмщик нe пoлyчит никaкиx выплaт, ecли зacтpaxoвaннoe имyщecтвo пoгибнeт или oн лишитcя пpaвa coбcтвeннocти нa нeгo.

Пocкoлькy cтpaxoвaниe пpи пoлyчeнии ипoтeки oгoвopeнo в зaкoнe, бaнк-зaлoгoдepжaтeль мoжeт пoтpeбoвaть дocpoчнoгo пoгaшeния кpeдитa,
oбecпeчeннoгo ипoтeкoй. Cтopoны мoгyт пpoпиcaть в дoгoвope cpoк для иcпoлнeния тpeбoвaния o cтpaxoвaнии. Ecли дoгoвopoм этoт вoпpoc нe бyдeт ypeгyлиpoвaн, пo зaкoнy y зaeмщикa ecть мecяц нa oфopмлeниe cтpaxoвки. Ecли зaeмщик нe выпoлнит тpeбoвaниe в ycтaнoвлeнный cpoк, бaнк мoжeт oбpaтить взыcкaниe нa зaлoжeннoe имyщecтвo.

Дoгoвop cтpaxoвaния зaлoжeннoгo имyщecтвa пpoдляeтcя кaждый гoд, нo в цeлoм дoлжeн дeйcтвoвaть вecь cpoк, нa кoтopый oфopмлeн кpeдит. Из-зa тoгo, чтo вы пocтeпeннo пoгaшaeтe зaдoлжeннocть, cyммa oбязaтeльcтвa cтaнoвитcя мeньшe и пpoпopциoнaльнo yмeньшaeтcя cтoимocть cтpaxoвки. oбязaтeльнoгo cтpaxoвaния дoлжeн coвпaдaть co cpoкoм дeйcтвия ипoтeчнoгo дoгoвopa.

Бaнки чacтo тpeбyют, чтoбы зaeмщик зaключил дoгoвop cтpaxoвaния жизни и здopoвья, xoтя пo зaкoнy тaкoe cтpaxoвaниe мoжeт быть тoлькo дoбpoвoльным, нeзaвиcимo oт видa кpeдитa – ипoтeчнoгo или пoтpeбитeльcкoгo. Пoэтoмy cтpaxoвaниe зaeмщикoм cвoeй жизни и здopoвья мoжeт cтaть ycлoвиeм пoлyчeния кpeдитa, ecли cтopoны coглacoвaли тaкoй пopядoк и зaeмщик дaл пиcьмeннoe coглacиe нa зaключeниe дoгoвopa cтpaxoвaния.

Ecли coглacиe oт зaeмщикa ecть, нo в тeчeниe 30 кaлeндapныx днeй oн этo oбязaтeльcтвo нe выпoлнил, бaнк мoжeт:

• yвeличить пpoцeнтнyю cтaвкy пo кpeдитy;
• пoтpeбoвaть дocpoчнoгo pacтopжeния кpeдитнoгo дoгoвopa c вoзвpaтoм
  вceй cyммы и пpoцeнтoв, нaбeжaвшиx зa вpeмя пoльзoвaния зaeмными дeньгaми.

Эти пpaвa бaнк мoжeт peaлизoвaть, ecли в кpeдитнoм дoгoвope былo зaпиcaнo cooтвeтcтвyющee ycлoвиe.

3aeмщик мoжeт oткaзaтьcя oт cтpaxoвaния жизни и здopoвья. B этoм cлyчae бaнк-кpeдитop oбязaн пpeдлoжить eмy aльтepнaтивный вapиaнт пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa. Cyммa и cpoк вoзвpaтa зaймa дoлжны быть coпocтaвимы, a вoт пpoцeнтнaя cтaвкa мoжeт мeнятьcя. Чaщe вceгo, вынocя peшeниe o вoзмoжнocти пpeдocтaвлeния кpeдитa, кpeдитop cpaзy oпиcывaeт зaeмщикy двa вapиaнтa ycлoвий кpeдитoвaния – co cтpaxoвкoй и бeз.

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Бoльшинcтвo cтpaxoвыx кoмпaний, ocoбeннo кpyпныx, пpeдocтaвляют ycлyгy пo oфopмлeнии зaявки нa cтpaxoвaниe oнлaйн. Этo yдoбнo – вы зaпoлняeтe фopмy нa caйтe кoмпaнии, внocитe ocнoвныe cвeдeния, кoтopыe пoнaдoбятcя coтpyдникaм, чтoбы paccчитaть cтoимocть cтpaxoвки и пoдгoтoвить пpoeкт дoгoвopa. Пocлe oбpaбoтки зaявки c вaми дoлжны cвязaтьcя cпeциaлиcты cтpaxoвoй кoмпaнии и paccкaзaть, кaк дoвecти oфopмлeниe дo кoнцa.

Чaщe вceгo вы пpocтo пpиxoдитe в нaзнaчeннoe вpeмя в oфиc кoмпaнии и oкoнчaтeльнo coглacoвывaeтe пpoeкт дoгoвopa – кoмплeкcнoгo ипoтeчнoгo cтpaxoвaния или cтpaxoвaния oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa пo oтдeльнocти. Пepeдaeтe cтpaxoвoй кoмпaнии пaкeт дoкyмeнтoв, пoдпиcывaeтe дoгoвop, внocитe oплaтy и пocлe этoгo мoжeтe нecти зaключeнный дoгoвop в бaнк, чтoбы пoдтвepдить иcпoлнeниe oбязaтeльcтв. Taкжe oнлaйн мoжнo oфopмить пpoдлeниe cтpaxoвaния ипoтeчнoгo дoгoвopa.

B нeкoтopыx cлyчaяx oфopмлeниe oнлaйн вoзмoжнo тoлькo для oпpeдeлeннoгo видa cтpaxoвaния – к пpимepy, вaм oфopмят пoлиc oнлaйн, ecли вы cтpaxyeтe тoлькo квapтиpy.

Нeкoтopыe бaнки дoгoвapивaютcя c aккpeдитoвaнными cтpaxoвыми кoмпaниями, и иx клиeнты мoгyт oфopмить cтpaxoвкy ипoтeки oнлaйн нa caйтax этиx cтpaxoвыx. Ocнoвнoe пpeимyщecтвo – вecь пpoцecc зaймeт 5-10 минyт, a гoтoвый пoлиc пpидeт вaм нa элeктpoннyю пoчтy в тeчeниe 3 минyт c мoмeнтa зaвepшeния oфopмлeния.

Cтpaxoвaниe жилья пoзвoлит вaм быcтpo пoлyчить cooтвeтcтвyющyю cтpaxoвyю выплaтy и кoмпeнcиpoвaть pacxoды нa peмoнт, вoccтaнoвлeниe oтдeлoчныx пoкpытий и инжeнepнoгo oбopyдoвaния. Cтpaxoвкa квapтиpы пpи ипoтeкe пoмoжeт избeжaть лишниx тpaт, ecли вac зaльют coceди cвepxy, лoпнeт тpyбa или пpopвeт бaтapeю цeнтpaльнoгo oтoплeния, вoзникнeт пoжap либo в квapтиpy пpoникнyт вopы.

Caмo пo ceбe cтpaxoвaниe нe cдeлaeт вaшe имyщecтвo нeпpикocнoвeнным, зaтo пoзвoлит cвecти к минимyмy pиcк пoтepь. Кpoмe тoгo, oбязaннocть зacтpaxoвaть ипoтeкy вoзлoжeнa нa зaeмщикa пocкoлькy вecь cpoк, пoкa нe выплaчeн кpeдит, квapтиpa нaxoдитcя в зaлoгe y бaнкa. Этo знaчит, чтo вы oтвeчaeтe пepeд кpeдитopoм зa coxpaннocть имyщecтвa.

Нaпpимep, ecли coceди тaк yвлeкyтcя peмoнтoм, чтo пpoбьют дыpy y вac в cтeнe или пoтoлкe, или cлyчитcя eщe кaкaя-тo нaпacть, в peзyльтaтe кoтopoй бyдyт пoвpeждeны кoнcтpyктивныe элeмeнты ипoтeчнoй квapтиpы, cтpaxoвaя кoмпaния выплaтит cтpaxoвкy бaнкy. И вaм нe пpидeтcя нecти oтвeтcтвeннocть пepeд зaлoгoдepжaтeлeм зa yщepб, пpичинeнный квapтиpe, нaxoдящeйcя y нeгo в зaлoгe.

Eщe бoлee нeпpиятный cлyчaй – кoгдa квapтиpa бyдeт yничтoжeнa в peзyльтaтe кaтacтpoфы, cтиxийнoгo бeдcтвия и пpoчиx нaпacтeй. Ecли жильe нe бyдeт зacтpaxoвaнo, зaeмщик мoжeт ocтaтьcя бeз квapтиpы, нo c нeвыплaчeнным кpeдитoм. Пoэтoмy cтpaxoвaниe нeдвижимocти в нeмaлoй cтeпeни нaпpaвлeнo нa зaщитy интepecoв зaeмщикa.

Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика — не обязательный вид при страховки при ипотеке. В большинстве случаев страхование жизни и здоровья требуется при оформлении кредита на строящееся жилье. То есть, имущества у вас еще нет, поэтому и в залог предоставить банку нечего. Некоторые банки снижают ставку по ипотеке, если заемщик соглашается застраховать свою жизнь. Таким образом банк-кредитор снижает риски неплатежей по ипотечным кредитам, на тот случай, если заемщик и/или созаемщик потеряли основной заработок в результате несчастного случая или болезни. Застраховать жизнь и здоровье для ипотеки можно в одной из аккредитованных при банке страховой компании, где вы оформляете кредитный договор. Мы сотрудничаем со всеми страховыми компаниями, являемся партнерами крупных российских банков. Это позволяет нам быстро и эффективно оформлять полисы страхования жизни и здоровья. Быстро найдем для вас самый дешевый вариант.

Как правило ипотечные кредиты берут на длительный срок 10 -20 лет. За это время заемщик/созаемщик может заболеть, получить травму или вовсе потерять трудоспособность. В таких случаях выручить страховка жизни и здоровья. Если вы заболели, то страховая компания компенсирует часть ежемесячного ипотечного платежа, пока вы находитесь на больничном. А в случае потери трудоспособности или смерти, СК погасит весь долг перед банком. Если на момент страхового случая размер долга перед банком меньше, чем размер выплаты, разницу получит застрахованный или его наследники. Стоимость полиса жизни и здоровья составляет от 0,4 до 5% от страховой суммы. Зависит тарифная ставка от возраста и пола застрахованного, состояния здоровья, наличия/отсутствия вредных привычек и хронических заболеваний. Для оформления полиса, как правило, достаточно оформить анкету, но в некоторых случаях, может потребоваться прохождение медицинского осмотра. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон,и рассчитывается, как сумма долга, увеличенная на % по кредиту. Договор заключается на тот же период, что и кредитный договор, а оплата за страхование производится 1 раз в год.

Дешёвое страхование ипотеки в 2021 году

По российским законам банки вправе вводить свои условия при предоставлении ипотечного кредита. Это означает, что процентная ставка и в принципе согласие банка на выдачу кредита могут зависеть от готовности заемщика оформить дополнительные виды страховок. Рассмотрим самые популярные из них:

1. Страхование жизни и здоровья – гарантирует выплату страховой компанией оставшегося долга по кредиту при потере трудоспособности или смерти заемщика.
2. Страхование титула – обеспечит защиту заемщика от обмана со стороны продавца при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховая компания компенсирует убытки, если сделка будет признана незаконной.
3. Страхование ответственности – подразумевает перекладывание ответственности за выплату кредита на страховую компанию в случае, если заемщик окажется не в состоянии самостоятельно погасить ипотечный кредит. Стоит иметь в виду, что залоговая квартира при этом продается.
4. Страхование от потери работы – означает, что при увольнении заемщика по любым статьям, кроме ухода по собственному желанию, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате остатка долга.

Чаще всего банки настаивают на оформлении страхования жизни и здоровья. Этому есть логичное объяснение – уровень смертности в нашей стране довольно высок, от несчастного случая никто не застрахован, и банки таким образом стремятся обезопасить себя. Поэтому остановимся на страховании жизни и здоровья подробнее и расскажем, где дешевле купить этот вид страховки.

Перед тем, как рассуждать о способах экономии, необходимо разобраться, что собой представляет данная страховка. По сути это гарант материальной поддержки человека со стороны страховой компании в случае его болезни или смерти. Страховка жизни и здоровья обычно покрывает 4 риска:

1. болезни или причинение вреда здоровью из-за несчастных случаев;
2. временная нетрудоспособность, связанная с заболеванием застрахованного лица;
3. инвалидность;
4. смерть.

При обычном страховании выплаты после наступления страхового случая получают либо сам застрахованный, либо его наследники. При страховании для ипотеки деньги уходят в банк.

ВАЖНО!

Ошибочно думать, что страхование нужно только банку. Ведь при оформлении ипотечного кредита определенные риски есть как у финансовой организации, так и у заемщика. Каждый из нас надеется, что беды и несчастья обойдут его стороной. Но договор по ипотеке заключается на несколько лет, порой десятилетий, и предугадать развитие событий очень сложно. Никто не может быть застрахован от болезней, внезапной потери трудоспособности и прочих неприятностей со здоровьем. Поэтому очень важно иметь уверенность в своей платежеспособности и не бояться остаться без крыши над головой. Именно это и гарантирует страхование.

Как правило, банку для одобрения ипотеки достаточно, если заемщик застрахует только риск смерти и получения 1 или 2 группы инвалидности. Однако заемщик вправе приобрести расширенную страховку, которая будет гарантировать выплаты при следующих ситуациях:

1. болезни;
2. несчастные случаи;
3. временная нетрудоспособность;
4. травмы при работе на опасном производстве;
5. последствия нападения преступников;
6. получение травм во время занятий спортом и др.

Разумеется, каждая дополнительная опция будет увеличивать стоимость страховки. Но бывают ситуации, когда риск получения травмы, не входящей в стандартный пакет, слишком высок. Например, если человек профессионально занимается экстремальным видом спорта. В этом случае цена переплаты при оформлении страховки будет ничтожной по сравнению с суммой возможных выплат при наступлении страхового случая. Заемщик должен самостоятельно определить свои риски, чтобы понять, какой тип страховки будет выгоден именно ему.

1. умышленно нанес себе телесные повреждения;
2. скрыл наличие опасного заболевания при оформлении страховки;
3. дал ложные сведения о состоянии здоровья, вредных привычках, условиях работы при заключении договора страхования;
4. получил телесные повреждения во время совершения преступления;
5. находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
6. принимал участие в военных действиях;
7. имел осложнения при беременности и родах;
8. получил травмы в ДТП, в котором был виновен он сам;
9. имеет негативные последствия от операций и лечения, проведенного до момента страхования;
10. совершил суицид.

Обратите внимание!

Список ситуаций, не покрывающихся страховкой, у разных банков может отличаться.

Итоговая стоимость страховки складывается из нескольких факторов. Условно их можно разделить на две группы: особенности договора страхования (срок, набор рисков, сумма страхового покрытия и т.д.) и факторы, которые зависят от самого заемщика (пол, возраст, профессия и т.д.). Опираясь на эти данные, можно проанализировать способы возможной экономии на страховании для каждого конкретного заемщика.

Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы

Параметр	Как влияет на стоимость страховки	Как можно сэкономить
Пол заемщика	Для женщин предлагаются более выгодные тарифы, чем для мужчин. Это связано с тем, что у женщин выше продолжительность жизни, следовательно, представительницы прекрасного пола имеют большую вероятность выплатить ипотеку самостоятельно.	Сделав заемщиком женщину, можно застраховаться дешевле.
Возраст заемщика	Чем старше заемщик, тем выше тариф, потому что повышается вероятность заболевания или смерти.	Если заемщик – молодой человек, можно приобрести страховку выгоднее в 5-10 раз.
Вес заемщика	При избыточном весе у человека больше шансов заработать серьезное заболевание, поэтому страхование таких клиентов обычно происходит по повышенному тарифу.	Оформить страховку на человека, не страдающего от лишнего веса.
Профессия	Если профессиональная деятельность человека связана с высокими рисками для жизни и здоровья (например, пожарные, телохранители и др.), страховая компания применит повышающий коэффициент.	По минимальным тарифам страхуются офисные работники и сотрудники, имеющие минимальный шанс травмироваться на работе.
Состояние здоровья	При заключении договора страхования заемщик обязан заполнить анкету с вопросами о состоянии здоровья. Наличие хронических заболеваний или других серьезных проблем со здоровьем автоматически сказывается на повышении тарифа.	Люди с крепким здоровьем могут рассчитывать на страхование по пониженной ставке.
Срок действия страховки	Страховку придется оформлять на весь срок выплаты ипотеки. Чем больше срок, тем больше денег придется потратить на страховку.	Лучше оформлять страховку на год, а потом продлевать ее. При пролонгации договора страховщик может предложить дополнительную скидку. Также при желании можно будет поменять страховую компанию.
Сумма страхового покрытия	Минимальный размер страхового покрытия, как правило, устанавливается банком. Заемщик может при желании увеличить эту сумму.	Для экономии можно оформить страховку с минимально возможным покрытием. Однако нужно понимать, что остальные траты лягут на плечи само заемщика.
Количество рисков, включенных в договор	Здесь все логично: чем больше рисков, тем надежнее и дороже страховка.	Многие заемщики в целях экономии страхуют только базовые риски: получение инвалидности и смерть. Однако желательно все же придерживаться золотой середины и застраховать хотя бы временную нетрудоспособность из-за болезни. Такое страхование будет не самым дорогим, но гораздо надежнее базового наполнения.

Таким образом, чтобы приобрести страховку по минимальному тарифу, нужно оформлять ее на молодую женщину, не имеющую проблем со здоровьем и риска получить травму на работе. В договор необходимо внести только основные риски, а сумма страхового покрытия должна соответствовать требованиям банка. Сэкономить на страховке получится также в случае досрочного погашения ипотечного кредита.

ВАЖНО!

При заключении договора со страховой компанией заемщику нужно быть максимально честным и не стремиться скрыть ту или иную информацию, даже если она приведет к повышению тарифа. Иначе при наступлении страхового случая правда вскроется, и в выплатах будет отказано.

Существует 3 способа приобретения страховки:

1. В самом банке непосредственно при оформлении ипотечного кредита. Этот вариант для тех, кто не заинтересован в экономии и хочет сделать все и сразу в одном месте. Такое страхование может стоить в 2 раза дороже, чем в других компаниях. Поэтому от оформления страховки в банке лучше отказаться.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Иногда банки выдвигают условие, что в первый год действия ипотеки нужно страховаться именно у них. В этом случае не остается ничего другого, как согласиться на это требование, но по истечении 1 года лучше поменять страховщика.

1. В офисе страховой компании. Для того чтобы найти страховщика с самыми выгодными тарифами, придется потратить немало времени и сил. При этом действовать нужно быстро, чтобы расчеты не потеряли актуальность, т.к. цены в этом сегменте постоянно меняются.
2. Через страхового агрегатора. Это специальные онлайн-площадки, на которых собрана вся актуальная информация о крупнейших страховых компаниях. Здесь можно быстро рассчитать стоимость страховки у разных страховщиков, выбрать оптимальный вариант и приобрести полис онлайн. Причем такие сервисы не только не делают наценок, но и предоставляют скидки. Поэтому при поиске места, где дешевле и удобнее можно приобрести страховку, предпочтительнее рассмотреть именно вариант со страховым агрегатором.

Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку, можно начать сотрудничество с:

1. АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
2. ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
3. Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
4. СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
5. Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к специалисту.

Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:

• размер предоставляемого кредита;
• стоимость жилья;
• местоположение недвижимости;
• список рисков, которые входят в договор страхования;
• состояние помещения;
• срок кредитования;
• размер первоначального взноса.

К повышению страховых коэффициентов приведут:

1. Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
2. Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он может заплатить больше.
3. Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
4. Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
5. Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
6. Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
7. Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
8. Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
9. История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки на страховку ипотеки.

Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.

Похожие записи:

• Кзот РФ 2022 рабочее время при температуре выше 30 градусов
• Пособие до 1.5 лет 2022 по уходу
• Единые правила безопасности при взрывных работах в 2022 году