Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительная пенсия плюсы и минусы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
У большинства граждан накопления формируются исключительно в части страховой пенсии – этот механизм Пенсионный фонд РФ предлагает как основной и сам собой разумеющийся. За теми, кто пошел по данному пути, закрепилось неофициальное наименование «молчуны».
Моя пенсионная схема предполагает, что я буду получать негосударственную пенсию не менее пяти лет. Могу выбрать больший срок, например десять лет, тогда ежемесячная выплата будет меньше.
Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста. Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику.
Страховая и накопительная части пенсии
Все пенсионные накопления, находящиеся на специальной части индивидуального лицевого счета гражданина, обязательно инвестируются. Причем относится это ко всем средствам, находящимся и поступающим на счет гражданина в виде обязательных страховых взносов работодателя, дополнительных взносов самого гражданина, добровольных взносов работодателя, взносов государства от софинансирования.
Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий предпринимать не надо. Т.е. если вы промолчите (не подадите заявления), то пенсионные накопления автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК.
Для организации деятельности негосударственных финансовых учреждений, работающих с пенсионными накоплениями, создана отдельная правовая платформа.
Важно! В 2014 году Госдума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии. На сегодняшний день пенсионные отчисления работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.
Обзор\\nПроект новой накопительной пенсионной системы – минусов и рисков больше, чем плюсов.\\nПравительство нашей страны, совместно с ЦБ работает сейчас над созданием совершенно новой накопительной пенсионной системой. Уже появились первая информацию по этому проекту.
Если человек преждевременно скончается, то свободная пенсионная часть может достаться по наследству его самым близким родственникам. При отсутствии таковых, в качестве наследников могут выступать и более дальние родственники. Ну вот наследование третьими лицами ни при каких условиях не допускается.
О том, как проверить информацию о накопительной части пенсии в Сбербанке, мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить такие накопления.
Но не будут ли некоторые родственнички стараться извести любимую бабушку или дедушку раньше времени?\\nПроект новой накопительной пенсионной системы – минусов и рисков больше, чем плюсов\\nТем не менее, все описанное выше – еще не самые серьезные недостатки нового проекта.
Итак, выбор описанного варианта пенсионного накопления означает:
- направление всех уплаченных в размере 16 % страховых взносов на формирование страховой пенсии;
- перевод взносов из рублей в индивидуальные коэффициенты;
- персональное количество накопленных за жизнь баллов у конкретного человека;
- ежегодную индексацию страховой пенсии с увеличением стоимости балла;
- защиту баллов от обесценивания с течением времени.
Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов.
Согласно действующему российскому законодательству из страховых выплат, которые составляют 22% от официальной заработной платы, 6% начисляются для выплаты денежных средств тем, что сегодня на пенсии. Остальные 16% формируют страховую пенсию работника.
Но если хочется в старости получать больше, можно накопить на еще одну, негосударственную пенсию. Для этого нужно выбрать НПФ с подходящей инвестиционной программой и платить в него дополнительные взносы.
Стоимость балла каждый год, начиная с 2015-го, увеличивается на индекс роста потребительских цен. Так что, когда придет время выхода на пенсию, накопленные вами баллы переведут в рубли с учетом всех индексаций.
Каждый гражданин желает иметь достойное пенсионное обеспечение в старости. Система накопительных пенсий отчасти способна воплотить данное стремление в жизнь. При этом гражданин вправе сам выбрать, какой организации он доверяет формирование своей будущей пенсии – государственному ПФР или частному фонду.
Количество причитающихся баллов не может увеличиться само по себе, индексироваться они тоже не будут, а останутся на вашем индивидуальном пенсионном счете в том объеме, в каком вы их заработали. И коэффициентов будет столько, сколько вы накопите за всю трудовую жизнь. Важно, что они со временем не обесцениваются.
С указанного времени планируется ввод индивидуального пенсионного капитала (ИПК), формируемого на базе НПФ.
Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России (ПФР) или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый — зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР.
Если вы формируете свои пенсионные накопления через ПФР, то устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР по вашему месту жительства.
Поэтому до этого времени все граждане моложе 1967 года рождения должны выбрать, как будет формироваться их пенсия. По сути россияне смогут решить, как поступить с 6% из 22% страховых взносов: отдать их на накопительную пенсию или же оставить все взносы в страховой части.
Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной пенсией или без
Главное отличие накопительной пенсии от страховой — это именно возможность инвестирования. Также различие состоит в том, что страховой пенсией управляет ПФР и Внешэкономбанк, а управляющую организацию накопительной части вы можете выбирать сами.
Программа, которая определяет, сколько я буду платить, как часто и долго буду получать пенсию, называется пенсионным планом или пенсионной схемой. Пенсионную схему выбирают из того, что предлагает фонд. По моему пенсионному плану я могу вносить от 500 рублей, когда захочу. Требований по частоте взносов нет.
Обзор\nПроект новой накопительной пенсионной системы – минусов и рисков больше, чем плюсов.\nПравительство нашей страны, совместно с ЦБ работает сейчас над созданием совершенно новой накопительной пенсионной системой. Уже появились первая информацию по этому проекту.
В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.
Принципиальная разница между ПФР и НПФ
И помните, что при такой системе, если ваши родители не накопили себе на пенсию, то это тоже ваши проблемы.
Порядок и особенности формирования пенсий кардинально изменились в 2013 году со стартом очередной пенсионной реформы. Был введен ИПК для расчета страховой пенсии.
Устраиваясь на работу, мы договариваемся о положенной нам зарплате, которую и получаем «на руки» за минусом 13% подоходного налога.
Отличия страховой и накопительной пенсий
Государственная пенсия разделена на две части: страховую и накопительную. Страховая часть формируется в ПФР и идет на выплаты тем, кто уже сейчас достиг пенсионного возраста. Накопительная часть переводится в один из негосударственных пенсионных фондов или в управляющую компанию на именной счет и будет выплачиваться вам по достижении пенсионного возраста.
Распределительная система работает по принципу солидарности или взаимопомощи поколений. Поэтому ее еще называют солидарной. Работающие люди с помощью своих отчислений обеспечивают жизнь пенсионеров. Т. е. каждое поколение получает пенсии за счет следующего. При этом уплаченные взносы не инвестируются, а идут на выплату текущих пенсий.
Если пенсионная часть находится в государственном фонде, то прибыль получается невысокая. Но если человек вкладывается в негосударственную организацию, риски возрастают. Может не быть вообще никакой прибыли, если фонд убыточный. Плюс системы – на нее мало влияет снижение рождаемости, рост продолжительности жизни и, как следствие, рост числа пенсионеров. Сколько человек сам накопил, столько и будет получать. Демографическая ситуация его мало волнует.
Как оформить отказ от дальнейшего формирования накопительной пенсии
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Главное, правильно выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию. В этом случае сумма вашей пенсии будет зависеть от вашего выбора.
Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную?
Когда будущий пенсионер рассчитывает свою прибыль от вложения накопительной пенсионной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд, не стоит забывать о комиссионных услугах.
Список десятка лучших НПФ:
- Фонд Сбербанка. Создан 17.03.95 г. Число клиентов – 4.6 млн. Активы – 365 млрд. руб.
- ВТБ. Рейтинг – А++ (наиболее высокий). 60.9% акций фонда принадлежит государству.
- Наследие. Основан в 1993 г. Выплачивает более 21 тыс. пенсий.
- Альянс. Рейтинг – А+. Получил лицензию с 16.04.04 г.
- Газфонд. Рейтинг – А++. Создан в 1994. Объем пенсионных резервов – 360.39 млрд. руб.
- Лукойл-Гарант. Количество участников – 3.5 млн. человек. Объем имущества – 277 млрд. руб.
- НПФ электроэнергетики. Создан в 1994. Число застрахованных людей – 1.5 млн. Объем имущества – 139 млрд. руб.
- КИТФинанс. Количество вкладчиков – 2.1 млн. Стоимость имущества –107.7 млрд. руб.
- Телеком Союз. Количество участников – 423 тыс. Размер пенсионного резерва – 23.7 млрд. руб.
- Транснефть. Создан в 17.04.2000 г. Осуществляет выплаты более 21 тыс. пенсионерам.
На этапе накопления НПФ открывает мне индивидуальный пенсионный счет. Это не тот счет, который числится в Пенсионном фонде России и на котором копится государственная накопительная пенсия, а еще один, дополнительный. Он не имеет отношения к государственному пенсионному фонду. Я делаю туда взносы сам.