Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Требования к организациям выдающим банковские гарантии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В контрактах между независимыми юридическими лицами банковские гарантии также могут быть применены по настоянию заказчика. Исполнитель обращается в банк за содействием и может получить банковское поручительство, если успешно пройдет проверку банком (учитывается наличие активов, хорошая кредитная история, опыт участия в тендерах и т.д.).
При оформлении банковской гарантии в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах все листы банковской гарантии должны быть пронумерованы, прошиты, подписаны и скреплены печатью банка (п. “в” Дополнительных требований).
Банки, уполномоченные выдавать банковские гарантии
Банковские гарантии являются наиболее надежным и удобным способом подстраховки в исполнении контракта. Они выступают формой обеспечения в части выполнения обязательств по договору подрядчиком или исполнителем.
Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.
Банковскую гарантию можно использовать не только для госзакупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.
Любая финансовая или кредитная организация самостоятельно выдвигает требования к заявителю. Последовательно выполняя каждое из них, можно рассчитывать на получение гарантийного обязательства.
Предоставление банковской гарантии банковской или кредитной организацией осуществляют в три этапа:
- Предварительное рассмотрение. Банк внимательно изучает документы заявителя, проверяет их на предмет подлинности, проводит сверку номера в реестре госзакупок.
- Анализ документации. Юридический отдел банка уставные документы, должностных лиц компании, её финансовую платежеспособность, годовой оборот, предыдущий опыт участия в государственных тендерах.
- Оформление и выдача гарантийного обязательства для трех сторон.
Размер обеспечения исполнения государственного контракта
Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа.
Такие условия предусмотрены ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и п. “б” Дополнительных требований.
Постановление правительства 1005 требования к банковским гарантиям не предъявляет, а утверждает перечень документов, который мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия.
К тендерной гарантии предъявляются очень строгие требования. Для проверки данных банк может существенно продлить срок рассмотрения заявки до 2 месяцев. Сотрудничество с брокерами помогает существенно сократить срок рассмотрения заявки до 2-3 дней. За дополнительную комиссию, брокер собирает пакет документов, правильно составляет заявку и передает на рассмотрение в кредитную организацию. Брокеры получают комиссию за свои услуги не с заявителя, а с банковской или кредитной организации.
Срок действия банковской гарантии
Исчисление момента действия банковской гарантии начинается с момента подписания соглашения между принципалом и гарантом. Согласно ФЗ—44 банк предоставляет банковскую гарантию со сроком действия дополнительные 30 дней от срока исполнения контракта. Если на товар или услугу необходимо предоставить гарантийный период, соглашение всегда покрывает сроки.
Если исполнитель не выполнил требования по тендерному контракту в полной мере, он вправе просить о продлении срока действия банковской гарантии. В случае обращения в банк бенефициара для продления срока действия, вступает в силу пункт соглашения о выплате суммы гарантии в полном объёме. При отказе в продлении соглашения, банк возмещает убытки.
Бенефициар имеет право обратиться в банк для возмещения убытков только в период действия банковской гарантии.
Обязательства банка-гаранта перед третьей стороной прекращаются в случае:
- выплаты суммы гарантии;
- окончания срока соглашения;
- письменного отказа бенефициара от своих прав.
Гарантия подтверждает серьезность намерений участника, его финансовую состоятельность и позволяет заказчику покрыть возникшие убытки при срыве контракта.
Итак, такое обеспечение – это разумное решение с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2–10% от гарантийной суммы, что гораздо выгоднее, чем вложение собственных средств или получение коммерческого кредита.
В качестве обеспечения исполнения контракта ее можно предоставить на любую процедуру, при этом ее срок действия должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Используется она только в случае признания участника победителем.
За Перечень таких организаций отвечает Министерство финансов РФ. Минфин использует сведения, которые передает ЦБ РФ, и публикует в свободном доступе.
Каждая финансовая организация может обрабатывать заявки тремя доступными способами: классический, ускоренный и электронный.
Гарантийная линия — возможность получения банковских гарантий для новых тендеров без необходимости новой подачи пакета документов. Гарантийная линия может быть ограничена как по размеру гарантии, так и по длительности срока гарантии.
Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может обеспечить заявку и исполнение контракта либо внесением денег на счет заказчика, либо независимой (банковской) гарантией, то есть обязательством банка выплатить заказчику определенную сумму денег, если участник нарушит требования, предусмотренные законодательством и документацией закупки.
Если вы часто участвуете в торгах и исполняете контракты, удобно воспользоваться гарантийной линией. Вы сможете получить неограниченное по количеству количество траншей при соблюдении ограничений по срокам и денежной сумме гарантий.
Также советуем ознакомиться со статьей, которая разъясняет требования к банку, выдающему банковскую гарантию. Это поможет не стать жертвой мошенников.
Согласно 44-ФЗ, банковские гарантии могут предоставлять только банки, аккредитованные Минфином, при условии их соответствия требованиям Налогового кодекса (по п. 3 ст. 74.1). Сегодня в списке 280 банков. Причем указанный перечень регулярно обновляется.
Условия выдачи банковской гарантии
В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством — для участия в госзакупках, упрощенного возврата НДС или отсрочки уплаты таможенных пошлин.
Так, ему выгоднее оформить гарантию, чем получать в банке кредит для внесения обеспечения в денежной форме.
Банковскую гарантию для обеспечения контракта на электронных торгах в рамках 223-ФЗ может получить ИП или юридическое лицо, ведущее безубыточную деятельность в течение последних 6 месяцев.
Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.
Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.
Каковы требования к банковской гарантии в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”?
Не все банки вправе выдавать БГ, на это уполномочены только определенные финансовые организации. Они должны соответствовать ряду требований, утвержденных в ч.3 ст.74.1 НК РФ.
До 01.07.2018 г. реестр БГ работал в открытом режиме и каждый желающий мог ознакомиться с ним на сайте единой информационной системы (ЕИС). Но после 1 июля открытый доступ в ЕИС закрыт согласно новым правилам ПП №1005. Информация с этого времени доступна только заказчикам и представителям банков.
Этот критерий очень важен и понятен. Банки должны сами следить за уровнем своей состоятельности и при малейших угрозах банкротства должны сообщить об этом в Центральный банк, который в свою очередь может помочь банку «выздороветь». Кроме этого, за функциональным состоянием банков следит и правительство на законодательном уровне. Существует список мер, которые помогут предотвратить банкротство банка.
К выдаче банковской гарантии не допускаются организации, которые прошли процедуру финансового оздоровления.
Фактически здесь происходит взаимодействие трех сторон: госзаказчика (бенефициара, т.е. выгодоприобретателя в случае срыва условий договора), исполнителя (принципала, т.е. должника в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств) и банка.
Гарантийная линия с лимитом задолженности — возможность проведения траншей (платежей) частями в пределах установленного срока и лимита. Погашение гарантий осуществляется в любое время в течение срока действия гарантийной линии. Погашенная часть гарантий увеличивает лимит гарантийной линии. Таким образом, данная гарантийная линия является возобновляемой.
Сейчас существует такая проблема в этой сфере, как отсутствие конкуренции, ведь показатель наличия минимального капитала слишком высок. Количество банков, имеющих подобные средства, крайне небольшое. Поэтому возникает необходимость снизить столь высокую минимальную планку хотя бы в половину.
В рамках широкомасштабной технологической модернизации, проводимой АО «ЕЭТП», секция ГК «Ростех» подключена к Единому личному кабинету (ЕЛК) — новому сервису ЭТП, созданному для единого центра управления услугами и доступа к торгам через одну учетную запись.
Банки-операторы производят расчет на электронных площадках. К таким учреждениям тоже есть некоторые требования. Ведь банк-оператор ведет учет внесенных денежных средств. Банк и оператор, который отвечает за ту или иную электронную площадку, заключают договор, согласно которому и проходит дальнейшее сотрудничество. Также как и в случае с банками-гарантами, существует список банков-операторов.
Банковская гарантия в сфере госзакупок
Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.
Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.
Если Вы уже перенесли свою учетную запись или хотите аккредитоваться в секции впервые. Подать заявку на аккредитацию и отслеживать ее статус можно в Едином личном кабинете.
Согласно 223-ФЗ, выдавать гарантии для участия в закупочной деятельности вправе только банки. При этом список таких банков законодательством не регламентируется, и закон не требует, чтобы банки участвовали в реестре Минфина. Указанные мной персональные данные предоставляются с целью исполнения договорных обязательств, а также информирования меня о новых продуктах и услугах Банка.